想輕鬆退休,這是你最重要的一塊拼圖

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隨著疫情逐漸趨緩、全球股票市場在經歷「越驚越漲」之後,不禁讓近期想進場投資或是執行退休計畫的人卻步。但只要有好的策略,例如使用對的產品、將投資時間拉長,採用定期、不定額的方式介入,仍有機會掌控市場下檔的風險及投資不確定性,建議利用跟隨市場主動調整操作的「目標日期基金」來做為中長期理財規畫工具,規畫退休資產。

追求長期財富積累,靠定期不定額

由於新冠肺炎的衝擊,使美國聯準會(Fed)緊急降息,趨近零利率,自此後,多數銀行的美元定存或相關保險商品,無法再提供2%以上高利率;全球低利率趨勢大幅影響各種退休理財規畫,但投資者可考慮利用跟隨市場主動調整操作的「目標日期基金」,來做為中長期理財規畫工具。

富蘭克林華美投信認為,利用專業操作團隊,挑選對的「目標日期基金」系列,定期(不)定額長期投資,才是最簡單且易執行的退休策略。而「目標日期基金」的推出,即為從長期佈局角度、逐步解決民眾退休理財所需,投資人所需做的事情就是紀律式堅持定期(不)定額持續扣款。

退休規畫非難事,關鍵要趁早

富蘭克林華美目標2037組合基金經理人邱良弼分析,歐美市場行之有年的退休金規畫,也以尋求長期穩定正報酬表現為主;台灣目前的狀況多以個人自行做退休金規畫,但許多人不知該從何做起,而實際上先好好規畫,執行並不難。

邱良弼表示,退休金準備的關鍵是注重投資組合風險的控管。因此,退休資產應從控制風險的角度思考,適當投入目標日期基金:依據退休即將到期的時間選擇接近的退休傘型目標日期基金,例如「目標2027組合基金」、「目標2037組合基金」、「目標2047組合基金」產品,可以依據生命週期與個人屆臨退休年限,超前部署個人應有的規畫。

退休金準備的關鍵是注重投資組合風險的控管。(富蘭克林華美提供)
退休金準備的關鍵是注重投資組合風險的控管。(富蘭克林華美提供)

退休金準備的關鍵是注重投資組合風險的控管。(富蘭克林華美提供)

退休生活先預備15年以上資金為佳

舉例來說,以目前年約30歲的投資人,應利用「目標2047組合基金」產品,50歲的投資人建議可利用「目標2027組合基金」介入,以長期投資持續累積的方式,達到最終目標,團隊將依據各市場風險彈性與平衡操作,幫助投資人掌握最新趨勢,以追求較佳的投資效果。

邱良弼進一步指出,退休金準備主要是支付未來退休生活所需,面對退休金缺口,許多人選擇透過投資理財填補;不過,民眾要自行做資產配置,以尋求長期穩定正報酬表現並不容易,加上目前國人平均壽命長達80歲以上,退休後至少要準備15年以上生活所需,如何提早達到快樂退休、仍有賴專業投資機構的產品規畫與協助。

以今年投資市場為例,雖然第一季大幅拉回,但逢低就是買點,度過市場震盪期後,今年來股市、債市等多種資產持續墊高。對於投資人而言,會擔心市場波動過大;而想要做好退休理財規畫,首要目標是控制風險,避免投資組合曝險於過大的波動度中,不妨搭配紀律式投資,以定期(不)定額簡單的方式來做理財。

目標日期基金具長期增值潛力

退休資產應投入兼顧成長性且重視風險控管,富蘭克林華美投信建議,儘管市場仍持續因資金行情而上漲,但理財準備不能停頓。退休資產投入兼顧成長性且重視風險控管的「目標日期基金」,將主動避開評價高估與波動度較高的市場,專注於布局低波動、具長期增值潛力之標的,投資分散於全球股票、債券及各類指數ETF等資產,彈性操作、靈活布局,長期可以累積較佳的投資機會。因此,也提醒投資人越早布局,則越有機會在退休年齡到達前,實現快樂退休的目標。

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