Yahoo奇摩新聞 台灣第一家反洗錢顧問公司來了
文／侯柏青
素有「檢察俠女」封號的高檢署檢察官慶啟人，本月六日退休，但她未循其他司法官的腳步轉任律師，反而開設台灣前所未聞的反洗錢諮詢顧問公司。
俠女將從司法界轉往企業界行俠，準備拓荒這片新藍海。離開服務二十六年的檢察工作，慶啟人有無限惆悵，但對未來的路心志堅定：「反洗錢就是我今生要完成的任務。」
反洗錢議題夯，檢察俠女操壞身體
去年到今年間，由於對年金改革的不確定感以及對司法改革的失望，司法官圈爆發了離職潮。令人驚訝的是，曾經立誓一生都要當檢察官的慶啟人，名字竟也出現這波名單上。慶啟人接受《新新聞》訪問時強調，離開理由與年改、司改無關，而是跟反洗錢有緊密關聯。
反洗錢議題在台灣一直很冷門，不過，去年發生兆豐銀紐約分行不諳美國洗錢防制法規，遭美方重罰五十七億元的案件，引起媒體關注。
緊接而來的是，亞太防制洗錢組織（Asia/Pacific Group on Money Laundering, APG）明年將對台灣進行第三輪相互評鑑。政府如臨大敵，深怕被列入加強追蹤名單影響經濟發展，進而大修《洗錢防制法》擴大洗錢打擊面，也在行政院下成立洗錢防制辦公室。
反洗錢的議題夯，慶啟人是國內唯一取得ＡＣＡＭＳ國際公認反洗錢師資格的檢察官，身為種子教官的她，電話響個不停。「這一年來，課程邀約直線上升，今年五月開始，情況更是難以想像。」她沒料到，研究十六年的冷門議題一夕翻紅，還意外改變她的人生。
一開始，慶啟人把自己當成女超人，想要搞定檢察業務和反洗錢工作，留在辦公室的時間愈來愈長，體力難以負荷。「檢察署的工作量很大，晚上如果應邀演講，回家後得加班處理公務，接著準備演講資料，沒日沒夜的工作，我自己都懷疑能撐多久。」
反洗錢志業跟檢察官職務，多年來一直像是慶啟人的左右手，質量平衡，現在卻演變成無法兼顧，讓她的心情盪到谷底。「那段時間很掙扎，我知道身為一個檢察官不可以這樣，必須做出抉擇。」
兩個多月前，慶啟人真的很徬徨：「要選擇哪一邊，我心裡很折磨。我嘗試推掉所有演講，專心做個檢察官，卻感到捨不得；我問自己，如果推掉三分之二的邀約，有沒有機會平衡？但這終究只是理想，推掉演講之後，邀約你的人就會變得冷淡……」
「教學相長」這四個字很重要。她說：「在反洗錢專業上，我在教的同時也在學，不斷接觸實務工作者，瞭解問題再想出解決方案，彼此獲得成長；以後如果失去這些交流機會，我很害怕自己不再成長，這樣過日子應該很不甘願！」
害怕退步的想法埋下離開的種子，另一個導火線則是工作型態的轉變。
走還是留？思考兩星期
慶啟人信手拈來，兀自訴說在地檢署辦案有多麼刺激。她說，某次承辦組織犯罪案，指揮警方逮一堆人，結果有兩個要角落跑；但她卻在地檢署偶然瞥見兩個坐在偵查庭外的可疑男子，她假裝上前攀談，確認他們就是漏網之魚，甕中捉鱉當場逮到人。一審辦案新鮮有挑戰，但升任高檢署後，工作型態改變很大。
高檢署的主要業務是高院公訴蒞庭、審核地檢不起訴處分書及督導地檢，工作相對靜態，這對於熱愛挑戰的慶啟人而言無疑是負分。這些年來，她始終忘不了在地檢署隨時出擊、掌握主控權的辦案人生。「二審就是在這幾扇門裡面當官，退居二線，沒辦法發揮主動偵查的功能，我比較適合在一審當俠女……哈哈哈。」
考慮去留的矛盾期只持續兩周，慶啟人就打定主意離開服務多年的檢察界，轉而籌設反洗錢顧問公司，要把興趣正式發展成事業。這項創舉引起司法界譁然，但對於大量渴求洗錢防制人才的金融界，不啻是利多消息。
