【樂活大叔領息術4】外幣定存從7%直降 他改買這商品年領4%息收

劉以親
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「AT&T」是美國最大電信公司,田臨斌手上就有它穩定配息的公司債。(達志影像)
「AT&T」是美國最大電信公司,田臨斌手上就有它穩定配息的公司債。(達志影像)

樂活大叔田臨斌45歲就從外商公司退休,他歷經百年難遇的金融風暴、史上最長的牛市、房市多頭,以及各國央行爭相調降利率,即使原先規劃的理財方式面臨挑戰,但與時俱進地改變,是他擁有安逸、自由退休生活的成功心法。

「剛退休時,手上資產大多擺在外幣定存,另外還有少部分的平衡型基金。基於分散風險,我有美元、澳幣和人民幣部位,尤其當時澳幣利率高,5年期定存利率超過7%以上,3年期人民幣定存利率也超過5%」。田臨斌回憶2006年的市況坦言,當時只要把錢擺進定存裡,就能輕鬆達到自己預設的回報目標。

只是後來澳洲的原物料行情結束,澳洲央行從2011年開始降息,再加上美國實施量化寬鬆,都讓高息貨幣的魅力大打折扣。「以前是澳幣多,現在變成人民幣多,只保留一點澳幣配置在平衡型基金裡」,田臨斌強調,自己配置外幣時,並不會特別在意匯兌風險,「就像澳幣貶值,我就到澳洲lone stay,到當地花澳幣」。

不過,自從外幣定存大降,5%年報酬目標難達,他開始另尋商品,之後選擇買海外公司債,「曾經買過美國富國銀行及埃克森美孚、殼牌等石油公司的公司債,現在手上則是有AT&T的公司債。」以「AT&T」為例,市場上有2035年、2045年、2046年等不同到期日的美元公司債,投資評級屬「標普BBB」等級,票面利率從4.35%至4.8%不等,只要沒違約就能定期領息。

「我選債的標準是,一定要是排名《財富》世界100強的公司。這類公司債的發行期間動輒10幾年,它滿足了我想長期投資、穩定配息,不喜歡短進短出的需求」。田臨斌指出,他的經驗裡未必會持有至到期,如果看到相同投資評級但利率更好的新債,也會獲利出場。

海外公司債小辭典

  1. 發行機構:外國公司

  2. 發行年期:1年以上至30年不等

  3. 買賣管道:銀行、券商

  4. 投資門檻:1萬美元以上

  5. 交易費用:以銀行申購為例,有申購手續費1.5%、信託保管費每年0.2%、若提早買回的買賣價差1~5%等

  6. 優點:持有期間固定領息、持有到期返還面額、債權順位優於普通股、有機會賺取價券價格波動的資本利得

  7. 缺點:風險相較債券型基金集中、若發行公司債信不良恐無法拿回本金或利息、有匯兌風險等

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