保險產品再進化 定期壽險也能轉成終身壽險了

終身壽險是民眾在保險配置中不可或缺的一環，不少人考量手上可用資金不足，會以定期險的方式來規劃保障。但是繳了多年的定期險一旦到期想重買終身壽險，隨著年齡增長，保費也大幅提升。於是保險業界開始出現定期險轉換終身壽險的產品，十年期的定期險會有兩次可以轉換的機會，轉換時保費費率是用當年買定期險的年齡來計算，且之前繳過的定期險都算數。這種類似「選擇權」概念的產品，主打年輕族群，近期才剛推出就很吸睛。（張佳琪報導）

保險規劃不外乎是壽險、醫療、意外三大塊，單純的壽險算是很基本的配置，由於終身壽險保費稍高，民眾以定期險的方式規劃，相對可以用低保費買到足額保障。可是定期險有的要一年一約地購買，有的年限可能10年，如果期滿想要買終身壽險，那麼一切重來，按照當時的年齡與體況等計算保費，每年要繳的保費就更高了。

保險業者推出類似選擇權概念的商品，在10年期的定期險期間，設定兩個年度可以把定期險轉換成終身壽險，且轉換後的保費用當年開始買定期險的年齡與體況計算，如果在第5年轉換，之後保費再繳15年即可。

國泰人壽商品部協理涂薏如表示，以25歲男性投保人來計算，保費一年1800元，繳到5年時轉換成終身壽險，一年保費3萬1，之後再繳15年；如果一開始就買終身壽險的男性繳了20年保費，每年保費是2萬4左右。表面上看起來定期險去轉終身壽險不划算，但整包來看20年繳費總金額，其實更省錢。涂薏如說：「如果第5年轉換，20年繳47萬7；如果一開始就買終生壽險20年要繳48萬6，所以有省一點」。

不管是10年繳滿不轉換，或者期間轉換，期滿都會回饋定期險的一年的保費，等於保費打點小折扣。這類產品最適合年輕人，對於上有老下有小的青壯年也能當成保險配置的一環。

（照片：國泰人壽提供）