新聞幕後／借錢買房、炒股夯！美女貸款達人曝四大管道：一情況風險極高

記者陳韋帆／台北報導

近期股、房雙漲，不少人借錢投資，但管道正確嗎？風險又如何？俐富股份有限公司創辦人、貸款達人王俐喬接受《三立新聞網》專訪指出，「目前民間主要有四大合法借貸管道，利息及放款方式大不同，風險上，主要應留意自身債償能力，才不會賠到血本無歸！」

王俐喬一一介紹台灣目前主要合法的四大借貸管道如下：

一、銀行，目前都是通過聯徵中心(JCIC)進行信用評分，並評估借款人財務狀況，包括儲蓄、收入等，最終決定放貸金額與利率，放款利率受到金管會管轄，目前最高年利率不超過16%。

二、融資公司，目前民間主要有三大融資公司，包括「和潤、中租、裕融」，通過聯徵(CCIS)進行信用評估，放款年利率約8~16%不等，但必須有物品質押，如汽、機車，額度通常會比銀行多一點，綁約20期、違約金12%。

三、貸款公司，如OK忠訓、台灣理財通、喬貸等，想透過貸款公司協助，第一步就要先查公司，如果是合法登記公司，基本上商業司登記都可以查到，第二步則是確認資本額等，第三步進一步查核業務人員身分，如查看網頁是否有此人。

另外，也要特別留意，有一些合法登記公司，資本額較小，有可能是急著賺快錢。

四、當舖及一般民間放貸，當舖也是屬於合法質借，但月息通常是2.5%，每月也會額外有5%的帳管費等名目，合併約7.5%；至於民間放貸，除非有十分把握不會碰上民間俗稱的高利貸，一般不太建議使用。

王俐喬表示，借貸投資行為在社會上早行之有年，但近年台灣投資風氣興盛，全民炒股、投資房市的行為更加明顯，但最該注意的，就是投報率必須超過借貸利息，以及債償能力足夠，要有血本無歸的心理準備。

近期有些人會利用信貸搭配新青安貸款購屋，以「新青安＋信貸」貸好貸滿來說，新青安1000萬，40年攤提，月還款約1.5萬，寬限期一過就是3.2萬；信貸200萬、7年攤提、年利率4%，月還款2.7萬。

換句話說，就是前5年月還款金額4.2萬，6~7年月還款金額就會飆升到5.9萬，以現階段不少人以每月債償不超過家庭總收入1/2來看，雙薪家庭至少每人收入就要高達5.9萬。

她指出，其實借貸投資，最大的風險就是「債償能力」，對於債償能力足夠的人來說，無論投資股票或房市，最多就是賠錢了事，甚至可撐到市場回溫的那一天，但債償能力不足者，大量借貸投資，一旦市場反轉，股市就是斷頭、房市就是淪為法拍，賠了夫人又折兵。

王俐喬提醒，理財是好事，但一般建議要在自身能力範圍內做好配置，在自己每月扣除必要開銷後的可運用資金上做分配，例如20%投資高風險、高報酬產品；30%投資可承擔一般風險型產品；50%穩定儲蓄，如存股、儲蓄型保單等。

最後她說，其實不少工程師一直都有借貸投資的情況，對於他們來說，高收入足以承擔市場翻轉的風險，但現階段較令人擔憂的是，不少一般小資族靠著借貸進入股市、房市，一旦市場翻轉後果難以想像，提醒民眾，在用借貸進行各類型投資前，都應再三審慎評估自身債償能力。

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