靠投資、儲蓄8原則，25歲就存到100萬！沒有富爸爸、不唸財經系，靠自己一樣能擁有人生選擇權

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靠投資、儲蓄8原則，25歲就存到100萬！沒有富爸爸、不唸財經系，靠自己一樣能擁有人生選擇權(圖片來源：Getty image)
靠投資、儲蓄8原則，25歲就存到100萬！沒有富爸爸、不唸財經系，靠自己一樣能擁有人生選擇權(圖片來源：Getty image)

深受新生代喜愛的理財投資YouTuber李勛，從大學一個月只有5,000 元生活費，就能存下20 萬；出社會後，沒進公司上班、沒有固定收入，藉著理財技巧，卻能賺多存多，25 歲成功達標百萬存款，再用時間複利投資賺更多！對於投資理財他的看法是，「你不需要很厲害才開始，你必須要開始了才可以很厲害」，趕快跟著李勛一起學習存錢、投資術吧！

文：E編、圖片來源：三采文化、Getty image

擺脫月光族，存下人生第一個100萬技巧：不要落入消費陷阱

像是「只要每天花多少錢就可以獲得」、「各種折價卷」、「複雜的折扣方式例如第二件六折、買三件再幾折」、「打折不見得比較便宜」、「為了湊免運買沒用的東西」...，李勛表示自己也曾經因為貪小便宜而花上更多錢，但當你踩過這些地雷後自然就會更加精打細算，明白自己真正的需求，而非盲目被價格蠱惑，請謹記再便宜的東西，用不到都是浪費！沒用的東西最傷本！

像是「只要每天花多少錢就可以獲得」、「各種折價卷」、「複雜的折扣方式例如第二件六折、買三件再幾折」、「打折不見得比較便宜」、「為了湊免運買沒用的東西」...，李勛表示自己也曾經因為貪小便宜而花上更多錢，但當你踩過這些地雷後自然就會更加精打細算，明白自己真正的需求，而非盲目被價格蠱惑，請謹記再便宜的東西，用不到都是浪費！沒用的東西最傷本！
擺脫月光族，存下人生第一個100萬技巧：不要落入消費陷阱(圖片來源：Getty image)

擺脫月光族，存下人生第一個100萬技巧：分帳戶存錢法

李勛分享自己用過非常推崇又實用的一個存錢方法叫「分帳戶存錢法」，絕對要有的三個帳戶！。如果你有在研究存錢的方法，應該有聽過所謂的「六罐子存錢法」或「信封存錢法」，分帳戶存錢法其實跟這些方法的概念有點類似。但與此不同的是，不須接觸到實體的存款，而是把這些錢放在銀行裡，就可以透過不一樣的銀行優惠或功能，達到存錢最大的效益。

李勛分享自己用過非常推崇又實用的一個存錢方法叫「分帳戶存錢法」，絕對要有的三個帳戶！。如果你有在研究存錢的方法，應該有聽過所謂的「六罐子存錢法」或「信封存錢法」，分帳戶存錢法其實跟這些方法的概念有點類似。但與此不同的是，不須接觸到實體的存款，而是把這些錢放在銀行裡，就可以透過不一樣的銀行優惠或功能，達到存錢最大的效益。
擺脫月光族，存下人生第一個100萬技巧：分帳戶存錢法(圖片來源：三采文化)
分帳戶存錢法其實跟這些方法的概念有點類似。但與此不同的是，不須接觸到實體的存款，而是把這些錢放在銀行裡，就可以透過不一樣的銀行優惠或功能，達到存錢最大的效益。
擺脫月光族，存下人生第一個100萬技巧：信封存錢法(圖片來源：三采文化)

至於常說的「分帳戶」，到底要分幾個帳戶才好呢？
如果你今天是一個理財新手，我會建議你將每月收入分成三個帳戶。首先，第一個是「消費帳戶」，第二個是「儲蓄帳戶」，第三個是「緊急備用金帳戶」。

