批評不會讓自己的錢變多 開始理財才是正途

文:李美虹

「美虹姐,我想學投資!」32歲就開設安親班、自行創業的Amanda,昨天突然打電話跟我說了這句話。我好奇她過往從不涉及投資領域,為什麼現在轉變了想法?「因為疫情關係啊!已經停班停課一個多月了,我的安親班完全沒有營運收入,但每個月還是要發薪水給老師,我覺得,我應該多學一項技能。」「投資,過去我沒空學,現在趁著疫情待在家,我覺得應該好好瞭解一番,將來才能替自己的錢找另一個出路,讓錢幫忙賺錢。」Amanda誠實的說。

投資前先把自己的財務打理好

我告訴Amanda,學投資之前,要先把自己的財務打理好,也就是一般認知的「理財」。我以自己為例,我喜歡買東西,但後來我開始正視「理財」的重要性,於是在以不影響生活品質的前提下,慢慢改變自己花錢的習慣。例如,我喜歡喝咖啡,以前一定是買功能好的全自動國外進口咖啡機,有一次咖啡機壞了,我拿去代理商處修理,發現那邊有很多經過維修、但功能一樣齊全的二手全自動咖啡機,重要的是,價格只有全新機的5至6折左右。於是,這改變了我的想法,當我的咖啡機已經用到修理價不如買台新咖啡機時,我不再購買全新機,而是去代理商那邊挑選一台功能齊全、外表看起來跟新的沒兩樣的二手咖啡機。

汽車也是一樣。我一個朋友每次換車都是買二手車,到第三次換車時,他想要換賓士車,於是找了多家二手車商,結果幸運地讓他買到一台只開了一年多、公里數還不到1萬公里的二手賓士,價格120萬元,如果是買全新車,約莫要160萬元以上,由於車子經過二手車商精心整理,從內到外根本看不出來是台二手車,這是有錢人的聰明花錢法。我另一個朋友家裡的電器品也全都是二手貨,包括冷氣、冰箱、電視等,價格都只要市價的3~4折,到現在已經用了6年多,完全不影響生活品質。

花了一些篇幅說了買二手貨的事,主要用意是告訴Amanda,我們可以在不影響生活品質的前提下,把錢要花在刀口上,讓花出去的錢值回票價,這就是理財的一部分。此外,Amanda一直想買一間房子,跟媽媽、妹妹一起住,在開設安親班的這幾年,她已經賺了一筆錢,但是,她到現在還是沒買房子,「因為我看中的都要3千多萬至5千萬不等,頭期款雖然勉強可以給付,但一想到後續的房貸金額,就覺得壓力很大,所以才一直沒有買房子。」

我覺得這是很多人的迷思,想買房子,但卻又沒有一套財務規劃方針,看的都是自己買不起的房子,難怪每年就只能一直看著房價上漲。我覺得房子應該是「先求有、再求好」,有多少錢就買多少總價的房子,算清楚自己每個月能負擔的房貸金額,從「養得起」的房子範圍內去尋找,這樣才有可能買到房子。

投資前先買幾本入門書好好閱讀 切勿盲目投入股海

總而言之,想要投資理財,建議一定要先把自己的財務理清楚,才來開始談投資,否則財務一團亂,在沒有「知己」(知道自己)的情況下就又拿錢去投資,其實風險很大。因為投資最好是拿「閒錢」去買,這筆閒錢是幾年內都不會動用到的,這樣才不會因為市場突然出現非理性下跌時,影響了自己的判斷及投資腳步,而跟著大盤殺低認賠。

另外,我比較建議上班族用每個月多餘的閒錢買零股,或是先存起來等湊足一筆錢後再買進一整張股票,這樣的方式對心理及財務的負擔最小,也比較不會受到盤勢影響而追高殺低。

「想學投資,你先把理財理好,然後去買投資入門的相關書籍,至少先看過3至5本後,有了初步概念,再來找我或有投資經驗的朋友討論。另外,看完投資入門的書後,你也可以上網看一些理財老師的文章、Youtube,或是購買一些投資老師的影音,做線上學習,之後再依照妳的個性決定哪一種投資方式比較適合你。」我跟Amanda這樣建議,因為如果沒有認識投資的本質,就很容易在股海中溺斃。

不要永遠只會酸別人的理財建議 開始起步才是正道

我寫了4年多的理財文章,經常看到有些網友在文章下方留言,批評說只會勸人要省錢、要存錢,還有一個網友說,扣掉房租、手機費每月1千元、吃飯、還學貸…..薪水根本就沒剩,怎麼存錢?我一看到這則留言,目光立刻鎖定在「手機費每月1千元」,我心想,我一個月手機通訊費才499元,還是網路吃到飽,像手機通訊費這種錢有必要花到1千元嗎?

或許,這位網友是買新手機搭配月資費分期繳納,所以每個月才要繳1千元吧!不過,我要提醒的是,現在手機功能已經強大到不需要每年換手機,一支手機只要沒完全報廢,至少都可以用上個5年不成問題,所以,千萬不要再把錢浪費在年年換新手機上了!

然後,看文章後先想想自己有哪些錢是不必要花、但卻亂花的?有空時把自己的財務好好整理一下,然後去尋找自己可以省下錢的地方,我相信,就算月薪只有2萬多元,應該都會有辦法存下一些錢,哪怕是少少的1千元都好!收斂起批評的心,多檢視自己的財務狀況,然後開始學習投資的正確觀念,我相信每個人都能朝「開始變有錢」的路上前進。

作者:李美虹

喜歡觀察周遭的人事物。雖然在投資理財媒體33年,對數字敏感,但卻不喜歡硬梆梆的數學,所以一直希望能用簡單的方式與人溝通理財知識。曾擔任《Smart智富月刊》總編輯、《Money錢》社長兼總編輯長,目前為《Money錢》顧問。

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