【ETF王牌】8年級新手定期定額3000、1萬、2萬元該怎麼買？

決定開始投資ETF了，該怎麼買，究竟做價差和定期定額哪個方式比較好？選擇定期定額的話，我每個月又該買多少錢？相信這是不少新手投資人的疑惑，國泰永續高股息ETF基金經理人游日傑來一一為大家解惑。

「說難聽點，基金經理人都不一定能準確抓到進出場的時間點了，何況是一般散戶呢？」游日傑指出，定期定額之所以廣受市場推崇，最大的好處就是不需要煩惱進出場的時間點，就不必花太多時間研究，同時還能達到強迫儲蓄的效果，不只是新手，老手也都能這麼做。

一、每個月投入3000元：挑1檔

游日傑說，以一個剛出社會的新鮮人來說，建議最基本每個月要拿出3000元定期定額投資ETF，檔數只需要集中投資一檔即可，因為金額不大，投資於預期報酬率較高的ETF上，例如科技型的ETF就會比較適合。

另外，市場許多人討論定期定額ETF何時扣款最賺？游日傑說，其實不同時間點、區間所做出來的回測都不太一樣，而結果間的差距也是非常微小，不必要特別去做比較，最簡單的方式就是設在領薪水的那天扣款，以免自己先把錢花光了。

二、每個月可投入10000元：分散2～3檔

等到每個月能拿出1萬元投資的時候，可以拆分成2～3檔定期定額投資，以資產配置的概念，搭配配息型的ETF或債券ETF。

三、每個月可投入20000元：台股ETF＋美股ETF

接下來，假設每個月有2萬元可用來投資，游日傑認為，這時投資的市場就不要僅限於台灣，最好的情況下，投資海外的股票反而要佔配置的大多數才對，除了一半投資於台股外，至少每個月撥出1萬元投資全球型或美國的股票ETF、債券ETF。

他解釋，雖然台灣人一定對台灣市場比較熟悉，加上過去幾年新興市場流入許多資金，所以台股報酬率比美股來得好一些，不過畢竟台股是淺碟市場，市值在全世界僅占2％左右，「什麼時候風水輪流轉也沒有人能準確預測。」

回檔時可額外加碼

另外，游日傑表示，例如半導體、電動車、通訊、ESG、低碳轉型、金融科技等主題都是非常明確的趨勢，其中有些也是國家政策方向，是不可忽視的長線題材，即使有些主題型ETF的波動性比較大，透過定期定額的方式，就能「不小心」撿到便宜，創造微笑曲線的效果愈明顯。

如果產業趨勢沒有改變，還能在股價大幅回檔時，額外多加碼，以定期定額搭配單筆申購的方式投入。

定期定額該抱多久？

至於很多人好奇，定期定額到底要抱多久？游日傑認為，「至少放到自己真正需要用錢的時候再拿出來」，以長期投資的角度看，時間至少2、30年以上，建議先釐清自己的投資目標，假如是為了以後可以提早退休，那麼就該設算一下，退休後需要多少錢，現在是不是該投入更多到成長股上。

【王牌ETF基金經理人游日傑小檔案】

績效表現：國泰永續高股息ETF（00878），規模逾新台幣583億元，近一年新增投資人數逾28萬人，股東數增幅躍居全台股及ETF第一

得獎記錄：國泰永續高股息ETF榮獲2022 BENCHMARK《指標》－最佳表現ETF大獎

現職：國泰永續高股息ETF基金經理人

經歷：國泰投信資深基金經理

學歷：國立中央大學財務金融所

【國泰投信】

國泰投信掌握趨勢、積極發行ETF商品，至今共發行36檔ETF，規模達新台幣3,622億元，為台灣規模第二大的ETF發行商。

Yahoo財經自五月起固定每周四刊出【ETF王牌】系列，每周一、二、三、五固定有【房仲王牌】、【基金王牌】、【產險王牌】與【壽險王牌】依序登場，若遇假日順延一個工作天。

註：以上理財建議不代表Yahoo！立場，二方無不當之財務利益關係，以往之績效不保證未來獲利，投資人應獨立判斷，審慎評估並自負投資風險。

（審核：葉憶如）

延伸閱讀

【ETF王牌】8年級新手投資ETF前該知道的5件事 大部分人都搞錯了！

【ETF王牌】8年級新手人生第一檔ETF買什麼？ 專家看好這2檔

【基金王牌】經理人自己會做的「3件事」 教8年級新手定期定額只賺不賠

• Yahoo財經特派記者 陳怡樺：小時候想成為主播，高中夢想進入廣播圈，大學時代想跑社會線，卻在一次實習後，誤打誤撞進入財經圈。人生志向一直在轉變，但自始自終都脫離不了新聞業，提供讀者最真實有感的財經新聞。

• Yahoo股市App下載：即時看盤、到價通知、最新盤勢與財經新聞一把抓！