善用金融工具!及早打造退休安養巢

2023新年伊始,正是適合重新梳理安排投資計畫的時機。 

根據中華民國退休基金協會所發布的「2022國人退休理財大調查」,50歲以上的屆退族,其退休準備平均達成率不到四成,關鍵就在於啟動退休理財的時間太晚,因此無法發揮複利效果,降低準備成本。

該調查還顯示,低利率時代加上年金改革勢在必行,民眾退休理財已轉向更積極投資工具,但是大多數民眾仍不清楚自己有多少退休金缺口,以及如何善用金融工具補足長照醫療保障缺口。

啟動退休理財的時間太晚,將無法發揮複利效果,僅為情境配圖。圖片來自pexels
啟動退休理財的時間太晚,將無法發揮複利效果,僅為情境配圖。圖片來自pexels

退休金要長期投資,目標日期+ESG投資

退休投資最好是建構多元長期資產配置,特別是要納入具有抗通膨的投資資產,除了股票、基金、債券外,還可考慮不動產證券化(REITs)以及ESG永續投資商品。

此外,許多業者也推出自動導航的人生週期基金,例如國泰泰享退系列、貝萊德享退系列等,讓民眾可依據預期的退休年份進行選擇。

近年來,由於ESG資產具穩健抗跌特性,相當適於退休投資,有愈來愈多退休基金將ESG投資做為主要投資策略,回顧過去十年,MSCI全球ESG股票指數優於股票大盤表現。根據投信投顧公會統計,目前台灣已有30多檔符合ESG主題的基金可供選擇。

金融商品創新,高齡友善+安養信託

金融市場不斷創新,在邁向數位轉型、跨產業生態系的大健康趨勢下,催生更多銀髮商機,除了退休投資外,也為民眾增加老年健康與醫療照護的防護保障。

壽險公司目前已推出125張健康外溢保單,有些公司如國泰、南山及富邦、新光等公司,更是積極推出許多健康促進加值服務,包括與運動中心、健檢中心、醫療院所及相關大健康產業合作,推出減重、防癌、抗三高以及老年照護服務。

另外,「信託2.0」政策更加速拓展高齡安養服務生態圈,從醫療、照護、青銀共居,到結合AI及IoT技術銀髮智慧宅、智慧照顧等都有更多的應用。對工作族群來說,「員工福利儲蓄信託」可幫你累積更多退休財富。對於失智症患者或銀髮族群來說,需要醫療、照護安養、養生村與繼承等問題,也可以透過「安養信託」跨業結盟,做到全方位生活照顧。

為協助民眾輕鬆擁有全方位的退休理財服務與保障規劃知識,退休基金協會推出「好命退休計算機」與「退休聰明理財平台」,提供免費專業諮詢,希望能陪伴民眾一起做到「好命退休Fun心退」,歡迎大家多多利用,也希望大家都能提早開始準備退休,快樂退休,這也是2023年最重要的起手式。

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