投資型保單生財之道 掌握「二不三要」原則

9月開學季來臨，莘莘學子陸續返回校園，父母也沒閒著，未雨綢繆布局孩子們的教育經費來源，甚至是未來買房或嫁妝基金。其中，最常見的方式是經由壽險通路購買投資型保單。不過，專家提醒，與傳統型保單不同，投資型保單必須掌握「二不三要」原則，否則恐怕「生錢」不成，反而賠了夫人又折兵。 一般來說，投資型保單與傳統型保單不同，前者保費較低，但保單價值準備金受到連結的投資標的影響，因此持有的民眾，除了定期檢視投資標的的績效表現外，也要關心國際金融市場的發展，適時調配資產，穩住獲利水準，降低虧損風險；後者則是保障額度不會受到景氣波及，但保費支出的成本相對較高。 第一金人壽總經理林元輝建議，持有投資型保單的民眾，最好掌握「二不三要」原則。其中，「二不」包含「不」要放著不管、「不」要把雞蛋放在同一個籃子裡，也就是說投資型保單的保障功能與投資績效相關，因此必須定期關注，並且切勿將資金置入同一類型的標的中，而是要做好股債配置比例，以分散風險。 至於「三要」，則「要」由大而小、「要」同類比較、「要」設停利停損點。首先觀察整體市場表現，再評估相關基金標的表現比大盤好或差；其次找出與持有的同類基金標的進行比較，萬一長期績效不佳，可以考慮適時轉換；再來是基於風險屬性與基金波動程度，設定停利停損點，確保落袋為安、下修損失。 林元輝強調，壽險業者通常每年會提供6次左右的免費投資標的轉換服務，可以視景氣調整股債配置。不過，許多民眾購買的是由專家代操的類全委投資型保單，子標的的組成內容無法自行決定，而是投資團隊代為選擇，建議事前可以多了解代操基金公司的績效表現、投資策略積極或穩健，以及子標的組合。 中國人壽行銷企畫部副總經理洪祝瑞指出，不同學齡階段的兒女，投保需求有所差異。除了中小學以醫療險為先，高中強化意外保障外，在新鮮人起薪低的時代，不論選擇國內外深造，或是進入職場，未來均會有結婚、購屋之類的需求，建議家長提前代為投保具保單帳戶價值的投資型保單，讓孩子贏在起跑點。