Yahoo奇摩新聞 善用金融工具！及早打造退休安養巢
2023新年伊始，正是適合重新梳理安排投資計畫的時機。
根據中華民國退休基金協會所發布的「2022國人退休理財大調查」，50歲以上的屆退族，其退休準備平均達成率不到四成，關鍵就在於啟動退休理財的時間太晚，因此無法發揮複利效果，降低準備成本。
該調查還顯示，低利率時代加上年金改革勢在必行，民眾退休理財已轉向更積極投資工具，但是大多數民眾仍不清楚自己有多少退休金缺口，以及如何善用金融工具補足長照醫療保障缺口。
退休金要長期投資，目標日期＋ESG投資
退休投資最好是建構多元長期資產配置，特別是要納入具有抗通膨的投資資產，除了股票、基金、債券外，還可考慮不動產證券化（REITs）以及ESG永續投資商品。
此外，許多業者也推出自動導航的人生週期基金，例如國泰泰享退系列、貝萊德享退系列等，讓民眾可依據預期的退休年份進行選擇。
近年來，由於ESG資產具穩健抗跌特性，相當適於退休投資，有愈來愈多退休基金將ESG投資做為主要投資策略，回顧過去十年，MSCI全球ESG股票指數優於股票大盤表現。根據投信投顧公會統計，目前台灣已有30多檔符合ESG主題的基金可供選擇。
金融商品創新，高齡友善＋安養信託
金融市場不斷創新，在邁向數位轉型、跨產業生態系的大健康趨勢下，催生更多銀髮商機，除了退休投資外，也為民眾增加老年健康與醫療照護的防護保障。
壽險公司目前已推出125張健康外溢保單，有些公司如國泰、南山及富邦、新光等公司，更是積極推出許多健康促進加值服務，包括與運動中心、健檢中心、醫療院所及相關大健康產業合作，推出減重、防癌、抗三高以及老年照護服務。
另外，「信託2.0」政策更加速拓展高齡安養服務生態圈，從醫療、照護、青銀共居，到結合AI及IoT技術銀髮智慧宅、智慧照顧等都有更多的應用。對工作族群來說，「員工福利儲蓄信託」可幫你累積更多退休財富。對於失智症患者或銀髮族群來說，需要醫療、照護安養、養生村與繼承等問題，也可以透過「安養信託」跨業結盟，做到全方位生活照顧。
為協助民眾輕鬆擁有全方位的退休理財服務與保障規劃知識，退休基金協會推出「好命退休計算機」與「退休聰明理財平台」，提供免費專業諮詢，希望能陪伴民眾一起做到「好命退休Fun心退」，歡迎大家多多利用，也希望大家都能提早開始準備退休，快樂退休，這也是2023年最重要的起手式。
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