【強台幣投資攻略3】手握美元保單及定存 別慌!這招可解套長線還能賺

歐陽善玲
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美元過於弱勢並不符合美國利益,投資人不妨轉進美債,別在此時拋售。
美元過於弱勢並不符合美國利益,投資人不妨轉進美債,別在此時拋售。

現階段美元利率與匯率處於低檔,不少人手握美元保單,難免心慌意亂。其實保險商品原就適合長期持有,買進時應以長遠角度布局,以保障或理財規劃來思考。若有子女留學、美元資產配置等中長期規劃,就可趁美元匯率較低,且美元保單宣告利率較台幣高時,分批換匯進場。

台北富邦銀行表示,目前市場上受客戶青睞的美元保單,主要有類全委外幣投資型保單、還本型美元保單,客戶可運用來規劃子女教育金、退休規劃等。其中,類全委投資型美元保單受惠市場行情,加上美元近期匯率來到相對低點,買氣明顯升溫。在美元匯率低檔時,如能分批進場佈局投資型保單,未來也相對有機會賺取匯差收益。

若手中已持有分期繳的美元保單,建議可藉由美元相對便宜時,先分批買入美元,未來可運用於繳交續期保費;另外已到期的保戶,為了保障及理財功能延續,建議依照客戶人生階段需求選擇理財及保障商品。例如,打拚期的年輕人(30~45歲),可選擇保障型美元保單,也可將剩餘資金投入理財商品,利用時間複利賺取報酬,兼顧投資與保障。

而進入資產累積期的中壯年(45~65歲),則可依個人風險屬性,選擇適合自己理財商品,包括基金、海外債、股票等;保險部分,可加強配置有資產增值效果的美元保單及穩健型商品,為退休金做準備。若是退休族,就要留意具穩定金流的理財商品,以保有優質的退休生活。

同樣道理,美元定存族也無須恐慌。台北富邦銀行指出,從2020年3月美元兌台幣高點30.48到2021年1月跌破28整數關卡,這段期間美元貶值幅度約8.2%,主因包括:美國大幅印鈔救市,美國公債殖利率下跌、美元吸引力降低,及拜登將擴大財政支出,造成美元貶值壓力。

但話說回來,美元過於弱勢並不符合美國利益,長期而言美國仍想繼續維持美元優勢地位。此時,定存族可選擇信用良好的美元債券作為替代,亦可達到每月或每季領息效果;像投資等級海外債券市場流動性佳、資訊透明,即使遇到市場波動,仍有一定防禦力,對於保守的美元定存族來說,是不錯的工具。

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