女性投保強制車險將變貴 金管會研議費率男女同價

陳怡慈

金管會保險局副局長蔡火炎（7）日表示，有鑑英國、美國加州、德國、日本等地的強制汽車責任保險，計算保費時，並未把性別做為計價因素，保險局已請保發中心研議強制車險費率調整方案，未來可能女性與男性不再有不一樣的費率。

現行強制車險費率，假設年齡、車種、違規肇事、酒駕紀錄等都一樣，單純區隔性別，女性的保費比男性要低。蔡火炎表示，當初用性別計價也有參考其他國家作法，但現在發現，先進國家如：英國、美國加州、德國、日本等，都不再用性別來差別取價。

此外，實務上，不少家庭有鑑女性的強制車險費率較低，車子明明都丈夫在開，卻登記在妻子名下，產生不公平的情況。保險局研議強制車險男女同價，也是希望減少不公平，不要有「車子都登記在老婆名下」的情況。

公平嗎：守法沒當人頭的女性，反被加費？

媒體問，強制車險不考慮性別因素後，未來勢必女性的費率會比目前提高，男性費率則較目前下降，對於許多不會把自己當人頭、行為規矩的女性來說，是否反而不公平？

蔡火炎答覆，目前因為考慮性別，會有車主要選擇登記為男性或女性的問題，希望將來回歸到不考量性別，而是根據車子的損失經驗來計價。

他並舉例，年齡逾30歲但未滿60歲，無肇事紀錄（第四級）的自小客車車主投保，男性年繳保費1398元、女性1318元，差距80元，未來男女同價後，保費將介於1318元與1398元之間。

蔡火炎說，保險局已請保發中心研究，預計2025年底前完成相關研議。除了剔除性別因素之外，奉行政院指示，強制車險也將研議，肇事致死車輛要提高費率，另外，非車主之駕駛人肇事，也須用較高費率。

肇事致死，車主投保將加費逾三級

蔡火炎解釋，肇事加費目前並未區分受傷或死亡，前一年肇事，下一年費率一律加三級。行政院希望未來能區分受傷或死亡，針對死亡部分，肇事車輛投保強制車險，下一年加費要超過三級。

強制車險的費率，汽車部分，目前有十級，投保時無肇事紀錄者屬於第四級，下一年的費率看上一年表現，若第四級者投保後都沒肇事，下一年費率可以減一級；若有肇事，費率要加三級，等於從第四級變第七級。

假設肇事後的下一年，回歸太平無事，再次投保時費率只能減一級，等於「肇事隔年加三級，沒肇事隔年減一級」。

蔡火炎指出，強制車險的費率級數愈高，費率愈貴。自用小客車部分，費率每一級大概差100元。

汽車強制險僅十級、每級僅差100元，能有多大嚇阻效果？

媒體問，強制車險，汽車部分，費率只有十級，行政院要求肇事致死者，下一年投保費率要加費超過三級，不是很快就觸頂了？而且，每一級的費率只差100元，能有什麼效果？

蔡火炎聞訊後無奈笑笑，答覆指出，強制車險的目的在於透過保險讓車禍受害人快速獲得賠償，強制車險的目的不是在重罰肇事人。

他說，促使駕駛人注意交通安全，這是道理交通主管機關的權責。強制車險只能以附加角色，酌加費率去提醒注意。

非車主駕駛人肇事，將註記加費

行政院也希望保險局研議，駕駛人肇事，若本身不是車主，要被註記起來，以後自己投保強制車險，須用較高費率。

蔡火炎坦言，假設駕駛人都沒有自己的車子，一直都開別的人車，如此上述措施將無法懲罰到駕駛人，因為沒有投保行為。

他表示，不考慮性別、加費區分傷亡、非車主之駕駛人肇事註記加費，這三項措施都會納入強制車險研議方案，預計2025年底前完成。

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