擺脫月光族，存下人生第一個100萬技巧：減少提款、轉帳交易手續費

至於三個銀行帳戶該怎麼選擇？首先，第一個「消費帳戶」，建議可以選擇跨行提領或跨行轉帳次數比較多的銀行，不管是數位銀行或是實體銀行。像李勛就選擇中國信託當作消費帳戶，因為它的ATM數量比較多。所以如果想要領錢，就不用再被收跨行領錢的手續費了。

現在很多數位銀行都有提供比較多次數的跨行轉帳或跨行提款免手續費的優惠。如果你的薪轉帳戶也有提供這樣的優惠，其實把它拿來當作消費帳戶，也是一個不錯的選擇。

至於三個銀行帳戶該怎麼選擇？首先，第一個「消費帳戶」，建議可以選擇跨行提領或跨行轉帳次數比較多的銀行，不管是數位銀行或是實體銀行。像李勛就選擇中國信託當作消費帳戶，因為它的ATM數量比較多。所以如果想要領錢，就不用再被收跨行領錢的手續費了。
擺脫月光族，存下人生第一個100萬技巧：減少提款、轉帳交易手續費(圖片來源：Getty image)

擺脫月光族，存下人生第一個100萬技巧：選活儲利率高的數位銀行

第二個「儲蓄帳戶」比較推薦數位銀行，因為現在數位銀行很多都是1% 以上的高活儲。而且將錢放在活儲帳戶中，相對來說資金流動也會比較靈活一些。因為它不像放定存有時間限制，到期前不能輕易解約，否則利息將被打折，而數位銀行都是活儲，隨時提領也不影響利息。但數位銀行的高活儲都有公告活存優惠期間，如果時間一到，可能會調降優惠。

第二個「儲蓄帳戶」比較推薦數位銀行，因為現在數位銀行很多都是1% 以上的高活儲。而且將錢放在活儲帳戶中，相對來說資金流動也會比較靈活一些。因為它不像放定存有時間限制，到期前不能輕易解約，否則利息將被打折，而數位銀行都是活儲，隨時提領也不影響利息。但數位銀行的高活儲都有公告活存優惠期間，如果時間一到，可能會調降優惠。
擺脫月光族，存下人生第一個100萬技巧：選活儲利率高的數位銀行(圖片來源：Getty image)

擺脫月光族，存下人生第一個100萬技巧：擅用631法則

使用「分帳戶存錢法」的同時，李勛建議新手可以搭配使用「631法則」，存錢效益也會比較大。60% 放在消費帳戶、30% 放在儲蓄帳戶，而剩下10% 的風險規劃，可以把它放在消費帳戶裡拿來支付你的保險費。

使用「分帳戶存錢法」的同時，李勛建議新手可以搭配使用「631法則」，存錢效益也會比較大。60% 放在消費帳戶、30% 放在儲蓄帳戶，而剩下10% 的風險規劃，可以把它放在消費帳戶裡拿來支付你的保險費。
擺脫月光族，存下人生第一個100萬技巧：擅用631法則(圖片來源：三采文化)

擺脫月光族，存下人生第一個100萬技巧：從631到433 法則

李勛分享他現階段已經從631 法則晉升到了433 法則：40% 是投資，而30% 則是儲蓄，接下來的30% 才是消費。在接觸理財一段時間之後，除了物慾下降外，每個月開銷其實並沒有到60% 那麼多，每個月30% 的生活開銷已非常足夠，甚至還會有多的錢，除了存到第一桶金外，他也將大多數高活儲數位帳戶都存滿了，這時候對於存錢就不需要再放太高比例，取而代之的是開始將收入的40% 放在投資上。

