【新實支上架3】10/1實支險正本理賠上路 一文看懂怎麼申請、怎麼賠？

實支險新制10月1日上路，目前市場上已經沒有能醫療副本收據理賠的實支險，未來理賠都要靠醫療正本收據，且金額不超過醫療總支出。因為意外、或疾病住院，又投保不同家意外、醫療險，要如何賠？業者表示，會出具「醫療費用正本留存證明」給保戶，再向其他家業者申請理賠。

10月1日開始，實支實付險新制上路，日後實支險必須以正本醫療收據向保險公司申請理賠，影響範圍不只住院醫療實支，意外醫療實支也包含在內。那麼，未來保戶該如何申請理賠？

金管會宣布，保戶投保不同性質的實支險，未來申請理賠時，可以先向第一家申請理賠後，索取「醫療費用正本留存證明」，再向第二家申請理賠。「醫療費用正本留存證明」等於告訴第二家業者「正本收據在我這」，此證明等同正本收據。

情況1：意外事故

因意外事故住院、手術，意外險及住院醫療險兩張保單都會啟動，也就是說，保戶能拿到2筆全額理賠。

舉例來說，小安發生一起意外事故，包含住院病房、手術等費用共花費15萬元，小安投保A家保險公司意外醫療險5萬、B家保險公司住院醫療險20萬，兩家都要求正本理賠，小安能先向A保險公司申請意外險理賠，拿到5萬元理賠金，再拿著A公司開出的「醫療費用正本留存證明」向B公司申請住院醫療險理賠，拿到15萬元理賠。意外險賠付5萬元、住院醫療險賠付15萬元，合計能拿到20萬元。

但若是意外險、住院醫療險都向A公司投保，則保險公司內部會各自理賠，保戶無需二次送件申請，若以上述條件為例，最高能拿到20萬元。

情況2：因病住院

此時，只有住院醫療險啟動理賠。例如王大明因為割盲腸住院花了10萬元，王大明同時有投保甲、乙兩家公司的住院醫療險，額度各是8萬元，都要求正本收據理賠，王大明先將正本收據給甲公司賠8萬元，甲公司會開立差額證明，讓王大明交予乙公司，則乙公司賠付剩餘2萬元。總計賠付10萬元。

保戶要留意，保單是依照投保的額度內理賠，假設病房費用一天自費4000元，但投保的額度是3000元，保險公司也只會賠付3000元，不足額的1000元必須自行負擔。

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