分眾數位客製 財管新時代來臨

(渣打銀行財富管理處負責人陳太齡口述,記者黃琮淵整理)

中國時報【(渣打銀行財富管理處負責人陳太齡口述,記者黃琮淵整理)】

台灣財富管理市場競爭激烈,不過隨著台灣邁入高齡化社會及因應金融科技浪潮,開始走向質變。分眾化、數位化與客製化等三大主軸,同時針對退休規畫、全方位保險諮詢與資產配置建議等領域,持續強化諮詢服務,結合產品方案與數位金融能力,成為趨勢。

分眾化是「以客戶為中心」的概念,針對不同財務資產狀況與投資習慣的族群,提供不同的解決方案。不論是傳統財富管理客戶或專業投資人,都能夠在銀行的協助之下,享有貼近自身需求的專屬諮詢建議與投資產品選擇。

值得一提的是,新興富裕客群(emerging affluent)成為各銀行積極爭取的新客源,它們有著重視經濟與理財自主性的特質,所以須透過多元數位理財工具,提供符合下個世代消費者偏好數位金融平台,達成需求。

第二項是數位化,因應金融創新浪潮的興起,數位化成為各銀行財富管理服務的關鍵策略。以渣打為例,已陸續推出多項創新服務,包括24小時線上外匯交易平台,提供外幣間即時市場報價與分析,協助客戶隨時掌握全球外匯波動。從數字觀察,透過線上外匯交易筆數已占總筆數逾4成,顯示消費者對於數位平台的高接受度。

在分行端,渣打配予全台理財專員專屬iPad,可隨時隨地依市場變化,根據客戶現有投資組合進行分析,並採用大數據運算提供資產配置參考方案。並透過行動投保系統,將以往繁瑣費時的投保流程,轉化為電子自動化服務,這種積極將數位化科技落實到服務的每個層面,提供以人為本的創新服務,也反映出各銀行的財管競爭力。

最後則是客製化,因應客戶在不同人生階段皆有不同的理財規畫目標,不論是退休準備或是子女財富傳承等,都需要更精緻的諮詢服務。像是針對熟齡客戶規畫資產傳承為例,可以全方位保險諮詢服務,為客戶規畫最適化保險方案,並且輔以妥善進行資產傳承,達成保障與尋求長期穩定收益的長期目標。

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