信用卡微利時代 虛胖已無意義

以信用卡發卡龍頭之姿，中國信託無預警宣布將清理呆卡，雖然說是突然，但絕對是經過層層盤算。最大考量還是信用卡業務進入「微利時代」，過往一卡能養多卡，現在多卡都還養不起一卡，裡子遠比面子重要，「虛胖」已無意義。

信用卡發卡量向來是銀行「門面」，因相較於簽帳金額、活卡比率等指標，發卡張數簡潔扼要，就算明知有大量呆卡，各銀行也只能好話說盡，祭出促刷活動，就是希望持卡人能憶起冷宮裡的那張卡，傾全力讓其解凍，但就算遲未解凍，好歹也有撐場面的效果。

各家銀行為了hold住發卡量，檯面下的「小手段」都沒少過，比方來說，年底前若持卡人要求剪卡，除求爺爺告奶奶拜託別剪，回饋也會更給力，傾吃奶之力挽留。若持卡人真的堅持剪卡，也是先以「暫停刷卡」處置，等年底結算後再批次註銷，就是求數字好看。

這種情況到十年前，更難扭轉。國泰世華從中國信託手中搶走好市多發卡權後，如同吃了大補丸，加上好市多的含金量高，簽帳金額與有效卡數多次超車中信銀，捍衛發卡量也就成了中信銀「寸步不讓」的最後底線，直至好市多發卡權再度轉手，才改變緊繃局勢。

另一方面，在循環利率調降後，信用卡業務已不再像過去賺錢，過往一張活卡可能可養5張呆卡，現在5張活卡還養不起一張呆卡，都讓中信銀思考「虛胖」的意義。因每張信用卡從發卡到後續維護，少說500、1000元，中信銀有300萬張呆卡，就是10幾億的潛在成本。

中信銀很清楚，一卡走天下最好，但就算像國泰世華CUBE卡那樣，也是砸了龐大資源及預算養起來的，絕非發了卡就一定有人刷。且隨著市場分眾、消費者愈來愈精明，會把各類消費分散在不同卡上，求取回饋最大化，與其限制辦新卡，不如處理那些不刷的卡。

清呆是每家銀行都知道該做，但可能考量面子或策略應用而暫緩。如今在中信銀這「大咖」表態後，清呆遍地開花只是早晚的事，持卡人不妨趁機檢視要留下哪些有用的卡，至於冷宮裡的無用呆卡，讓銀行主動幫你停卡，換個角度想，不也樂得輕鬆？

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