Yahoo奇摩新聞 夫妻共同投資1+1＞2 一公式算出最佳「股債投資配比」
進入婚姻之後，「錢」是很實際的課題，除了平常的生活開銷，面對買房、小孩的教育費用，甚至是未來退休、養老，夫妻間若能共同投資，就能發揮出1＋1＞2的效果，更快達到彼此的目標。
夫妻設立共同投資帳戶，小孩各自額外開戶
安聯投信四季成長組合基金經理人莊凱倫推薦夫妻間可以設立一個共同的投資帳戶，每個月提存一定金額來做定期定額投資，即便有急需也能從這個共同帳戶來因應；若雙方已經有小孩，則是在小孩出生後，額外幫他們各自開設帳戶，從小開始幫他們存教育基金，透過規律地投資，未來小孩在高等教育上，甚至出國留學的費用，準備上都能更有餘裕。
舉例說明，就算每個月只幫小孩定期定額3000元，以平均年報酬率6％計算，其實到小孩20歲左右，留學費用也準備得差不多了，以現在的雙薪家庭來說，這樣的花費應該不會是太大的負擔。
不過實際上每個家庭狀況不同，每個月究竟該投入多少錢？她表示，除了以整體收入20％來計算外，也能依循「以終為始」的原則，從最終想要達成的目標回推現在必須投入多少錢、做什麼樣的規劃。
找到穩健的基金產品，比挑選第一名的更重要
確定每個月可投入投資的金額後，更重要的就是如何挑選到優質的標的。莊凱倫強調，長期要提高勝率，關鍵是挑選到穩健的產品，「我們不需要挑到跑第一名的馬，但我們需要一隻耐久力很好的馬。」
她說，「先求有、再求好」是家庭累積資產的重要觀念，而長期穩健的標的要合乎2個條件，包含持股的品質要好，以及持股盡可能分散，因此股票型基金的部分，推薦以全球股票型基金做為核心，行有餘力再搭配部分的單一市場或區域市場基金，或留意主題式投資的機會，例如安聯寵物新經濟基金等。
一公式教你計算合適的股債投資配比
至於債券部分，莊凱倫建議以全球債券基金，或高評等的債券基金來做搭配，如安聯美國短年期非投資等級債券基金，而股債之間的比重，可以參考以下公式：
投資債券的比例＝目前的年齡－10
換句話說，假設一名投資人45歲，他投資債券的比重大約是30～35％，投資股票的部分則是佔65～70％；如果是幫剛出生的小孩投資，就是全部都買股票型基金，以此類推計算出基金投組裡適合的股債配置比例。
除此之外，對於生活真得非常忙碌的家庭，莊凱倫則推薦多重資產型基金，連同資金配置的部分都一起交給專業團隊打理。
耐性＋堅持是基金投資成功的重要關鍵
莊凱倫表示，基金投資最重要的就是耐性及堅持，由於整體大環境慢慢改變，聯準會積極展開升息，全球各式金融資產今年來多經過了重新校準的過程，市場的本益比不斷修正，這中間一定會有好的企業被無差別地錯殺，若確信自己選到了不錯的標的，這時候一定要堅持住長期投資的心態，不要輕言停扣。
她說，以現在市場這麼不好的狀況，其實是大幅攤低持有成本的好時機，更應該加碼，反之股市漲多，處在相對高點時每個月定期定額的金額可以少扣一些，在不停扣的前提下滾動式調整，但長期的方向千萬不要放棄。
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Yahoo財經特派記者 吳栢妤：5年記者經歷，曾任網路編譯，也跑過科技產業、政治線，期許以敏銳的觀察力、跨領域的視角，帶給讀者易讀又實用的金融報導。
