【理財最前線】股息再投入威力大 存股8年回本攻略

上班族想要幫自己加薪,每月紀律存高股息ETF最簡單。
上班族想要幫自己加薪,每月紀律存高股息ETF最簡單。

高股息ETF持續強強滾,2024年一開始又有4檔將加入戰局。選對產品固然是第一步,但股息再投入絕對是迅速滾大資產的訣竅。該如何選對產品,關鍵在追蹤指數的表現,至於股息再投入的威力有多大?專家算給你看。

「我用定期定額、定期不定額的方式,持續買進個股和高股息ETF,13年內資產從40萬元滾到600萬元。」在IG擁3.8萬粉絲的「槓桿存股哥」,是位36歲、月薪3.9萬元的小資族,每月撥出1萬元投資,但從2021年5月開始,他調整策略,以高股息ETF為主要投資標的。

高股息發威 羨煞高薪族

特別是槓桿存股哥會用質押個股的方式擴大本金再投入,所以至今不到3年,已累積破百張高股息ETF,市值超過250萬元,帳面報酬率逾2成,加上一直以來都有息收進帳,薪水小資的他讓不少高薪族自嘆不如。

「儘管股市不斷突破高點,但拉長時間軸看,現在的高點可能是未來的低點,而且會下蛋的金雞母為什麼要賣?就像如果你有北市大安區的房子會輕易賣掉嗎?」槓桿存股哥相信「一張不賣、奇蹟自來」,不間斷存股的他,今年股息可望上看40萬元,緊追本業收入。

問他為什麼獨鍾高股息ETF?「跟個性有關吧!我喜歡穩定的感覺,領息頻率從年領到季領,現在進階到月領,我覺得很棒。股息領到手,心裡就安定,而且每月被錢砸醒的感覺很好!」他強調,持續領息讓本薪不高的他超有感。

除了定期定額,股息再投入將加速資產累積,展現長期存股的威力。
除了定期定額,股息再投入將加速資產累積,展現長期存股的威力。

除了定期定額,槓桿存股哥還把領到的股息再投入,「剛開始累積速度很慢,但加上股息再投入,張數越來越多,張數多、股息又墊高,形成正循環,親眼見到長期存股的力量。」

小資理財教主、財經博士楊倩琳也分享自己財富滾雪球的做法,「每月收到房租,隔2天就會投入ETF。」早已是房產包租婆的她,現在又變成股市包租婆。她提到,現在ETF推陳出新,很多投資人都有選擇困難症,如果你是穩定派的投資人,買進高股息產品準沒錯。

無論小資族或退休族,都能利用高股息ETF創造被動現金流,達到月月領息目標。
無論小資族或退休族,都能利用高股息ETF創造被動現金流,達到月月領息目標。

無腦定期買 股息再滾大

「有固定息收,心理壓力減輕很多,因為就算市場震盪,每月也會有現金進帳。」而楊倩琳買進高股息ETF的方法很阿Q,「人人都想買在最低,但波段低點在哪沒人知道,既然抓不準,『定期』是最容易執行的方法。」

不過,楊倩琳對於標的卻很挑剔,「ETF看似能無腦買進,但在下手前一定要做好功課,最重要是觀察追蹤指數的表現。」她以3月11日即將募集的元大臺灣價值高息ETF(00940)為例,「月配息設計和10元申購價格非常親民,追蹤的『臺灣價值高息指數』平均殖利率達8.6%,又是首檔融合高股息和未來資本利得的ETF,有望息收、價差雙賺。」

「投資是很人性的行為,要克服心理關卡才能參與市場,10元申購價對投資人來說很直觀,尤其是小資族,每月擠出1萬元就能買進1張,負擔小,達到目標的機率更大。」楊倩琳補充。

統計自2007年5月到2023年底,臺灣價值高息指數的總報酬率約732%,同時期臺灣加權股價指數累積報酬率則為321%。進一步拆解臺灣價值高息指數的報酬表現,資本利得占比約78.8%,而「實際資本利得」和「股息再投入」,兩者比重趨近於一,但「股息再投入」則略勝「實際資本利得」,凸顯股息再投入的威力。

再以絕對金額來看,若從2007年5月底開始每月定期定額投入1萬元至臺灣價值高息指數,並將領到的股息持續投入,至2023年底,投入本金為199萬元,但總市值已達830萬元,是本金的4倍以上,總獲利為630萬元。足見定期定額加上股息再投入,如順風飛行。

優息勝高息 防價值陷阱

事實上,臺灣價值高息指數是依照巴菲特的選股邏輯編製,鎖定評價優良的價值好股、在相對低的本益比進場,以此排除買貴風險;以去年底數據為例,臺灣加權股價指數本益比為20.4倍,但臺灣價值高息指數僅12.6倍,足見該指數可達成「買好價」和「存優息」的目的。

值得一提的是,高報酬通常伴隨高波動,但臺灣價值高息指數與投資人想得不一樣。回測臺灣加權報酬指數過往表現,2008、2011和2022空頭年時,年度報酬率為負43.1%、負18%和負18.7%,反觀臺灣價值高息指數年度報酬率為負36.6%、負12.5%和負14%,相對抗跌。

且臺灣價值高息指數表現從2007年至2023年,17年裡有12年為正報酬,更有8次戰勝臺灣加權報酬指數。從多、空時期比較,就能看出臺灣價值高息指數不論在波動度和報酬率上,皆有優於台股大盤的成績。

台股長期趨勢向上,抱對ETF能得到豐厚果實。
台股長期趨勢向上,抱對ETF能得到豐厚果實。

元大投信說明,高股息ETF若單憑配息表現來篩選成分股,容易落入「價值陷阱」,很可能選出來的是產業前景相對黯淡的標的,「若能首重『優息』而非『高息』,那麼,成分股獲利會持續增長,股價自然水漲船高。」

經過試算,若小資族想實現月領1萬元股息目標,從現在起每月定期投入1萬元至00940,並將股息再投入,以殖利率8%來說,存8至9年可月領1萬元,12年半則可月領2萬元。

一次性投入 退休也無憂

對退休族而言,將資金一次投入00940,可打造個人月退俸,每月領息不間斷。若以發行價10元一次入手600張,即投入總金額600萬元,那麼未來每月等於可領息4萬3千元,再搭配勞保勞退的退休金,老年生活基本上無後顧之憂了。

00940追蹤的臺灣價值高息指數平均殖利率達8.6%,有望息收、價差雙賺。
00940追蹤的臺灣價值高息指數平均殖利率達8.6%,有望息收、價差雙賺。

若是對退休後生活條件要求較高,則可考慮一次買進800張00940,如此每月領息可達5萬7千多元;更甚者直接買入1千張,每月領息超過7萬1千元,實現週休7日、月領7萬元的夢想。

值得注意的是,00940預計6月進行評價,7月首次除息,8月首次領息,退休族和小資族不妨多留意。

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