【名人理財】定期定額買金融好股 蔡尚樺存股6年資產翻倍

詹舒閔
·8 分鐘 (閱讀時間)
擁有高學歷的蔡尚樺,對理財很有一套,存金融股6年,成功將資產翻倍。
擁有高學歷的蔡尚樺,對理財很有一套,存金融股6年,成功將資產翻倍。

頂著台大商研所高學歷,又有「最正主播」封號,蔡尚樺9月再拿下金鐘獎最佳主持人獎,演藝事業成績漂亮。不僅職場受肯定,投資也有收穫,定期定額存金融股6年,成功將資產翻1倍,並且在去年晉升有房一族。

金鐘鍍金主持人蔡尚樺,總是在節目上展現聰明、專業的一面,不過,私底下的她活潑逗趣,採訪當天,她開口便問:「我會不會看起來很胖?」露出俏皮的一面。而談起投資,蔡尚樺隨即切換頻道,思路敏捷、對答如流。

由財經主播轉戰主持人的蔡尚樺(左),表現亮眼,今年獲金鐘獎肯定。右為曾國城。(三立提供)
由財經主播轉戰主持人的蔡尚樺(左),表現亮眼,今年獲金鐘獎肯定。右為曾國城。(三立提供)

蔡尚樺投資小檔案

  • 出生:1989年

  • 學歷:台大商研所;政大經濟、法律雙主修

  • 曾任:記者、財經主播

  • 現任:節目主持人

  • 投資心法:1.定期定額存金融股;2.利用核心資產配息,投入衛星資產,波段操作龍頭股

紀律存股 偏好玉山金

存股6年,蔡尚樺於去年晉升有殼一族。
存股6年,蔡尚樺於去年晉升有殼一族。

曾任財經主播、現任節目主持人的蔡尚樺,投資經驗豐富,尤其見過許多失敗例子,她說自己偏好穩健的方法,「主要是存金融股,曾經將6成資產都投入其中。」

「從小媽媽就叫我要理財,看來看去最簡單的方式是存金融股。」蔡尚樺解釋,除了工作忙碌沒有多餘時間看盤,金融股易懂、波動不大,都是讓她敢放手買進、長期投資的原因。

然而,今年受疫情及低利環境影響,銀行獲利縮水,讓金融股股價節節敗退,長期持有金融股的蔡尚樺,其實早已感受到金融股的體質在轉變中,因此當股價大跌後回到正常軌道時,她便找尋適當價位出清部分持股。

結算成績,蔡尚樺透露,自己存金融股已有6年之久,部位最大的是玉山金,加上過去父母也幫她陸續買進放著,因此平均成本落在13元左右,前陣子賣在26至27元,報酬以倍數計。蔡尚樺不諱言,存金融股確實是受父母影響,不過媽媽直說:「我們只是給她建議,真正紀律執行的還是她自己,玉山金甚至最高存到2百多張,比我們還厲害!」

雖說現階段透過減持來避險,不過蔡尚樺表示,她對金融股仍情有獨鍾,尤其對玉山金有信心,依舊會伺機買進。

好奇金融股那麼多檔,為何偏愛玉山金?蔡尚樺表示,在金融股選擇上,她會要求股東權益報酬率(ROE)大於1○%、每股純益(EPS)年增率大於零。此外,殖利率也是觀察重點,「玉山金配股配息加起來,近十年平均有6%以上,最高超過7%,所以我敢一直買進。」但她也強調,不會單押一檔個股,也有布局國泰金和其他金融股,「反正只要殖利率高的都會吸引我!」

至於買進金融股的策略,蔡尚樺直言,她以最不傷腦筋的定期定額為主,「從初期每個月投入2萬至3萬元,到這幾年會加碼到一個月5萬元。」另外,她也會逢低加碼,增加存股數量,「日K值小於20時,會進場買進。」

不過,她因近期主持財經節目,聽到許多達人強調「核心資產、衛星資產」不同的操作方法後,也影響了她在投資上的習慣,「我目前調整為7成定期定額存股,但會撥出3成來波段操作。」

