耗竭世代！3大類型犀利媽咪 善用保險也可輕鬆退休築夢

記者顏真真／台北報導

「耗竭世代」是形容現代職業婦女所產生的新名詞，對於些犀利媽咪們不僅要扛起照顧家庭的重責，也要扮演盡職的上班族角色，因此，中國信託人壽建議犀利媽咪們，忙碌之餘應不忘提早為自己的退休生涯擬好妥善的規劃，除可透過一般投資工具理財之外，更要懂得善用保險來籌措退休金，而不同類型的媽咪們可依適合自己的保險產品類型而投保。

中國信託人壽表示，目前油電價雙漲、全球投資環境趨於保守，犀利媽咪們如何穩定保有退休老本，是極為重要的課題。許多媽咪為了提供小孩更好的生活與教育環境，把大部分的積蓄都投資在小孩身上，反而忽視自己的退休需求，等到小孩能夠自立的時候，自身往往也屆臨退休的年紀，才突然驚覺已來不及準備退休金。

中國信託人壽建議，媽咪們規劃自身退休金時，生活費用至少需達到退休前的6成，而且，趁年輕時就應穩健地提早為自身的投資理財進行規劃，才能圓自己一個退休無憂且免於匱乏的夢想。

對於不同類型的媽咪們，中國信託人壽建議，可依適合自己的保險產品類型而投保，像是袋鼠媽咪，子女年幼、事業剛起步，由於子女責任加重，可投保變額萬能壽險資金運用彈性大。

中國信託人壽認為，這階段的媽咪，除小孩接連出生且嗷嗷待哺外，相對地家庭責任也日益加重。除了需重新檢視醫療保障是否足夠之外，也需要規劃子女教育金，例如儲蓄教育基金，或為子女購買保險，例如醫療險，費用支出增加。在此需求下，以「變額萬能壽險」來規劃退休金則享有較大彈性。

中國信託人壽表示，變額萬能壽險除了可視資金調度彈性繳交保費外，同時也可調整資產配置以追求成長獲利。保障期間中途如遇有資金需求時，也可利用定期提領或利用保單借款的方式應急，就投資角度來看，退休金係屬長期性的理財規劃，透過定期定額的時間複利效果，是最有利的方式，而且具有強迫儲蓄、身故保障等優勢。

至於收入較豐、需積極累積退休金的熟女媽咪，由於資金充裕可積極累積退休金，中國信託人壽建議，可投保美元增額終身壽險預約美好退休生活，對於邁入中年時期的媽咪，收入較豐、子女負擔相對減輕，保障額度可以相對調降。此時，可增加變額萬能保費，增加投資帳戶的資金，用來籌措退休金，資產配置轉為平衡配置，儲備退休金，連結商品則以兼具保本與成長為主，例如平衡型基金、全球股票型基金等。

因此，中國信託人壽建議，熟女媽咪可選擇「美元增額終身壽險」，利用美元保單預定利率較高及保額會隨時間遞增的特性，將資金做最有利的運用。

正準備退休或已退休的樂活媽咪，由於主要是預約退休生活，中國信託人壽表示，對已經領有一筆退休金的媽咪，建議可以利用養老保險穩健地理財，因為該類型的保險結合傳統壽險及生存保險金，不僅提供壽險保障功能，更可穩健累積退休金，適合保守穩健型的保戶作為退休規劃。

除此之外，由於養老保險的投保最高年齡可至80或85歲，高齡族也可藉此加強自身投保特定期間的壽險保障。對於以孳息為主要收入的退休族來說，利息所得每年可能會超過27萬元免稅額，投保養老保險相當有利，可達到節稅的效果。