年終獎金買保單 累積退休資產

工商時報【黃惠聆╱台北報導】 儘管可能有不少勞工還不知道今年是否有年終獎金，理財專家表示，若能領到年終獎金的上班族更需要妥善運用這筆額外費用，年終獎金除了用來享樂之外，用來進行退休資產規劃更是不錯選擇之一！ 過去民眾退休金準備主要是靠政府的勞保年金及企業提撥的薪資勞退金，當政府持續作年金改革時，也意味著未來民眾退休準備除了來自政府勞保年金外，最穩固的退休金準備還是得靠自己，民眾在儲存退休金準備時一定要比過去更積極才能應付未來銀髮海嘯衝擊。 理財專家表示，若要用年終獎金作退休金理財工具，最簡單方式是「存股」方式買股票或共同基金」，只要找一個好的投資標的進場買進即可，只不過，因為買進、賣出方便，有時很可能被挪為他用，不易將錢真正存起來。因此，買年金險、利變型壽險或者投資型保單，因為提前解約要多支付解約金或管理費，反而不易被挪作他用，讓資金可以真正存下來。 保險理財顧問魏均如表示，若是以年終獎金來規劃退休金，建議買投資型保單，用「增額」的方式存入，好處1、可以不定期不定額存入，比如公司發季獎金、年終獎金或是中樂透獎金等等，只要有不定期的收入都可以存入。2、標的可選擇全權委託每月配息的保單，因為有比儲蓄險高的配息。3、買投資型保單的成本也較儲蓄險來得低。 保險業者也建議，存退休金準備金額至少要每月基本生活費用，用愈簡單的方式累積資產愈好，除了用投資型保單之外，在利率反轉向上時，利變型利率較有機會跟著上揚，在目前利變型壽險也是適合作退休規劃的標的。 壽險業者進一步指出，由於美國已啟動升息循環，美元持續被看好，尤其近期美元頻頻看到2字頭時，民眾不妨可以考慮美元保單，透過多元幣別的資產配置，可分散持有單一幣別資產的風險。