Yahoo奇摩新聞 【基金王牌】經理人自己會做的「3件事」 教8年級新手定期定額只賺不賠
基金投資的方式最基本的不外乎是「定期定額」和「單筆申購」兩種方式，尤其前者不需特別在意市場價格起伏，只要在固定時間投入固定金額，特別適合平均投入金額比較低，剛出社會的8年級投資新手。但年輕人渴望快速獲利，仍不免懷疑定期定額效果好嗎？
新光投信資深協理吳文同笑說，自己本身也有定期定額買基金，如果你是一個穩健的投資人，敢保證長期定期定額下來一定可以賺到錢。
定期定額長期一定能賺錢
吳文同強調，經濟雖然起起伏伏，平均5年景氣一個循環，但以更長期的角度看，經濟仍是一直向上成長，即使中間下去了，又會再上來，而股市也是差不多的趨勢。所以對投資人來說，若挑到對的基金，用定期定額的方式長期投資，根本不必想太多。
有些人會問，碰到像是科技泡沫、金融海嘯這種情形怎麼辦？吳文同說，其實不需要太擔心，假設當時股市跌了45％，但透過定期定額你的報酬最多可能只跌23％而已，而先前漲上去的時候，你已經賺了35％。
觀念1：扣款時間其實沒有太大差別
另外，市場上有很多針對定期定額哪天扣款報酬最好的討論，吳文同表示，有些人可能會剛好扣在每個月的高點，而有些人扣在低點，但定期定額的特性就是，若干年後來看，兩者的報酬率其實差不了多少，連 1％都不到，「閉著眼睛也都一樣」。
觀念2：積極型投資人可逢低加碼
吳文同表示，如果是投資心態比較積極一點的年輕人，建議除了定期定額外，還可以在災難來臨時，或是逢低時用單筆申購的方式額外再加碼。
具體如何操作？吳文同說明，當你靠著定期定額賺了2、3成時，獲利的部分可以先贖回，等到相對低檔時再回來加碼申購。舉例像是前年Covid-19疫情剛爆發的時候，股市大幅回檔，就能夠分3～6個月的時間，分批再額外投入一些資金，「跌的時候不買，什麼時候才要下去買？」
觀念3：每年仍要定期檢視基金狀況
不過，最後吳文同強調，定期定額投資基金後，仍然要每年固定檢視一下績效，並檢查基金經理人有沒有換人，倘若發現「所嫁非人」，建議可以找個時點把投資全部贖回，假設這筆資金已經累積到2、30萬了，那麼就再分個3筆或3個月的時間，慢慢把資金轉換成其他的基金。
【王牌基金經理人吳文同小檔案】
績效表現：2021年台股基金績效第一，報酬率87.8％
得獎紀錄：領導團隊榮獲2012年Smart台灣平衡型基金團隊研究獎
現職：新光投信投資管理處主管兼任新光創新科技、大三通基金經理人
經歷：群益投信投資長、群益馬拉松等基金經理人
學歷：國立中央大學產業經濟研究所
【新光投信】
新光投信成立於1992年，為新光金控旗下子公司，以「穩健投資績效、擴大管理規模」作為公司主要政策，繼續創造更優質、穩健的投資體驗。
Yahoo財經自五月起固定每周二刊出【基金王牌】系列，每周一、三、四、五固定有【房仲王牌】、【產險王牌】、【ETF王牌】與【壽險王牌】依序登場，若遇假日順延一個工作天。
註：以上理財建議不代表Yahoo！立場，二方無不當之財務利益關係，以往之績效不保證未來獲利，投資人應獨立判斷，審慎評估並自負投資風險。
（審核：葉憶如）
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Yahoo財經特派記者 陳怡樺：小時候想成為主播，高中夢想進入廣播圈，大學時代想跑社會線，卻在一次實習後，誤打誤撞進入財經圈。人生志向一直在轉變，但自始自終都脫離不了新聞業，提供讀者最真實有感的財經新聞。
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