她自嘲：「我是人到中年才叛逆，還衝動創業，別說跌破別人的眼鏡，連我自己的眼鏡都碎了。如果不趁這時候離開，可能就會在這裡終老，人生總要為理想拚搏一次才不會後悔。」做出決定以後，她心情踏實，只可惜：「我一生都是俠女，離開打擊犯罪、鏟奸除惡的檢察官工作，以後要怎麼樣行俠仗義呢？」
扮演拓荒者的角色
另外，此時卸去檢察官身分亦讓她付出代價，她還不到領月退俸的年齡，只能領取「一次退」，損失慘重，人事單位勸她「要不要再等一等」。高檢署檢察長王添盛則建議：「中年換跑道要考慮清楚，公務體系比較有保障。」但反應最大的就屬就讀高中的小女兒，「我認識的媽媽就是檢察官，你怎麼可以不當檢察官？」
面對反對聲浪，慶啟人仍堅持離開。小女兒黯然接受事實後，從來沒看過媽媽開庭的她，還特地在慶啟人檢察官生涯的最後幾天，到法庭見證媽媽的表現，回家豎起大拇指稱讚：「媽媽你好威！」
慶啟人生平第一次創業，竟然就要創一個台灣沒有的行業，大多數人共同的疑問是：什麼是反洗錢顧問公司？知情人士說，AML（Anti-MoneyLaundering，反洗錢）顧問公司在國外早就流行多年，美國聯邦調查局（ＦＢＩ）甚至跟該類公司合作進行企業肅貪，只是台灣一直沒有出現先例。
她解釋：「國外的反洗錢顧問公司都專精於金流調查，成員包括退休ＦＢＩ幹員、調查官、警察及退休檢察官等。我們擔任檢察官時，常『以錢追人』或『以人追錢』，以後我也會活用這些技巧，協助企業內部防弊、除弊或協助政府調查洗錢犯罪。」
在這片新藍海裡，慶啟人扮演拓荒者的角色，雖然沒有學習的對象，但她的臉上沒有畏懼，反而精神抖擻、笑聲清朗。她透露，公司將命名為「拉斐爾諮詢顧問有限公司」，屆時會與知名律師葉奇鑫開設的「達文西個資暨高科技法律事務所」進行策略合作，而「拉斐爾」的名字就是兩人一起討論出來的。
慶啟人說，拉斐爾具備「神治癒了」的意思，拉斐爾、達文西都是文藝復興三傑，最後的夥伴「米開朗基羅」，則還在等待有緣人。目前公司的顧問團成員，包括法遵專家、反洗錢師及網路高手，也有曾任調查局洗錢防制處的調查官加入，事業蓄勢待發。
反洗錢是一場持續性的戰爭
至於企業投入反洗錢有什麼好處？慶啟人說，最早反洗錢是為了反毒。一九八八年，毒品犯罪氾濫，世界各國在維也納簽署反毒公約，隔年在巴黎成立反洗錢金融行動工作組。不過時至今日，和洗錢沾上邊的犯罪集團不勝枚舉，包括詐騙集團、地下通匯和黑金犯罪等。
她解釋，許多犯罪集團利用金融機構帳戶洗錢，因此推動反洗錢能夠防堵犯罪。她認為，金融機構的改變還來不及跟上犯罪集團的腳步，有些金融機構以為對客戶、產品及業務做好書面評分，就算做好洗錢防制，這個想法錯得離譜。她說，「風險評估」和「風險控制」是兩回事，客戶的背景和職業隨時可能改變，也許一開始看起來ＯＫ，但一換工作，就必須重新評估風險值。
這些問題不難解決，她說：「讓專業的（檢察官）來最快！我們能協助金融機構建立防洗錢ＳＯＰ（標準作業程序），也能檢視制度來揪出內部弊端，甚至可以幫忙政府調查洗錢犯罪。這麼一來，我不就可以繼續辦案了？ 」講到辦案，她笑聲爽朗。
這個大膽決定有人認同，但也有人認為，反洗錢只是一時的熱潮，熱度維持不了多久。對此，慶啟人反駁說：「金融支付工具愈來愈複雜，就像比特幣、區塊鏈等就帶來更多洗錢風險，金融機構必須不斷調整防堵方式；不管我國有沒有通過反洗錢評鑑，反洗錢是一場持續性的戰爭。」
她瞄準的新藍海，市場類型相當廣泛，銀行、保險、證券、融資及租賃業等都可能是潛在客戶。在這片未知的市場上，擔任領頭羊的慶啟人，能不能像檢察官任內表現「那麼威」，她肩上扛著萬眾期待。
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