洪安怡/新青安房貸8月開辦!懶人包在此 教你貸出低利組合技

文/樂屋網調研中心經理洪安怡

選前牛肉政策不斷端上桌,官方近期推出的「青年安心成家購屋優惠貸款」(青安貸款)和「自購住宅貸款利息補貼」(房貸利息補貼),再度燃起無殼蝸牛的買屋希望;兩種方案還可搭配使用,發揮最大效益。到底該怎麼做呢?讓本文細細說分明。

青安貸款介紹:申請條件最寬鬆 八大公股行庫皆可辦理

01|申請資格:超寬鬆,滿18歲即可申請

別看到「青安」就以為是青年才能辦理,事實上,青安貸款只限定借款人年滿18歲,只要配偶跟未成年子女都沒有自有住宅,就可以申請,沒有年齡上限。

青安貸款有基本所得歸定。(圖/樂屋網提供)
青安貸款有基本所得歸定。(圖/樂屋網提供)

02|方案內容:貸款額度提升至1000萬元,最長可貸40年

這次8月1日上路的新青安貸款將貸款額度從800萬元提高至1000萬元,還款年限也從30年拉長至40年,讓有資金調度需求的借款人,可以有更多彈性與選擇。

03|利率划算:一段式最低1.775% 每月可省下1600元

7月31日以前申請,青一段式機動利率降至2.025%,但8月1日起,政府補貼拉高到1.5碼,利率將降到1.775%,並持續至2026年7月底,屆時如果政府加碼取消,該方案的房貸利率就會回到2.15%。

相較6月的5大銀行新承做購屋貸款利率為2.098%,如果房貸利率降為1.775%,以借款1000萬元,年限30年本息均攤來看,每月還款金額會降至35,846元,約可省下1600元左右。

不過上述描述的都是央行重貼現率不動的狀況下,倘若利率持續變動,1.775%的新房貸利率還是可能跟著變化的。

04|申請方式:8大公股行庫皆可辦理

目前共有8家公股行庫承辦,分別是台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行、台灣中小企銀,只要找這8家行庫申辦房貸,選擇青安貸款即可。此外,也有很多民營銀行推出青年首購貸款等方案,但通常仍是官方的青安貸款最為划算。

八大公股銀行都可辦理。(圖/EBC地產王張琬聆攝)
八大公股銀行都可辦理。(圖/EBC地產王張琬聆攝)

05|限制條件:不適用舊貸款戶與轉貸

要特別留意的是,先前已申請青安貸款的借款人並不適用新方案,8月1日新方案上路後,先前已申請的房貸利率不會跟著調降,也不能使用轉貸的方式換成新方案,且如果房屋登記過戶已經超過半年,也無法使用此方案,因此該青安貸款僅限於即將購屋的新買方。

房貸利息補貼介紹:利率最低0.812%,可搭配青安貸款一起使用

除了青安貸款之外,還有一個較少人知道,但利率更優惠的方案,就是今年8月開放申請的「自購住宅貸款利息補貼」(房貸利息補貼)。

01|申請資格:較嚴謹,要符合家庭收入限制

房貸利息補貼的申請條件較青安嚴苛,除了成年外,戶籍內家庭成員都不能有自有住宅外,且以前一年度的綜所稅資料來框定年收入(如下表),符合條件才可申請。

02|方案內容:申請額度偏低,建議和青安搭配使用

房貸利息補貼貸款額度視地點而定,但最高的台北市也僅有250萬元,因此建議搭配青安貸款使用,以台北市民而言,最多可拿到1250萬元。

青安貸款可搭配房貸利息補貼。(圖/樂屋網提供)
青安貸款可搭配房貸利息補貼。(圖/樂屋網提供)

03|利率划算:最低0.812%,每月省下逾6100元

房貸利息補貼以申請對象來分成兩類利率。第一類利率鎖定低中入戶或中低收入戶、65歲以上、身心障礙者、原住民等相關資格,利率為0.812%,可說是低到不能再低,不符合上述資格的一般民眾則是第二類,利率目前為1.387%,也是相當低的水準。

若以6月的5大銀行新承做購屋貸款利率2.098%當基準,借款1000萬元,年限30年本息均攤,每月還款金額為37,453元,若是一般民眾,利率降為1.387%,每月還款金額只要33,972元,減少近3500元,若是有特殊資格的第一類民眾,利率為0.812%,還款金額降至31,307元,每月可省超過6100元,可說是相當有感的補貼。

04|申請方式:尚未購屋也可申請,今年8月就上網辦理

今年的受理時間為8月1日至8月底,對於近期有購屋計畫,但還沒買到房子的民眾,建議可先上內政部網站進行申請,等買到房屋時,就可直接適用;至於已經買屋,甚至已經開始貸款的民眾,也可在此時提出申請,只要房屋產權移轉登記2年內申請通過,就可變更利率,獲得補貼。

05|限制條件:資格不符將立即終止補貼

官方每年會定期針對補貼戶進行資料查核,如果補貼戶條件有變動,如結婚、遷居等,都必須通報,當資格不符時將終止補貼;萬一資格不符,補貼戶仍持續領取補貼,最後被稽查發現,溢領的補貼都必須繳回。

●以上言論不代表EBC地產王立場

(封面示意圖/EBC地產王 張琬聆攝)

更多東森財經新聞報導

42K護理師想用「新青安」貸8成遭拒 怒轟:政府嫌我賺太少

新青安上路!代銷喊「不買以後漲200萬」同業聽了也嚇傻

新青安真能幫助年輕人? 張金鶚批本末倒置:「這問題」才是病根