央行第7波房市豁免條款出爐，「金龍海嘯」開人道走廊！3類人貸款放行…這天後申辦案件均可適用

央行「第七波選擇性信用管制」被稱為是「金龍海嘯」，連總統賴清德都出來關切，央行周三（10/9）宣布新一波「協處措施」，放寬諸多條件，2024年9月20日起申辦貸款案件均可適用

第一，自然人因繼承取得之房屋及房貸，不計入「本規定」之房屋數及房貸戶數；第二，有實質換屋需求需求、名下有房的自然人，可與金融機構切結後，新申辦的第1戶或第2戶購屋貸款可排除。

第三，自然人已簽訂購屋，包括成屋及預售屋合約者，要申貸時適用上述規定。此外，申請新青安方案者也同樣不受影響。

央行此次放寬的上述「協處措施」，若為申辦高價住宅（豪宅）貸款，則不適用。

住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨表示，看得出央行放寬適用範圍確實琢磨許久，且放鬆範圍比想像中更窄，除不溯及既往、不影響因繼承取得的多屋族等各方都無異議外。

而外界爭議較大的交屋換屋族放寬幅度不大，且切結期間仍在1年，顯見央行認為「換屋即破口」的心態不變。

影響所及，真換屋族、繼承者們、已簽約及新青安者這三類人，可寬心購屋，但資金有限的多戶投資者們恐怕得先想好下一步。

楊金龍要給投資客一個「lesson」 央行祭第七波信用管制又快又強

央行在9/19的理監事會議祭出第七波選擇性信用管制，規定自然人名下有房者，第1戶取消貸款寬限期、第2戶購屋貸款最高成數降為5成，且擴大實施地區至全國，央行總裁楊金龍當時更直言是要給投資客一個「lesson」（教訓）。

不過因央行祭出新措施在隔日就上路生效，打得許多投資客、不動產業者，以及繼承遺產的首購族、換屋族措手不及，房市瞬間冷卻，在「限貸令」摧殘後，更多有意買房者更難申請到優惠房貸，史稱「金龍風暴」，市場一片哀鴻遍野。

由於被質疑可能「濫殺無辜」，楊金龍日前曾表示央行都有持續聆聽各方意見，會盡快在1個月內，提出相關的協助措施或排除條款。因此，央行周三（10/9）召開記者會，由業務局局長潘榮耀主持，說明央行「選擇性信用管制之協處措施」等放寬措施。

央行公布三大放寬措施 今年9/20起申貸案件適用

央行說明，央行自9/20起調整「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」（本規定），自實施以來，部分民眾反映其房屋係繼承取得，或有實質換屋需求時，「本規定」相關限制，將影響其財務規劃。

央行說，為達成央行信用管制目的，並兼顧民眾購屋自住需求之資金規劃，央行提供下列協處措施，自今年9月20日起申辦的貸款案件均可適用。

▲中央銀行業務局局長潘榮耀說明此次放寬措施內容。擷取自央行視訊會議畫面

繼承者們、已簽約及新青安者寬心購屋

第一，自然人因繼承取得之房屋及房貸，不計入「本規定」之房屋數及房貸戶數，亦即自然人只有繼承取得之房屋者，新申辦之購屋貸款（非高價住宅貸款），得排除「本規定」之適用；第二、自然人有房屋者，因有實質換屋需求，經與承貸金融機構切結約定下列事項後，新申辦的第1戶或第2戶購屋貸款，得排除「本規定」的適用。

首先，借款人應於新申辦之購屋貸款撥款後1年內，將名下原有房屋出售並完成產權移轉登記，且不得以轉貸等方式規避上開事項；其次，借款人違反切結事項時，承貸金融機構應對借款人取消寬限期、收回原應分期償還之貸款本金或貸款成數差額、追收罰息及加收違約金等。

針對第一類範圍，潘榮耀舉例說明，過去有許多人北上工作，其中可能多數人名下有房，是過去繼承而來，但實際上其本身並未居住於南部，通常也是由兄弟姐妹共同持份，因此若他們要買房、申請第一戶貸款時，就會受到此次寬限期規範影響，因此這次讓此類個案不受「本規定」規範。

已簽訂購屋合約者、新青安方案 都可排除適用「本規定」

央行表示，第三，自然人已簽訂購屋（包括成屋及預售屋）合約，即將申辦貸款時，若符合上開情形者，仍可排除適用「本規定」；其次，自然人申辦財政部青年安心成家購屋優惠貸款（新青安方案），且非屬高價住宅貸款，不受「本規定」第1戶購屋貸款及第2戶購屋貸款限制。

針對上述第三類適用範圍，潘榮耀說明，主要是對於已簽訂包括成屋、預售屋購屋合約的人，若因為已要交屋，正要向金融機構申貸的人，就適用上述內容。他舉例，若是在三年前買預售屋，但現在要交屋而要向銀行申貸了，就可以適用這次措施。

央行提醒：買方申貸金額少於預期 不可歸責雙方時有規可循

央行說明，依據內政部公告的「預售屋買賣定型化契約應記載事項及不得記載事項」、「成屋買賣定型化契約應記載事項及不得記載事項」相關規定，買方貸款金額少於預定貸款金額者，如屬不可歸責於雙方時，已訂有相關處理機制。

央行舉例，例如，預售屋賣方可同意由買方分期清償差額，或買賣雙方得選擇解除契約；成屋買賣雙方得選擇解除契約。

張旭嵐：短時間將掀解約潮，待售物件增加、首購族選擇變多。

台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐指出，央行本次的配套措施，針對繼承族、新青安族採取寬鬆認定，換屋族的資金壓力也獲得紓解，可舒緩了換屋族和繼承族的心理壓力，但由於第七波信用管制之後，存準率上調，就算定義標準放寬，銀行願意受理承貸，許多購屋族仍須排隊苦候，擠不進房貸窄門，或者利率高到令人卻步，因此第四季的買氣仍是考驗。

張旭嵐表示，限貸令實施後，由於買賣雙方對於貸款下不來，是否為不可歸咎雙方之因素有歧見，導致市場上衍生許多買賣糾紛，但央行在配套方案中，特別提及買賣契約中「不可歸責於雙方時」的解約機制，形同為限貸令開啟了解約的詮釋，若買賣雙方往解約方向處理，短時間會掀起解約潮，市場待售物件會增加，增加首購族的選擇性。

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