首起監理沙盒落地案 好好投資可改制券商

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記者 張家嘯 報導

國內首宗監理沙盒落地案例即將誕生。金管會預告修正券商設置標準等法令，讓目前在沙盒中主要經營為投資人做基金交換平台的「好好投資」，將可因此改制為券商，新法規預計5月上旬上路。

前(2019)年金管會核准遠東商銀Bankee與FinTech新創業者「好好投資」合作的基金交換創新服務，進入監理沙盒實驗，讓兩個投資人之間可以彼此互換基金，以自己手中持有的A基金，以等價交換對方的B基金，而此實驗將在今(2021)年6月28日結束。

金管會表示，此案透過區塊鏈技術，讓基金免經過贖回過程，可直接與他人互換基金，節省手續費支出，為全球由科技公司經營網路證券的首例，也是金融監理沙盒中唯一全新商業模式，將成為國內首宗落地的監理沙盒實驗案。

據瞭解，因為此案將有二大開放，一是開放證券商辦理「基金居間業務」；二是開放經核准辦理證券業務相關的金融科技創新實驗申請人，可申請改制許可為證券商。「基金居間業務」為證券商以建立資訊平台方式，提供會員間基金互易或基金買賣等服務，不提供報價也不參與應買或應賣，並以交易日公告的基金淨值作為買賣雙方交易價格。

同時，在「證券商設置標準」中增訂，僅經營基金居間業務的證券經紀商資本額只要5,000萬元，相較於一般券商的4億元，進入門檻更低，而籌設保證金為1,000萬元，以及內部控制制度應依櫃買中心規定辦理。而金融科技創新實驗申請人改制為證券商，必須為股份有限公司、實收資本額達5,000萬元，且公司淨值不低於實收資本額。

金管會提到，「好好投資」沙盒實驗案有250位投資人參與、管理規模587萬元，目前已是股份有限公司，實收資本額9,017萬元，但淨值僅4,000多萬元，因此必須再拉高淨值才能依新規定申請改制為證券商。

至於，電信龍頭中華電信「廣結盟」策略也延伸至金融業，攜手金融科技業者，以電信大數據及AI技術，發展消金及企金信評風控服務。今(25)天攜手中華徵信所公司，提供企業AI信評服務，協助金融業以更多元的第三方資訊及AI技術，提升風控的精準度及徵審的效率，也協助信用資訊較不足的小型或微型企業，提高核貸成功機會。

其實中華電信於2018年即聯手凱基銀行，推出國內首例的電信×金融科技的金融監理沙盒實驗計畫，提供中華電信行動用戶以手機門號完成身分認證，不須臨櫃辦理即可加速線上完成申貸作業，並運用電信AI信用評等做為核貸的參考，前(2019)年8月實驗成功出沙盒後，已提供金融業者消金風控應用。

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