小資投資新選擇:兼具房產+配息的低價銅板股ETF

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很多人一輩子最大的夢想之一就是可以存夠錢買一間房子, 然後有機會可以當包租公, 每年穩穩地靠收租過活但是台灣目前房價處於高檔, 根據最新內政部公布台北市的房價所得比達到15.29倍,換句話說,就是得不吃不喝15年,年輕人才能買得起台北市的房子。那如果想要買兩間以上的房子實現包租公收租的夢想更是難上加難!

但小資族想當包租公收租, 其實也有另外的投資方式可以圓夢, 比如投資REITs(Real Estate Investment Trust),中文叫做「不動產投資信託」,以下簡稱REITs, 是可以在股票市場中交易的一種商品,簡單來說就是將不動產證券化,讓你可以透過小資金就可以投資不動產(房地產)。

一般簡單來說, REITs可以分兩種:

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圖片製作:Dr.Selena

  1. 權益型REITs(Equity REITs,以下簡稱eREITs) 」

買進權益型REITs,你就可以像房東一樣,定期收租金,投資人也可以定期獲得配息,如果不動產的價格上漲了,你也可以賺到價差,因為REITs的淨值會跟著上調。像在台灣很多掛牌的REITs都是, 大部分台灣REITs大都是投資商業大樓或辦公大樓, 但在海外的RIETs,也有投資住宅、工業、醫療保健等建築物。

  1. 抵押型REITs(Mortgage REITs,簡稱mREITs)」

簡單概念就是集合大家的錢去放款,借錢給別人買房,然後收利息。其實就是集合大家的錢之後,再借錢給缺乏資金的房地產開發商、建築業者,或是向銀行購買「不動產抵押貸款擔保債券」。也就是當你購買抵押型REITs時,因為是借錢給別人,所以跟銀行一樣,你主要是賺取利息收入和相關的手續費用。抵押型REITs的占比較少,在台灣市場也較難買到。不過,像是FH富時不動產ETF(本基金之配息來源可能為收益平準金)(00712),投資標的就是在美國專做房地產放款金融機構的商品。

Dr.Selena長期投資持有的FH富時不動產(00712ETF它是追蹤「富時NAREIT抵押權型不動產投資信託指數」的基金,投資的標的是,在美國專做房地產放款金融機構的商品,因為類似「貸款」的性質。所以間接來說只要投資FH富時不動產(00712ETF, 也就是當另類的包租公。

我們都知道一般台灣投資人偏愛穩定配息與不動產的投資方式, 而富時不動產ETF(00712)正好兼具這種雙重特性, 又是聚焦在美國房產市場, 所以特別適合小資族, 存股族, 定存族入門投資的最佳致富新資產配置選擇, 只要花一萬多元每一季享受扮演銀行角色向取得房貸的美國人收取房貸利息,每季收配息!

雖然美國人的日常生活雖從2020年開始被疫情打擾超過一年,但卻無阻整個房地產交投暢旺。根據房地產網站REDFIN數據顯示,全美幾乎所有城市的房價都在上漲,其中,幾格知名的大城市樓價與去年比較,更錄得雙位數百分點漲幅,顯示美國樓市是近五年來買氣最熾熱。

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圖片來源:REDFIN網站

另外根據富國銀行(Wells Fargo)高級經濟學家維特納(Mark Vitner)表示,幾乎全美所有地方房價都在上漲,而房價反彈速度之快,更是令人始料不及, 分析指出房市熾熱的原因是美國無限QE後房貸款利率仍處歷史低位附近,加上受疫情影響WFH(work fromform home)的狀況盛行,激發許多新需求,買家希望有更大居住空間,而不用到辦公室上班,也吸引民眾搬到郊區。

展望未來,美國當前房市因低利率、居家工作潮(WFH)刺激住宅換屋需求,再加上美國房屋庫存量在歷史低檔,正處於供不應求、未來美國房價持續看漲的多頭榮景,也成為美國抵押權型REITs長線發展的支撐,投資人可以挑選作為部分資產配置,兼顧抗震又能領取息收優勢。

因此Dr.Selena也常跟身邊的家人及好友推薦了這一檔房產ETF,也覺得非常適合想追求每年季季穩定配息的小資族或是退休族。

當初Dr.Selena 3-4年前開始會選擇投資00712, 其實也是做了相當多的研究比較, 看下圖可以看到有四大優勢:

1.價格優勢:

00712目前的價格14-15元,小資投資人只要花15000元就可以輕易入手一張00712 。而且去年受疫情影響00712當時最低價格還來到7-8元左右, 那時Dr.Selena研究之後, 選擇危機入市進場低接, 後來價格彈回到15元左右, 逢低撿便宜的報酬率也快100%

2.配息殖利率優勢:

Cmoney統計資料來看00712平均三年指數殖利率高達7.97% , 配息率過去3年平均實際配息率全市場第一, 而且2021年第二季將配發0.218元。

3.一年四次配息次數優勢:

00712採季季配, 每一季小資投資人都可以當資金提供方,提供資金給需要房貸的美國人, 享受每季收取房貸利息的快感,一反在台灣當房奴的角色, 而相較其他強調配息的ETF一年領一次, 00712富時不動的季季配領配息, 可以讓投資人有較即時的資金靈活應用。

4.近三年填息速度優勢:

小資投資高配息相關產品, 除了每一年高配息外, 最重要的是每一次能夠很快速的順利填息, 00712近三年平均填息天數為47.33天都可以順利填息。

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圖表製作:Dr.Selena 資料參考來源:Cmoney網站

最後這邊Dr.Selena也提供了四種買進高配息ETF方式提供給大家參考:

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圖片製作:Dr.Selena

投資心法1:一次大筆買入富時不動產ETF(00712)

美股股息視為境外所得,僅需依照最低稅負制,不必然併入所得計稅,

而富時不動產的投資所得算境外收入, 所以不會被扣所得稅, 如果高資產族群想要做長期投資及獲利節稅, 也可以單次買進富時不動產ETF(00712), 獲取每年穩定配息

投資心法2:一次買入1富時不動產ETF(00712)

小資可以先從投資一張開始,先存到15000元之後買入一張

投資心法3:自己定期定股

每月花3000-5000元自己定期定額買零股, 比如每一個月買100200富時不動產ETF(00712)

投資心法4:每一季季季買:

每一季固定每一張富時不動產ETF(00712), 可以選擇除權前買進, 領到當季配息

同場加映/特別投資心法5:凡是大跌時逢低買進, 比如去年疫情期間股價大跌時, 可以逢低買進

富時不動產ETF(00712)不管是在平均指數殖利率一年配息次數順利填息天數都是有相當不錯的表現; 最重要的是價格優勢, 投資人只要付出銅板股的價格, 一張14000~15000多元就可以輕鬆入手或是每月買零股100, 200股, 還能每一季享受扮演銀行角色向取得房貸的美國人收取房貸利息, 真的是投資人未來可以考慮納入自己資產配置的投資新選擇!

溫馨提醒:

1.富時不動投資風險屬性屬於RR4且沒有漲跌幅限制, 所以當面對系統性風險時可能股價短期波動較大, 這一點投資人可能也要特別注意喔!

2.本文提及的經濟走勢預測不必然代表本基金的績效,本基金投資風險請詳基金公開說明書!