三大傳統銀行攜手新創 為星國FinTech灌注能量

FinTech浪潮來勢洶洶，新加坡三大傳統銀行星展、華僑、大華，早已搶先布局，他們如何啟動轉骨？這四大絕招，讓新加坡三大本土銀行贏得先機！

560萬人口的新加坡，擁有225家領有各式執照的本土與外商銀行機構。其中，光是新加坡本土三大行：星展、華僑與大華，加起來國內分行數近150家。

當FinTech浪潮來勢洶洶，加起來220歲的新加坡三大傳統銀行，如何啟動轉骨工程？

招式1〉先換腦袋

銀行定位自己為新創團隊

身為東南亞最大銀行的星展銀行，近年曾贏得全球最佳數位銀行、全球最安全銀行等封號，是成功轉型的範例。但還不過十年前，星展的聲譽可沒有這麼好！

「以前大家談到DBS（星展銀行），總愛調侃是Damn Bloody Slow（天殺的慢）！」星展銀行科技與營運團隊創新主管杜震雷（Bidyut Dumra）笑說，2008年全球金融海嘯爆發時，並沒有傷到星展銀行，但當時就暴露星展服務速度太慢，常惹客戶抱怨的問題。

尤其數位浪潮來臨，星展感受到非轉不可的壓力。前幾年，星展銀行執行總裁高博德（Piyush Gupta）宣示，星展要轉型為一個擁有2萬多位（現全球為2萬6000位員工）員工的FinTech新創團隊。

在星展轉型的過程中，不能不提到今年元月剛離職、在位五年的傳奇創新長克洛斯（Neal Cross）。2014年，星展將他從萬事達卡挖來。克洛斯來到星展後，聚焦在「人」，大力導入新創思惟、客戶導向的設計思考，幫員工換腦袋。

同時，他向外接軌新創能量，在2015年創立HotSpot計畫，培植FinTech新創團隊。2016年、2018年，星展銀行就陸續被《歐元雜誌》（Euromoney）選為首屆「全球最佳數位銀行」，克洛斯也曾被矽谷Talent Unleashed組織選為「2016年最具顛覆性的創新長」。

接下克洛斯任務的杜震雷表示，金融海嘯讓銀行變得更保守，出現許多服務缺口，致使許多FinTech新創團隊崛起。一開始，這些新創大多對客戶直接提供新式金融服務，如跨國匯款、小額借貸等，讓傳統銀行視之為競爭者。但隨著FinTech項目的擴大演進，傳統銀行開始尋求與新創合作。

負責金融諮詢服務的新加坡KPMG會計師事務所合伙人謝德耀表示，商業模式從B2C轉至B2B，FinTech新創團隊的角色就可以從銀行的競爭者，轉為合作者。

他觀察，在FinTech風潮下，許多原任職於金融機構的經理人，不少人出來創業，雖然也是金融科技項目，但走的是B2B路線，會找老銀行合作，協助銀行開發新服務。

招式2〉連結新創

自設實驗室協力FinTech

新加坡三大銀行與新創團隊的主要合作場域之一，就在於銀行自設的創新實驗室。而銀行會廣設FinTech實驗室，也是因為新加坡金管局（MAS）對此有獎助金的鼓勵。

星展銀行的創新實驗室叫做DAX；而華僑銀行（OCBC）位於舊碼頭倉儲區的新創基地則是The Open Vault（TOV），字面翻譯為「開放的金庫」。

「這裡真的曾經是一個銀行金庫，只不過現在庫門不再深鎖，每天都開放啦！」華僑銀行資深副總裁賽斯（Pranav Seth）指著牆上各種協力模式的卡通塗鴉，笑說新創基地如此命名，正是象徵華僑銀行不再封閉保守，轉而對全球新創、大學等外部組織發出邀請，一起重新思考金融服務。

華僑銀行的TOV團隊，2016年起舉辦「TOV Innovation Challenge」，由八個部門提出實際營運問題，徵選新創團隊的提案，而後銀行、新創經過12週協作開發，共同測試出成功解方。

「這就是兩手肌肉模式！」賽斯像健美先生一樣高舉雙手。他解釋，銀行與新創各是左右手的肌肉，一方了解法規、企管、客戶服務，另一方有創意與技術，兩者合作就像鍛鍊兩手肌肉，才有力量完善金融服務。

同時主導華僑銀行全球客戶服務與企業轉型的賽斯說，TOV新創基地，並非想要孵化新創，而是把新創當成對等的事業夥伴，期待用更快的速度找出新興商業模式。

招式3〉槓桿資源

媒合需求、導入企金服務

大華銀行（UOB）設立的金融科技實驗室FinLab，則槓桿FinTech能量，將之導入企金服務。

FinLab有一半資金來自新加坡政府機構SGInnovate，必須擔負扶植新創團隊與中小企業的任務。負責人陳奕君表示，FinLab的角色就像是一個經紀人，媒合新創團隊的技術與中小企業的需求，為新創團隊尋求落地商機，也加速中小企業的數位化。

自2016年開始，FinLab已舉辦三輪徵選，從40多個國家、700多個徵件中，挑選出13支新創團隊，帶著他們一起參與聰明企業轉型方案（Smart Business Transformation）。

招式4〉儲備戰力

精準獵才、解決客戶痛點 

與台灣經驗如出一轍，新加坡金融業界最苦惱的也是「人才」。

近年新加坡各大銀行積極搶人，例如星展銀行就推出獨角獸人才實習計畫（DBS UNI.CORN），2018年報名者高達1500人，最後選出24位學生。

這些學生必須與營運部門一起尋找客戶痛點，三個月後提出解方，方案若真的被採納，表現傑出的學生就會優先錄取。

星展也頻繁舉辦各種黑客松（hackathon）來招募人才，大多來自新加坡各大學、東南亞，甚至遠至印度徵聘程式設計人員。但許多銀行都在辦黑客松，星展有何獨到之處？

「想精準獵才，你必須給對的題目！」杜震雷舉例，你不該叫千禧世代的學生去設想退休人士的理財難題。所以，星展的黑客松遵守「三對」原則：「事前做對研究、設定對的（題目）情境、給對的研發工具」，才有機會找到對的人才。

除了招募新血，處境如同穿著衣服改衣服的傳統銀行，如何在數位轉型過程中，改造既有人才？

讓員工重新認識客戶，或許是一個好起點。賽斯表示，華僑銀行在十年前就設立客戶體驗小組，堪稱東南亞第一家全方位研究客戶心理與消費行為的銀行。近年又設立偉大設計大師學堂（great design masterclass）與人工智慧實驗室，多數員工必須進行相關培訓，以推出對的服務與產品。

例如華僑銀行在2011年推出副品牌Frank，主攻18～29歲客群的全方位理財需求，成功刷新80多年招牌並獲獎項肯定，也成為台灣不少銀行推出副品牌與數位帳戶的重要範本。

新加坡的銀行正加快數位化，他們不只擁抱新創，還學著像新創一樣思考，這讓他們更有機會贏在FinTech時代，值得台灣參考。

本文轉載自遠見雜誌