【投資型保單擁台股2】類全委投資帳戶吹台股風 夯題材5G、AI通通包

劉以親
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國內類全委保單所連結的投資帳戶追起一股台股熱,夯題材5G也含括其中。
國內類全委保單所連結的投資帳戶追起一股台股熱,夯題材5G也含括其中。

隨著今年保險新制上路,傳統儲蓄型保單相形失色,投資型商品竄起,單單9月分即熱銷345億元,其中有專業投資團隊操盤的類全委保單表現更突出,且吹起一股從台股穩定領息的投資熱。

金管會去年大幅調整「類定存保單」商品結構,自從今年二度調降保單責任準備金利率,及7月宣告利率平準機制上路後,有不少保戶改買投資型保單。據壽險公會統計,今年前3季壽險業總保費年減7.8%,不管是傳統型或投資型商品都見衰退,可是9月份投資型商品的初年度保費竟為345億元,較上個月成長近38%。

「受低利環境影響,儲蓄險和利變商品吸引力大減,整個保險市場在7月以後,就見到投資型保單熱賣的盛況。」法國巴黎人壽總經理戴朝暉分析。而當中更以標榜有專業投資團隊代為操作的類全委保單銷售最夯。

「以今年來說,股市走高,讓人遲疑;像近期美總統大選期間又充斥各種消息,一般散戶可能受限資訊不對稱,不容易掌握買賣時點,因而更有意願把錢交給有代操機制的類全委。」戴朝暉解釋。

不過,過去保險公司為了讓投資型保單能維持穩定撥回,投資帳戶所連結的標的多以境外高收益債或新興市場債為主,計價單位又以美元、南非幣、澳幣、人民幣居多,儘管平均年化撥回率在4~6%間,一般連結南非幣等雜幣標的會再更高,但遇到金融事件或匯率有較大變動,馬上讓人膽戰心驚。

所幸近來類全委保單帳戶的選擇越來越多樣,就像過去少有台股帳戶可連結,但法國巴黎人壽「華利滿滿」變額萬能壽險和變額年金險,近期就新增「創新趨勢穩健投資帳戶」,標榜投資核心以台灣股票為主,將標的納入元大台灣高股息優質龍頭基金和5G、AI、未來科技等主題式ETF或共同基金,提供保戶一個多重資產配置的台幣計價解決方案。

而法國巴黎人壽這張投資型保單為了達到穩健、攻守兼備的特性,除了投資高股息龍頭企業,也納入符合ESG的企業降低投資風險,靈活調控帳戶最適持股水位;至於全球5G、AI趨勢則是衛星配置,同時也適度分散風險配置高評級債券ETF。正因為是股債平衡配置,所以風險防護能力一定較單一台股基金好。

對於保戶而言,若沒有現金流需求,長期投資並選擇累積「轉投入帳戶」,可以複利滾大投資目標;反之,有現金流需求的保戶,選擇「月撥現帳戶」可以長期穩定存本領息。

法國巴黎人壽創新趨勢穩健投資帳戶(委託元大投信運用操作)

核心層-台灣股票

台股優質+台股ESG+台股高股息

  • 上漲核心龍頭企業資產

  • ESG企業降低投資風險

  • 高股息收益支柱

衛星層-布局趨勢

全球5G+全球AI

  • 掌握趨勢行情增加投資績效

  • 波段攻擊跟漲、區域分配抗跌

配置層-風險分散

公債/投等債+高收債

  • 適度高收益債增加息收

  • 高評級債券+公債平衡投組波動

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