小資族投保術 善用投資型壽險 掌握薪資分配3原則

記者顏真真／台北報導

許多社會新鮮人開始準備投身職場，然而社會新鮮人起薪普遍呈負成長，更是讓社會新鮮人大嘆微薄薪水如何有餘力投資自己。壽險者建議，投資自己要先從建構自身保障做起，不管第一筆薪水是多少K，都要把握「先理債、後理財；先打底、再追夢」的原則，將薪資做妥善的分配，同時善用投資型壽險，不但可以建構自身保障，更能規劃財務，為未來打下良好基礎。

中國人壽副總經理洪祝瑞表示，對於許多離開校園、邁入職場的社會新鮮人，礙於收入不高，總認為財務規劃是高資產族群的專屬權利。其實，小資族每一分錢同樣需要藉由財務規劃來有效運用。社會新鮮人初入職場時，由於突然享有較高的財務自由，難免容易因此而將收入花用於奢侈品，建議社會新鮮人將每個月的薪資收入至少分成「債、生、財」三部分，每月的薪資收入必須先規劃償還如就學貸款等債務，其次設定財務規劃及資產累積的方案，再彈性調整生活費來達成每月目標。

洪祝瑞也建議社會新鮮人，在做自身的財務規劃時可設定較遠大的目標，如出國深造基金、結婚基金、購屋頭期款等，但生活費檢視最好以週為單位，如此才能視上週的生活花費即時彈性調控，避免還不到月底就捉襟見肘、阮囊羞澀的窘況了。

至於債務及理財準備，她認為，可以每月為單位，隨時調整及檢視達成狀況，在兼顧生活品質的情況下，踏出投資自己的第一步，能夠更有效率實現目標。

洪祝瑞進一步指出，投資型保險由於兼具保障與累積保單帳戶價值的雙重功能，且保費門檻可視自身條件調整，因此受到不少社會新鮮人青睞，將之視為自身財務與風險規劃的一項工具。

不過，她建議，穩定的壽險保障仍是投資型壽險的主要功能，民眾於投保時，仍應優先考量保險保障與繳費能力，保單帳戶價值的累積則可視為保障增值的機會。社會新鮮人若是擔心過往沒有財務規劃的經驗，想要投保投資型壽險卻不知該從何下手，投資型商品的投資標的多半有提供全權委託管理帳戶供選擇，社會新鮮人投保前不妨多方了解比較。

不過，投資型保險的保單帳戶價值非為保證給付項目，保戶須自行承擔投資風險，中壽提醒，投資型保單的投資標的非常多樣化，民眾應審慎斟酌自身的風險承受意願及程度，選擇適合的投資標的，才能使投資型保單發揮最有效率的功能。