「一張不賣 奇蹟真的來！」邱懷青：7 檔 ETF 搶先布局，教你 30 歲前存到一桶金！

師慧君、攝影：張家禎

一張不賣 奇蹟真的來！用 7 檔 ETF 布局全球股災也淡定

身形嬌小、長相甜美的邱懷青，是一家國內上市科技公司的財務長，雖然專長是財務金融，大學、研究所念的也都是財金，但高中時她讀的其實是理組，因此有著理科人的腦袋，不論求學、工作、投資都相當務實，更擅長用數字管理財務目標。

早在研究所畢業之前，邱懷青就靠著省吃儉用存下第一桶金 100 萬元，出社會後則靠著投資，在 30 歲累積到千萬資產，婚後又以 6 年的時間，讓家庭投資帳戶增長至 2 千萬元。

現年 36 歲的她，雖然不敢宣稱自己已經財務自由，但每年被動收入的金額，已能夠完全支應子女的學費與家庭基本開銷，也讓她有底氣隨時從職場離開，去追逐還未實現的夢想。

身懷愛存錢基因，畢業前已攢下百萬

身為客家人又是金牛座，邱懷青從小就特別愛存錢，她回憶道：「小學時辦了郵政儲金簿，其他同學會把零用錢拿去買飲料，但我都把零用錢省下來拿去存，只要看到存簿上的數字一直增加，就覺得很開心。」

邱懷青說，這樣的性格也可能是在醫生爸爸的身教下耳濡目染學來的。在她印象中，爸爸的收入雖然不錯，也願意花錢讓孩子補習、學才藝，但是從不鋪張浪費，還非常愛物惜物，甚至會把使用過的擦手紙晾乾後再次利用，讓她從爸爸身上學習到「節流」的重要。

至於如何「開源」，則是邱懷青在求學和工作歷程中慢慢積累到的技能。談起為何選擇就讀財金科系，邱懷青笑稱自己算是「誤打誤撞」，由於高中時非常嚮往日劇中穿著套裝的 OL 形象，她在選填大學志願時，選擇了數理成績可加重計分的財務金融系，研究所時又再度選擇財金所，因此習得了豐富的財金知識。

學生時期，邱懷青將打工、實習賺到的薪水全部存入定存，但因為實習的月薪高達 2 萬元，因此她在研究所畢業之前就已經攢下百萬，成為她往後投資的第一桶金。

曾誤信明牌而慘賠，採定期定額反而賺更多

研究所畢業後，邱懷青進入外商銀行的法人金融部門，每日研究台灣產業與各大企業的財報資料，藉此分析企業的內在價值。除了工作需求，讓她不得不關注台股市場，由於公司同仁相當熱衷股票投資，她也自然而然跟上風潮。不過初入股市的她急於賺錢，經常聽到明牌就短進短出，搞得每天精神緊繃，甚至還曾因為假消息而慘賠。

「有傳聞說某檔股票接到日本客戶大訂單，股價因此大漲，我等回檔之後買進，當時價位還有 170 元，但後來竟然持續下跌，最後只剩下 17 元，我撐了 1 年才終於認賠。」這段往事雖然不算是邱懷青最慘痛的經驗，但卻讓她了解到專注基本面與長線投資，才是最穩健的賺錢方式。

有了那次教訓，邱懷青不再隨意聽信明牌，轉而將每月薪資的固定比例投入台股的大型權值股與 ETF，不僅績效變得更好，心態上也更為輕鬆。

股 8 債 2、分散布局，面臨股災無須恐慌

對投資理財一直很有想法的邱懷青，婚後自然扛下掌管家庭財務的重任，她採用「5311 法」來配置家庭收入，也就是 50% 用於家庭日常開銷，30% 用於投資儲蓄，10% 用於保險，10% 用於自我投資。

在投資標的的選擇上，有別於婚前以台股為主，邱懷青近年來將較多的部位投入美股與美債 ETF，這是因為美股涵蓋的市場範圍更大，長期成長性也更佳。在操作策略上，她以較為積極的「股 8 債 2」來配置，以達到較高的報酬率。

股票方面，她採取平均分散的策略，20% 投資美國（VTI）、20% 投資歐洲（VGK）、20% 投資亞太（VPL）、20% 投資新興市場（VWO）。她解釋：「全球市場是輪動的，當美國不好，亞洲可能不錯，歐洲不好，新興市場可能不錯，這樣就能分散風險，不需要因為某個市場大跌就恐慌。」

至於債券方面，她以長債（BLV、IEF）搭配短債（BND），目的同樣是為了分散風險。

美股 4 次熔斷也不賣，每年賺進 8%～10%

邱懷青每季會檢視一次手上的投資部位，當價格變動使各部位比例產生變化，就會執行「再平衡」，也就是賣掉部分賺錢的部位，投入到下跌的標的，讓各個部位回到原先設定的比例。

即使採用「懶人投資法」，近一年邱懷青的家庭投資帳戶仍有 8%～10% 的好績效，依然優於大盤，因此她自然能「老神在在」，完全不會因為市場大跌而擔憂。

邱懷青強調：「從歷史來看，台灣 GDP 幾乎每年都是正成長，這也表示台灣企業發展一直處於上升線，放到美國或全球來看，也是一樣的趨勢，只要投資股市，就能參與到經濟的成長。」最重要的是「持續投資」，最終才會看到奇蹟的發生。

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（攝影：張家禎 / 本文內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）