國泰金首公開AI框架「GAIA」！國壽AI可預測保戶住院機率 產險提升3倍估損力

2024國泰金控技術年會今天登場，國泰金資深副總姚旭杰首度公開「國泰生成式AI技術發展框架-GAIA」，打造企業級AI模型中心。國泰金旗下各大子公司也揭露AI實際應用方式，其中像是國壽導入AI預測保戶未來8-10年可能的住院、手術機率，準確度已達70％；國泰產險導入AI提升了3倍的估損能力，且可蒐集分析過往類似案例的法院判賠金額，提供理賠部門參考，相關技術已經申請專利。

國壽數據暨人工智慧發展部協理莊淑儀(如下圖，記者李錦奇攝影)指出，2018年啟用了CathayEye，運用AI參考過往資料，去預測客戶未來8-10年可能的住院、手術、罹患特殊疾病的機率，命中度由過去的30％，大幅提昇至60％～70％；一旦高風險客戶想投保，就能請客戶先做體檢，一來提醒客戶注意健康，二來也能找出高風險客戶，提供給業務部門，行銷時避開這族群。

「AI提供的預測分析，目前只會作為承保風險評估，不會因此就拒保，未來應該也不會直接由AI判斷是否承保，還是要由人來判斷！」莊淑儀說。

國壽也使用生成式AI技術，打造「AI Coach智能對練」，讓AI模擬各式客戶互動情境，讓業務員可以練習應對技巧；另外，國壽也有智能調撥配對系統，由AI分析客戶與哪位業務員比較適合配對，提供給業務主管分配客戶時參考。

國泰產險督導吳香妮（如下圖，記者李錦奇攝影）也分享了AI應用，像是與車隊合作，透過車上的行車記錄器等裝置，分析駕駛行為，進行風險評估；另外，透過量化分析過往法院的判例，分析判賠金額，提供給理賠人員參考，不僅加快理賠流程，也能更精準地判斷。

「AI分析結果，不會是最後結論，也不會有拘束力，還是由理賠人員依照個案來研判！」吳香妮透露，該技術已經申請專利，下一階段目標，是希望直接填入擬理賠金額，讓AI判斷是否合理，不過，還是一樣會由人來決策。

國泰世華銀副總陳冠學（如下圖，記者李錦奇攝影）則舉CUBE App為例，利用AI智能貼標、生成式AI工具及自動化行銷生態系統，為客戶提供量身訂製的金融產品與服務，累計3年數位投入成本增加50％，但CUBE App的用戶數卻成長1.7倍，整體收入更是成長8倍。

至於首次公開的「國泰生成式AI技術發展框架-GAIA」，國泰金資深副總姚旭杰說，共有四大特色。首先，國泰以集團角度出發，建立專屬的金融領域知識庫，整合客戶、產品、通路及市場輿情等數據資產，並將如商品條文、規章辦法等金融文檔納入其中，有效解決生成式AI面臨的幻覺問題，提升對話的精確度與深度。

其次，國泰打造領先業界的企業級AI模型中心（Model-Hub），集成了開源模型、閉源模型和國泰專屬模型，提供靈活的模型選擇與統一管理功能，涵蓋多模態和各種場景。

第三，GAIA內建自主研發的複合層級護欄技術，確保AI應用在不同場景中的安全與合規。

最後，國泰推動AI公民化，賦能員工參與AI應用的創新，提升集團在AI轉型中的競爭力。

姚旭杰（如上圖，記者李錦奇攝影）表示，國泰全面發展AI，今年一月成立金控級「資料暨AI治理委員會」，透過跨子公司協作推進集團數據共享及AI應用發展。此外，國泰訂定集團AI治理規範及管理機制，確保集團以負責任AI（Responsible AI）為原則，發展AI技術開發及金融服務應用。同時，建立「國泰AI評測中心」機制與平台，提供AI系統部署上線應遵循的評測標準及工具，確保AI系統合規。

國泰金數數發中心副總梁明喬（如下圖，記者李錦奇攝影）則指出，AI可以成為員工的助手，也可公平檢測，舉例來說，如果NBA球星詹姆斯要申辦信用卡，是應該因為他是名人而加分？還是應該公平看待？

國泰金自2020年起啟動為期7年的雲端轉型計劃，並於今年7月正式獲得主管機關核備數據上雲計畫，成為全台金融業首例。

國泰數據上雲，通過湖倉架構升級、事件驅動的數據處理強化資料新鮮度，並建立雲端AI平台，提供高效的AI即服務（AIaaS），讓國泰能更靈活應對多元數據需求。

國泰金是自2020年創業界之先，舉辦全台首場由金融業主辦的技術年會，以金融科技轉型及創新技術為主題，至今舉辦五屆年會，共吸引破萬人共襄盛舉。

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