保火險 要區分房屋使用性質

工商時報【記者王立德╱台北報導】 日前知名披薩連鎖店因為瓦斯爆炸，導致設備嚴重毀損，店長及員工多處灼傷，爆破的玻璃碎片更導致路人多處割傷，產險業者指出，為了風險保障，保戶應清楚分辨房屋使用性質，投對保單，才不會影響求償權益。 產險業者指出，國內的火災保單，因被保險標的不動產的使用性質不同，可分成「住宅火險」與「商業火險」。除了純粹做為居住使用的房屋，可投保住宅火險或居家保險外，其他做為營業用的房屋，不論是辦公室、倉庫、工廠、空屋等，或部分營業、部分居住的混合式使用房屋，均應投保商業火險。 泰安產物保險公司陳樑銓協理建議，消費者應清楚分辨房屋的使用性質及應投保哪類火災保險單，避免萬一發生事故時，因使用性質不符，而影響自身的求償權益。 現行商業火險的承保事故只限於火災、閃電雷擊、爆炸引起的火災，但住宅火險的保障內容比商業火險大很多，住宅火險承保的事故包括火災、閃電雷擊、爆炸、航空器墜落、機動車輛碰撞、意外事故所致的煙燻…等。此外，住宅火險自動涵蓋動產的保障及第三人責任險的保障，也是商業火險所沒有的。 若業者認為商業火險保障不足，可選擇加保爆炸、竊盜…等多種附加險，另外再投保一張公共意外責任險，但有時不了解有所遺漏，產險公司建議，可選擇針對一般商店設計之店家綜合保險，除一般火災、爆炸…等的財產損失保障外，同時也規劃公共意外責任保險以及停業損失險，為店家從自身財產損失、第三人責任再延伸到停業所造成的損失，一次搞定完整的保險規劃。 然而，並非在任何情況下業者所造成的他人損失均可獲得補償：被保險人如經營或兼營非保險契約約定的業務，或執行未經主管機關許可業務，或從事非法行為所致者，保險公司將不予賠償。