準備教育基金 3策略省力

工商時報【記者張中昌╱台北報導】 距離新學期開始剩不到一個月，籌備子女教育基金成為不少家長的煩惱，壽險業者提醒，教育基金在人生階段是一項龐大支出，如果能愈早透過規畫累積，才能更從容面對，建議採取定期定額、專款專用和投資型保單三種策略，準備教育基金。 根據估計，孩子從幼稚園開始到大學，公立學校至少要準備250萬元，若選擇念私立學校，費用更要翻好幾倍。 壽險業者表示，面對為數龐大的教育基金支出，第一個策略就是「善用定期定額投資」，只要每月定期從薪水提撥少許資金，透過時間和複利的相乘效果，就可以輕鬆完成這項任務。 以每月定期定額投資、年報酬率5％計算，每月存5,000元，10年便可累積近78萬元，15年可累積到134萬元；若選擇8％的投資工具，10年可累積到92萬元，15年更可存到174萬元，可見在時間和複利的加持下，愈早開始準備子女教育基金將愈輕鬆。 第二個策略則是「專款專用」，同樣是儲存子女教育基金的不二法門。壽險業者認為，可先為孩子開立一個專戶，定期定額、長期投入，而且不可擅自挪用，直到所設定的資金目標達成。 專款專戶一般有兩種作法，一種是以孩子的名義，一種是用父母的名義，但建議以孩子的名義開戶，以免父母將資金挪作它用。 目前不少金融機構有推出兒童理財商品或壽險公司推出的變額年金保單，就是以專款專戶的方式為孩子儲存，家長可視需求選擇適合的工具。 第3個策略是可透過投資型保單準備教育金，孩子一出生即可投保，透過長期投資，累積子女教育基金。 壽險業者認為，現在市場有許多商品，結合包括自動轉換、加碼與停利機制，甚至連結多檔投資標的，以及加入代客運用與管理專設帳戶，善加利用抓住獲利機會，就能輕鬆累積子女教育基金。