年終獎金 先理債、再理財

工商時報【記者張中昌╱台北報導】 年關將近，廣大上班族最關心的話題莫過年終獎金，雖然景氣不如預期，不少企業仍大手筆發放年終獎金犒賞員工，銀行業者呼籲，即將到手的小財富，應該把握優先理債的原則，然後剩餘部份再按照「先預備、再理財、後支出」規畫步驟，才能讓有限的年終獎金創造最大效益。 銀行業者表示，領到年終獎金，最好先減輕高利率負債，例如信用卡循環利息、信用貸款，如此一來，將有效降低日後的利息負擔。 緊接著是「先預備」，保留部分年終獎金做為支付年度重大費用，像是綜合所得稅、年繳保費、子女教育金等，並依繳納時間，預先將這筆錢配置在不同天期的「整存整付」定期儲蓄，指定存款到期日為費用繳納的日期，一方面賺取利息，另一方面可以避免這筆錢因提領方便，而被任意花費。 至於扣除年度重大費用及減輕債務後，還有剩餘的年終獎金，則可依投資風險屬性，選擇合適的理財工具，讓年終獎金發揮「錢滾錢」效果。 銀行業者指出，如果扣掉償債及大筆金額的支出後，剩餘的金額較高，可考慮做單筆基金投資；若餘款有限，定期（不）定額基金投資也是不錯的理財方式。 尤其剛進入社會的上班族，定期（不）定額儲蓄或投資，往往是累積未來財富的不二法門，若擔心投資環境前景不明，建議可考慮保本型商品。 另外，若民眾偏好儲蓄型保險，同樣能透過增額型終身還本保險，利用保障逐年遞增與年年還本的特色，同時滿足保障與儲蓄雙重需求，有效提高壽險保障並減緩通膨影響。 值得一提的是，因應現在外在環境變化快速，呼籲上班族一定要懂得適當拉高生活緊急預備金水位，甚至考慮可能面臨失業或無薪假時的狀況，保留六個月以上基本生活開銷支出，以免無後顧之憂。