梭哈配息 買龍頭企業

玉山金殖利率高達6%,是許多存股族的首選。
玉山金殖利率高達6%,是許多存股族的首選。

而在波段操作上,蔡尚樺依舊打穩健牌,「我前幾個月在台積電日K值小於20、股價約420元時進場,等見到日K值來到80、股價450至460元賣掉。」

在衛星資產的投資上,蔡尚樺只選龍頭企業,並且用存股的配息投入,「因為股價波動會影響我的心情,如果不是龍頭好公司、如果不是用息收買入,我可能會睡不好。」她說。

幾年投資下來,存股累積了一些資產,蔡尚樺在去年晉升為有房一族;雖然她說,買房子是誤打誤撞,但談起買房頭頭是道。

「我總共看了快70個物件,才買到現在這間房子。」過程中,蔡尚樺甚至理出一套買房攻略,「到後來,房仲還以為我是同業來比價的。」

晉升有殼 重地段採光

蔡尚樺近期波段操作台積電,小有斬獲。
蔡尚樺近期波段操作台積電,小有斬獲。

蔡尚樺表示,她在看房時,除了地段外,還有幾個條件一定把握,「包括房子的採光跟開窗位置,還有房子本身的建材,因為這都是在後期無法更動的。像採光和永久棟距有關,永久棟距就是像公園、學校這類的,才不會買了之後旁邊蓋一棟高樓把採光擋住了。」

另外,看房前她會先搜尋附近實景,如果有明顯的嫌惡設施如酒店、殯儀館,或機能很差,就直接捨棄,「那段密集看屋的時間,我都覺得我是Google的實景達人了!」她笑說。

而在價格上,她也有一套不被房仲牽著走的方法,「我會上樂居網查看房子的實價登錄,先了解最高、最低價,還有近一年的平均價跟整棟平均價,這樣才不會買貴。」

事實上,不論投資股票、還是買房,都可以看出蔡尚樺一點也不馬虎,一定自己勤做功課,原來是過去一次賠錢的經驗,讓她學到教訓。「在當財經主播前,我存到了1百萬元,理專建議我買美元賺匯差,沒想到換在高點被套住;又再聽信理專建議,把美元換成澳幣,這次套更慘,換在澳幣10年最高,且沒多久跌到10年最低,加起來賠了超過2成!」這段失敗的投資經驗,讓她學到想賺錢,絕對不能懶惰。

理財靠己 現求穩穩賺

蔡尚樺曾因對投資標的不了解,想賺匯差不成,還倒賠2成。
蔡尚樺曾因對投資標的不了解,想賺匯差不成,還倒賠2成。

「其實媽媽從以前就跟我說,不要亂聽明牌,一定要了解再碰!但有理專指點,總是比較輕鬆嘛!」不過,辛苦賺的錢卻在別人的「指點」下迅速縮水,讓她相當懊惱,這也讓她深信,投資理財這件事必須靠自己,尤其認識自己的個性非常重要,「像我不要求超額報酬,只想穩穩賺,否則會睡不著,這樣,選擇存股最舒服。」

相較投資的保守穩健,蔡尚樺在工作上則喜歡接受不同挑戰。從消費線記者到財經主播,進而挑戰節目主持人,儘管她曾因主持節目,幾乎整集沒說到話,擔心讓人覺得她很笨,而非常挫折,但她還是想辦法突破瓶頸,如今更拿下金鐘獎最佳主持人獎。

「一路上真的有很多貴人幫忙,我也很珍惜每個機會。但是,妳也不知道觀眾什麼時候就不喜歡妳了。」言談中,可以感受到蔡尚樺就算鍍金了,但面對演藝圈仍戒慎恐懼。

「台大學霸」、「最正主播」,曾經蔡尚樺一路順遂,但也曾因轉換主持人身分,表現有落差,偷哭了2年,「如果可以,我想一直工作到80歲!因為我每天都享受工作跟投資帶給我的成就感和開心的感覺。」歷經摸索,蔡尚樺已經找到工作與投資的最佳步調。

專家建議

  • 5:3:2投入金融、傳產、電子類股

統一投顧董事長黎方國表示,以蔡尚樺6年前開始存金融股的時間點來推算,2014年底金融股指數為1,082點,2020年10月底來到1,192點,指數6年來上漲1成;但同時間電子股指數從370點來到617點,漲幅逾7成,因此以報酬率的角度來看,其實有更好的選擇。

當然高報酬也伴隨高風險;若以蔡尚樺的投資屬性偏保守穩健,建議可用資產配置的方式來分散風險,像是5:3:2的比例分別投入金融類股、傳產類股、電子類股,不僅能夠拉高報酬,也不會有過度集中投資的問題。


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