兒童帳戶懶人包！開戶要準備什麼文件？未成年能開證券戶嗎？｜小富翁養成班

本文想告訴你的是：

• 兒童帳戶的重要性

• 郵局開戶方式

• 銀行開戶方式

• 證券戶開戶方式

• 數位銀行也有兒童戶

• 單親家庭怎麼幫孩子開戶

親子理財是財商教育不可忽視的一部分，讓孩子從小認識金錢、接觸金錢、使用金錢，培養他們邁向獨立財務管理之路，其中建立儲蓄觀念更是重要的一步。在建立儲蓄與記帳習慣的同時，透過開立專屬「兒童帳戶」，也能讓孩子親身體驗金融產品。郵局、銀行、證券戶的兒童帳戶怎麼開戶？要準備什麼文件？未成年可以開證券戶嗎？單親家庭的開戶流程不一樣？！Yahoo奇摩財經編輯室陪各位爸媽一起從兒童帳戶培養小小金融家！

兒童帳戶的重要性？為什麼要幫孩子開戶？

先前的【小富翁養成班】單元中，我們介紹了零用錢以及儲蓄觀念，幫孩子開戶，不只是單純帶領他們存錢，更是一個培養孩子理財觀念、建立良好金錢價值觀的重要起點：

• 建立儲蓄觀念：除了將零用錢存在存錢筒中，家長也可跟孩子討論，存錢筒中的錢累積到一定金額後，可以存在自己的郵局／銀行帳戶中，看著存摺上的數字逐漸增加，小孩也更有動力持續存錢，培養耐心與毅力。

• 學習金錢管理：透過自己的兒童帳戶，能讓孩子有基本財務管理技能，例如怎麼存錢、領錢、提款卡如何使用，了解錢的價值和如何合理使用。

• 金融知識教育：了解銀行的運作方式，爸媽可以趁機向孩子解釋利率、貸款、分期付款等基本金融知識，開啟金融世界的大門。

• 享受專屬優惠：有些銀行針對專屬兒童帳戶有不少優惠，如利率、手續費等，也會針對兒童帳戶的用戶舉辦理財營、特約商店優惠等，爸媽也能透過自己的網銀帳號連結查看孩子的帳戶。

• 節稅需求：高資產族群的家長，可善用每年244萬的贈與稅免稅額度，將資產提撥到孩子的帳戶中。

郵局開戶方式

未滿七歲的嬰幼兒不需親自臨櫃，若七歲以上的未成年人要開戶，可分為以下幾種狀況：

1. 未成年人親自臨櫃：準備孩子的身分證／戶口名簿或戶籍謄本、第二身分證明文件、印鑑。父母雙方身分證及同意書。

2. 由法定代理人（父母雙方一起）代辦開戶：準備孩子的身分證／戶口名簿或戶籍謄本、第二身分證明文件、印鑑。父母雙方身分證、第二身分證明文件。

3. 法定代理人一方（父母其中一人）代辦開戶：準備孩子的身分證／戶口名簿或戶籍謄本、第二身分證明文件、印鑑。臨櫃法定代理人身分證、第二身分證明文件，另一方身分證及同意書。

第二身分證明文件指的是健保卡、駕照、護照、戶口名簿等，若是孩子的第二身分證明文件，也可用兒童健康手冊、學生證。郵局開戶的起存金額是10元，相關同意書可至郵局網站的下載專區事先準備。

郵局存摺一般以郵政存簿儲金簿較為常見，上面會記載活存相關資訊，如果想辦理定存業務，需臨櫃辦理，定存資訊會紀錄在實體定存單上。也可辦理郵政綜合儲金簿，除了活存資訊，定存、貸款等資訊也可紀錄在同一本存摺，若開通網路郵局，就能在線上將活存轉存為定存。

銀行開戶方式

基本上各家銀行都受理未成年人開立一般帳戶，不少銀行推出的專屬「兒童帳戶」則各有申請條件，各家銀行的開戶年齡限制、需要準備的資料和證件不同，申辦前可先詢問客服，以免有疏漏。

