Yahoo奇摩新聞 【投資型保單新六不2】投資型保單承諾過頭了 保戶當心嘗到糖衣也吞進毒藥
民眾對退休理財的需求增加，尤其在類定存保單慢慢消失後，市場主流逐漸向躉繳的類全委投資型保單靠攏，又以有月月撥回的機制最受歡迎，但專家提醒，好吃的東西都包著有毒的成分。
由於壽險公司將挑戰接軌會計準則IFRS17和國際保險資本標準ICS 2.0，主管機關不希望業者過度競爭，因此近來頻頻整頓保險商品，日前先是要求壽險公司增提失能扶助險的準備金，現在又盯上投資型保單，大致訂定六不規範如下：
附保證給付不得超出身故保證類型。
附保證給付金額最多不超過保戶總繳保費。
附保證的月撥回類全委保單，淨值一旦低於8美元不得再撥回。
保證費率不得一率到底，須分性別、年齡收不同費率。
不得承諾保戶資金立即投資（評估中尚未拍板）。
保單不得有不停效保證。
「單位淨值低於8美元不得再撥回，這幾乎是有撥回機制的投資型保單都這樣規定了。」過去任職壽險公司的郭俊宏這麼說，因為一旦淨值低於8美元仍繼續撥回，會侵蝕到淨值，最終就是動到保戶的本金。目前市場上還是有標榜7.5元以下才不撥的商品。
統一保經業務經理陳芳琪表示，「很多保戶是看上每年息收有6%就被吸引，買的到底是還本儲蓄險？還是投資型保單？經常搞不清楚。不需要用錢時，大家撥回領得很開心，可是一旦有急用時，發現本金少掉一大半，才驚覺自己沒看懂商品。」她直言，買這類商品的保戶心態常是，想投資卻不願意承擔風險，但又想領多一點的高息。
淡江大學風險管理與保險學系副教授郝充仁也表示，這幾年迎合退休理財的商品是主流，「當商品撥回機制太高，就會影響商品本身的資產配置，回過頭再看給保戶的息從哪裡來呢？白話講，好吃的東西都包著有毒的成分，高息必然存在高風險。」郝充仁提醒，民眾對太「膨風」的商品應有風險警覺。
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