借信貸補購屋資金缺口 30歲以下小資女利率8.9%最悲情

央行祭出限貸令，嚴格信用管制，購屋族因此出現資金缺口，除了賣股換現金，也有人想藉信用貸款彌補缺口。依聯徵中心今年4月最新信貸資料，目前有170萬人背信貸，借款金額高達1.2兆，其中男性申貸者的占比高達58.4%，女性為41.6%。觀察信貸利率，又以30 歲以下小資族利率最高，男性為8.36%，女性8.9%。

信貸資料也顯示，隨著年齡增加，利率越低，其中以 60 歲以上男性 5.33%，顯示工作年資及金融往來經歷越豐富者，申辦信貸條件越好。

台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示，信貸屬於無擔保品債務，收入越高，信用額度和條件越好，一般來說，年齡較長的男性，社會經驗較豐富，償款能力較高，因此借款條件也較女性好；而初入社會的年輕人薪資偏低，也較少本薪以外的業外收入，因此風險偏高，借款額度利率都不如資深工作者。

金融界人士指出，金融機構評估信貸額度的原則，通常是不可超過平均月收入的22倍，且總額度還包括信用卡、學貸或其他如信貸。舉例來說，如果薪水加獎金年收約60萬，平均月收入5萬元，信貸額度最高不會超過110萬元，且銀行還會合併考量房貸等負債金額，月負債比也得小於70%，總資產負債比小於60%，因此想要貸好貸滿的難度頗高。

第一建經研究中心副理張菱育表示，近期剛要交屋的民眾，若因申貸寬限期被取消，或是因原本名下本來就有房，而少一成貸款，加上後續的裝潢花費，顯得資金窘迫，因此部分民眾會想藉由信貸週轉，但部分行庫提供所謂的低利率信貸方案，僅前期適用低利，中後期的利率仍偏高，因此想以信貸補資金缺口的購屋者，務必謹慎檢視各樣貸款方案。

張菱育還指出，或者部分資金豐沛的大建商，可能會提出「公司貸」的額度，來補不足的成數，不過都只是短期應急之道，不利中長期還款，因此民眾近期若想購屋，應重新核算財務分配，避免貸款不足影響交屋。

延伸閱讀
央行祭史上最猛打房！房產專家：第七波信用管制恐讓預售民眾「無法如期交屋」
賴清德出手滅火「限貸令」！ Sway：「5種人」還是貸不到款
限貸令引民怨 卓榮泰：政府不會破壞金融市場秩序