新趨勢：多重資產＋定期撥回

工商時報【記者陳欣文╱台北報導】 類全委保單的崛起，凸顯了低利率環境下的投資需求，壽險公司和資產管理業者合作，聚焦在專家配置、嚴控風險、定期穩定收益等商品特性，提供給希望每月有現金收入及追求收益的族群。 以近期三大龍頭品牌─國壽、中信銀、摩根投信的類全委保單為例，國泰人壽「享樂88」外幣變額年金保險╱變額壽險，委託摩根投信投資帳戶─多重趨勢收益組合，首重波動度管理，掌握股債趨勢成長機會，因應景氣週期動態調整。 國泰人壽協理吳俊宏說，該帳戶設計每月依淨值決定撥回金額，即時落袋為安。且因該保單適合退休理財規劃，為鼓勵保戶長期持有，提供免收每月保單管理費3美元外，也是國壽類全委商品首次提供「加值給付」回饋，保單持有滿四年起，每滿一年可額外享有0.5％「加值給付」回饋。 中國信託財富管理產品處資深副總楊淑惠表示，目前市場最受歡迎的類全委投資帳戶多具有每月固定提解撥回的機制，因此多建議民眾可做為核心資產配置的選項。 楊淑惠強調，類全委保單的這筆資產的定位要能中長期持有且追求穩健報酬、客戶不需因為市場的漲跌而擔心該筆資產是否要作調整，若客戶要更深入了解資產的投資狀況，可以透過代操團隊提供資訊，而無需再多花時間關心該筆投資狀況，讓客戶不必為了選擇哪一檔基金、何時進場、何時停利或是停損而煩惱。