摩通逆勢廣設分行

新聞提要■當愈來愈多銀行朝數位化邁進之際，全美最大銀行摩根大通卻反其道而行，快速擴大實體分行。

精句選粹■Banking has gone digital, but JPMorgan is building bricks-and-mortar branches.

摩根大通正為不起眼的分行注入活力，讓它們能擁有更多自信。

數位化時代，日益增多顧客寧可避開銀行、選擇手機應用程式進行交易，導致全美數百家銀行的分行被迫被關閉。不過對摩根大通而言，傳統的實體分行卻是成功祕訣之一。

摩根大通2024年2月宣布最新計畫，預定未來三年將成立500家新分行，它並將分行設立據點鎖定在波士頓、費城與北卡羅來納州夏洛特。目前在美國只有17家銀行擁有逾500家分行。相較之下，摩根大通的分行數目卻將近5,000家。

三年拚成立500家

摩根大通高層主管Jennifer Piepszak曾向分析師表示：「顯而易見，這是對分行的情有獨鍾」。

當該銀行在2018年首度宣布將開設數百家分行時，分析師並不看好。畢竟當時這樣的實體分行已成過去式。

然而摩根大通顯然並非在開玩笑。在之後的六年，它一共設立了650多家新分行，並進駐25個新州。它是第一家在所有48個相鄰州都設有分行的銀行。摩根大通指出，這項策略的成效已超出預期。現在它的銀行存款超過2兆美元，幾乎是十年前的2倍。

美國聯邦存款保險公司的統計數據，摩根大通在2021年超過美國銀行，成為美國存款總額最大的銀行。標普全球市場情報公司（S&P Global Market Intelligence）表示，該銀行目標是吸收全國20％的存款，超出目前的12％。

摩根大通消費銀行負責人Jennifer Roberts在一次訪談中提到，當進行投資評估時，每一項指標都是朝著正確的方向進行。他說該策略表明摩根大通的投資是正確的選擇。他們將更加倍努力開設新分行。

然而除了摩根大通，它最大的競爭對手美國銀行也依靠實體分行來擴大自己的市場，並對其它分行進行改造，藉此捍衛自己的地盤。由於初期分行的收益頗為不錯，美銀在2023年夏天宣布將進入新階段，計畫未來幾年進駐九個新市場與四個州，這將使其經營範圍總數達到39州。目前美銀擁有全國11％的存款，此外在30個最大市場中，有23個市場的存款排名在前兩位。

美銀也跟進 拓實體分行

美銀執行長莫伊尼漢（Brian Moynihan）接受採訪時指稱：「我們才剛剛開始看到全國規模帶來的好處。」

大多數美國民眾在一年中的某個時期仍會使用分行。銀行人員表示，即使是大學生與迷戀科技的Z世代，有部分也會根據是否能輕鬆抵達分行來選擇他們的銀行。不過核心用戶還是中小企業，他們每周依舊會帶著一大筆現金到分行。

目前摩根大通設定的目標是要讓全美7成人口能在10分鐘車程內就能抵達分行，至於美銀的目標是，則是讓8成人口在15分鐘車程內到達分行。

雖然如此，銀行鎖定的目標族群並非是可以輕鬆藉由手機應用程序就能完成交易的顧客。反之他們希望分行能夠成為客戶尋求財務建議或貸款的地方。為此，這些金融機構把一些位在低收入社區的分行轉變為社區中心，並在那裡提供財務素養課程和聚會場所。

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