【投資型保單擁台股4】只花一筆保費 同時敲進龍頭好股、國民ETF

劉以親
·3 分鐘 (閱讀時間)
投資型保單的連結標的,也可以挑選到被動式投資的ETF。
投資型保單的連結標的,也可以挑選到被動式投資的ETF。

過去投資人買台股喜歡賺取資本利得,偏好中小型具爆發力的個股,但這幾年台股市場出現質變,投資人偏好買優質好股,只要是能穩定配息的龍頭標的,都是市場的大熱門。

台股的現金殖利率在全球股市中名列前茅,即便目前加權指數位處13000點的高檔區,平均殖利率也都還有3.2~3.4%,投信業者形容這水準在新冠疫情加速改變低利的環境下,已是「鳳毛麟角」。

而將時間拉長來看,過去10年台股平均現金殖利率有4.1%,且過去台股不管是否遭遇系統風險,回測15年來定期定額年化報酬率,平均每年也仍有超過8%的成績,由此可見台股兼具高股息與成長的特色。

過去少有類全委保單帳戶會連結台股,但現在選擇越來越多樣,以法國巴黎人壽「華利滿滿」變額萬能壽險和變額年金險為例,近期就新增「創新趨勢穩健投資帳戶」,標榜投資核心以台灣股票為主,將標的納入元大台灣高股息優質龍頭基金和5G、AI、未來科技等主題式ETF或共同基金,提供保戶一個多重資產配置的台幣計價解決方案。

另外,主動、被動投資兼備,也是帳戶特色之一,被動投資包括歷史最久的國民ETF台灣50(0050)、元大台灣高股息(0056)和元大ESG永續ETF(00850)都在投資名單裡。

對於保戶而言,若沒有現金流需求,長期投資並選擇累積「轉投入帳戶」,可以複利滾大投資目標;反之,有現金流需求的保戶,選擇「月撥現帳戶」可以長期穩定存本領息。

法國巴黎人壽創新趨勢穩健投資帳戶(委託元大投信運用操作)

核心層-台灣股票

台股優質+台股ESG+台股高股息

  • 上漲核心龍頭企業資產

  • ESG企業降低投資風險

  • 高股息收益支柱

衛星層-布局趨勢

全球5G+全球AI

  • 掌握趨勢行情增加投資績效

  • 波段攻擊跟漲、區域分配抗跌

配置層-風險分散

公債/投等債+高收債

  • 適度高收益債增加息收

  • 高評級債券+公債平衡投組波動

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