從631到433 法則 李勛分享他現階段已經從631 法則晉升到了433 法則：40% 是投資，而30% 則是儲蓄，接下來的30% 才是消費。在接觸理財一段時間之後，除了物慾下降外，每個月開銷其實並沒有到60% 那麼多，每個月30% 的生活開銷已非常足夠，甚至還會有多的錢，除了存到第一桶金外，他也將大多數高活儲數位帳戶都存滿了，這時候對於存錢就不需要再放太高比例，取而代之的是開始將收入的40% 放在投資上。
擺脫月光族，存下人生第一個100萬技巧：從631到433 法則(圖片來源：三采文化)

但是有一點想要提醒大家，「投資一定要利用閒錢」，千萬不要因為一場虧損，而賠上你的整個人生，這樣反而本末倒置。你們也可以依照每個人生階段的不同需求，來規劃自己儲蓄及支出的比例。

擺脫月光族，存下人生第一個100萬技巧：先記帳找出每月透支原因

如果是理財初期，消費帳戶可能偶爾會有點透支，這都是很正常的，可以搭配記帳的方法，來審視一下有哪些是不必要的開銷。等熟悉每個月的例行開銷加上消費帳戶也都沒有透支，這時就可以不用再記帳。因為這個消費帳戶，等於是自動在幫你記帳，如果沒有把這筆錢花完、甚至還有剩，就代表你已經開始掌握自己的消費模式。可以把時間省下來，拿來做其他能多多充實自己的事。

擺脫月光族，存下人生第一個100萬技巧：再開一個投資專用帳戶

如果緊急備用金帳戶已經存滿了，而且儲蓄帳戶裡也有一定的資本之後，你就可以額外再開一個帳戶給投資專用。如果你要投資千萬不要把儲蓄帳戶都當作是投資的資金，因為投資有賺有賠，如果虧損的話，就很容易會賠上你的人生。如果你另有其他的目標或需求，其實也可加開其他帳戶，自己去調配比例，這樣的方式會讓存錢的速度加快很多。

如果緊急備用金帳戶已經存滿了，而且儲蓄帳戶裡也有一定的資本之後，你就可以額外再開一個帳戶給投資專用。如果你要投資千萬不要把儲蓄帳戶都當作是投資的資金，因為投資有賺有賠，如果虧損的話，就很容易會賠上你的人生。如果你另有其他的目標或需求，其實也可加開其他帳戶，自己去調配比例，這樣的方式會讓存錢的速度加快很多。
擺脫月光族，存下人生第一個100萬技巧：再開一個投資專用帳戶(圖片來源：Getty image)

「賺多≠有錢」！大多時候，因為我們沒先將薪水做妥善地分配，因此常常會聽到月薪很高的人卻沒有存款的事情。這時，利用比例原則來分配自己的薪資就是一件很重要的事情。比例原則適用於各種不同的收入，不管你是高收入或是不穩定的收入，透過這些方式都可以讓你穩健地累積財富，存錢就像是場遊戲，剛開始雖然複雜，但只要搞懂規則找到適合自己的方式，每個人都有機會享有豐厚的成果。想看更多李勳的理財規劃技巧，可以參考由三采文化出版的《25歲存到100萬：學校沒教、掌握獨立理財思維的30堂課，讓人生更有選擇權！》一書。

大多時候，因為我們沒先將薪水做妥善地分配，因此常常會聽到月薪很高的人卻沒有存款的事情。這時，利用比例原則來分配自己的薪資就是一件很重要的事情。比例原則適用於各種不同的收入，不管你是高收入或是不穩定的收入，透過這些方式都可以讓你穩健地累積財富，存錢就像是場遊戲，剛開始雖然複雜，但只要搞懂規則找到適合自己的方式，每個人都有機會享有豐厚的成果。想看更多李勳的理財規劃技巧，可以參考由三采文化出版的《25歲存到100萬：學校沒教、掌握獨立理財思維的30堂課，讓人生更有選擇權！》一書。
「賺多≠有錢」！很多月薪高的人如果不好好分配也可能變成月光族喔～(圖片來源：三采文化)

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