未成年人開一般銀行帳戶，七歲以下嬰幼兒不需親自臨櫃，七歲以上則多需本人到場開戶，需要攜帶孩子與父母的雙證件、印鑑，若雙親僅一人陪同開戶，另一人需先填妥法定代理人授權書，有些銀行在開戶時會電話照會未到場陪同的家長。銀行開戶的起存金額多為1000元，另外要注意的是，除非特殊情況，陪同開戶的家長以父母為主。

至於專屬的兒童帳戶，市場上目前有富邦銀行小富翁帳戶、永豐銀行mma兒童帳戶、台新銀行兒童會員YBO、玉山銀行玉約幸福親子帳戶、聯邦銀行幸福存摺、王道銀行親子帳戶、中國信託銀行存錢日記等。兒童帳戶申辦門檻各不相同，有些需同時開立臺幣綜合存款帳戶、外幣組合存款帳戶、信託基金投資帳戶，有些需至少連續三個月個人往來資產月均額達新臺幣10萬，有些則限定銀行會員的子女才能開戶，有興趣的爸媽可多方研究。

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數位帳戶也有兒童帳戶

數位化時代，很多人都習慣使用網銀，近幾年更帶動數位帳戶的開戶潮，不用存摺，線上就能開戶，省去跑銀行的時間，還能享有高利存款優惠。多家銀行也推出兒童數位帳戶，年滿七歲即可線上申辦，需由法定代理人（父母）協助驗證。

以中國信託銀行My Way臺幣數位帳戶為例，孩子需上傳雙證件，驗證方式有法定代理人自然人憑證、中信臨櫃開立帳戶驗證、其他銀行臨櫃開立帳戶驗證、中信信用卡驗證等方式。

證券戶開戶方式

如果家長有投資的概念，可以考慮為孩子開立證券帳戶，不論是單純的存股，或是活化壓歲錢、規畫投資教育基金，都可以在孩子自己的證券戶中操作。當小孩長大，或具備基本股市投資知識後，家長也能放手讓孩子嘗試。

未成年人要開證券帳戶，多需要爸媽陪同一起臨櫃辦理，若是未滿七歲的嬰幼兒，可由父母代理申辦。開戶時需準備孩子與父母的雙證件、印鑑， 若雙親僅一人陪同開戶，另一人需先填妥法定代理人授權書，開戶文件需要孩子親簽。證券戶通常需設定帳戶本人銀行帳戶進行交割，無法使用家長帳戶扣款，所以也需同時申辦用來連結股票買賣的銀行帳戶，起存金依各家銀行規定不同。

若是想幫孩子投資海外股票，就要看各海外券商的申辦規定，以Firstrade為例，未成年的美國公民可以開監護人帳戶，但是非美國公民就要滿18歲才能開戶。

單親家庭怎麼幫孩子開戶

未成年人開立郵局、銀行、證券帳戶，都需要法定代理人（通常是父母）陪同，就算只有一方到場，也需要另一方的授權書，這對離婚或單親家庭來說並不方便，金融機構因此提供另一套辦理流程。

除了一般開戶文件外，單親家庭的家長要準備戶口名簿或戶籍謄本，上面載明未成年子女權利義務行使負擔人姓名及日期等記事，證明家長是未成年子女的法定代理人。若有監護權的法院判決書，也可提供銀行參考。如果這樣還不足以確認權利義務行使負擔人或 監護人時，銀行可以「金融機構向戶政機關查詢國民身分證資料」查詢單向戶政機關查詢。

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帶孩子去金融機構開戶，程序雖然繁瑣，卻是一個絕佳的金融教育機會，不僅是為了讓孩子累積自己的財產，更是為了培養獨立思考、自主理財的能力。隨著科技的發展，銀行App的功能更貼近人性，在親子理財的功能上也更多元，建議家長定期檢視孩子的帳戶，並與孩子一起分析帳戶的變動情況，增加親子互動，也提升金融素養。

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