【房貸之亂2】新家住不進去！ 民眾等核貸等到天荒地老怎麼辦？

全台正引爆房貸荒，新家住不進去、貸款糾紛頻傳；只是銀行水位標準就在那，怎麼突然就到了警戒線？接下來，政府要如何拆彈、解決房貸水位不足的問題，全民都在看。

「連續3個月都突破千億元，這麼驚人的數字，再加上央行約34家銀行喝咖啡，讓各銀行暴衝的房貸業務急踩煞車。」馨傳不動產智庫執行長何世昌秀出7月份5大銀行（台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀）新承做放款金額及利率，購屋貸款衝到1,217億元，年增116％，創下央行統計30年來的單月新高。

銀行對不動產貸款集中度高，央行對此聲明，將籲請銀行自主管理不動產貸款總量，並要求在9月6日前提出不動產貸款總量自主管理計畫等，被外界視為限貸令；而行政院長卓榮泰在8月28日表示，政府沒有、也不會有限貸令。

一名不願具名的桃園區公股銀行分行主管就透露，近期銀行緊縮銀根，災情遍布預售屋和中古屋買方、申請核貸中的民眾等，「這兩天突然收到指示，首購和多屋族的利率即刻全面調升。」他認為是和自主管理計畫有關，「但我們一線人員一個頭兩個大，不知道怎麼向還在排隊的民眾解釋。」

事實上，全台正引爆房貸荒，新家住不進去、貸款糾紛頻傳，「最慘的是，A銀行說放貸要排隊，只好去找備案B銀行，一拉聯徵就看到曾找過A銀行，B銀行怕白做工，還問到底要在哪承作，搞得像做壞事一樣。」40歲的林小姐擔心貸不到款，只能到處問銀行，卻感覺自己像皮球般被踢來踢去。

在知名大賣場家電部工作的蔡先生也說，已經有4組客戶來退下訂的洗衣機，全都是跟房貸下不來有關，「遇到這樣的事情客戶也很無耐，幸好家電能全款退費；我聽到運氣比較差的，是建商也愛莫能助，搞不好還要付違約金。」

追溯這次房貸水位拉警報的源頭，是上半年房市買氣太熱，導致銀行對不動產貸款集中度過高，像是6月的集中度為37.43%。對此，央行總裁楊金龍似乎早在第2季就看到隱患，他在理監事會後記者會上，表達對大批年輕人進場買房感到擔憂，同時也提及美國次貸風暴。

回顧2001～2007年的美國次級房貸風暴，當時機構提供信用評等較差的人貸款，又將貸款包裝成金融商品，因此違約一出現就形成連帶效應，最終釀成全球系統性風暴。對照台灣房市現階段面臨的問題，是房市交易熱絡、房價在短期間內飆漲，導致房貸水位快速升高。

至於有房貸需求的民眾怎麼解？由於《銀行法》第72之2條主要規範的是商業銀行，像是土地銀行屬於「專業不動產放款銀行」，另外，壽險公司、農漁會信用部、信用合作社、郵局和融資公司也不受該法條限制，因此沒有像目前商業銀行普遍出現房貸水位達上限的問題。但要注意的是，不是全數壽險公司都能接受房貸業務，本刊調查，目前國泰、富邦、新光、南山、三商美邦、保誠、全球人壽仍然有承作；但不論如何，房貸成本一定會墊高。更多內容在《錢鏡你家》節目中呈現，https://youtu.be/qOSl98AXHcg。

更多鏡週刊報導
【理財最前線】房市熱銀行房貸吃緊 貸款戶自救2招解套
【房貸之亂1】開辦費漲至萬元、利率2.4%起跳 房貸族有苦說不出
【錢鏡你家】房貸族借不到錢大崩潰 3招讓你交屋不卡關