Yahoo奇摩新聞 矽谷銀行與瑞士信貸 拖累全球金融類股表現
美國財政部、聯準會、聯邦存款保險公司，罕見地在週末發表聯合聲明，向矽谷銀行的存款人保證，13日開始都可以自由的提領存款，不會有領不到錢的事發生，也不受存款保險最高25萬美元的限制。
清晨天還沒有亮，聖塔克拉拉的總行門外，就有存戶焦急的來排隊。
軟體公司Arkos Lab財務副總裁瑪斯瓦里表示，「我們到那裡去試看看能否迅速的提領錢。因為錢如你所知道的，流動的現金是我們營運所需要的，我們去試看看是否能取得銀行本票。」
創立於1980年代，以新創產業為主要服務對象的矽谷銀行，截至去（2022）年年底為止，總資產約為2090億美元，存款總額約為1754億美元，規模排名全美第16大。
以去年來說，近半數上市的科技與醫療公司，初期的創業資金來源都是矽谷銀行。
這場2008年華盛頓互惠銀行倒閉事件以來，最大的銀行倒閉案，引爆點是8日晚間銀行執行長貝克對外透露，希望籌募到22億5000萬美元資金，來彌補債券投資虧損，結果造成存戶恐慌擠兌。
單是9日就提領了420億美元，股價暴跌60%；當天營業時間結束為止，現金餘額為負9億5800萬美元。
擠兌風甚至延燒到紐約，主要客戶為高風險加密貨幣業務的Signature Bank，12日也宣布倒閉，遭監管機構接管。
《美聯社》報導，13日金融股大幅下跌，第一共和銀行錫安銀行、嘉信理財集團相關股票都湧現賣壓。記者認為這反映了投資人對中型銀行風險重新訂價，但不認為這代表投資人認為中型銀行將會倒閉。
矽谷銀行無預警倒閉，除了客戶產業集中性高、存款準備金不足之外，資產配置多是長期持有至到期債券也是關鍵因素。
特別是2008金融海嘯過後，金融監管單位全面專注於金融機構的信譽及流動性風險，卻忽略了將近10年的貨幣寬鬆政策下，短短一年的時間，基準利率從幾乎0攀升到4.6%，所隱藏的風險。
MAIN STREET RESEARCH資產管理公司投資長迪默特指出，「聯準會的政策是銀行業問題的主要責任方，過去14個月激進的、非常激進的升息，致使銀行持有的債券下滑，尤其是期限較長的債券。矽谷銀行和Signature的情況就是如此，那讓財務狀況表出現問題。」
基準利率攀升，間接帶動一連串政府公債殖利率上揚；特別是兩年國債，上個週末為止已經來到5%的水平。
利息較高的新債券上市，相較之下現有殖利率較低的債券，如果要賣出的話，價值自然會變低。除非是被迫必須變賣資產，否則銀行在帳面上絕對不會公布這類損失，而這就是矽谷銀行陷入的困局。
而就當拜登政府的金融穩定措施平息了投資人疑慮、股市跌深反彈，孰料才一天的時間，全球金融中心的瑞士第2大銀行瑞士信貸，15日又爆出大股東阿拉伯國家銀行以監管問題為由，拒絕向陷入財務困境的瑞士信貸提供援助，讓歐美金融類股再陷新一波風暴。
MARKET VECTOR INDEXES全球產品管理負責人喬伊楊說明，「瑞士信貸的事已經發生好多年了，但大致上來說都是壞管理所造成。投資人現在都聚焦在此，思索資產風險的同時，大家也都在考慮違約風險，然後瑞士信貸是眾人關注的首位。」
具有167年歷史、專為富商巨賈服務的瑞士信貸，近幾年扯出的醜聞包括了保加利亞毒販洗錢案、莫三比克貪腐案、間諜疑雲，以及把大量客戶資料洩漏給媒體。
英國金融服務公司Greensill Capital的破產、紐約Archegos資產管理公司的倒閉案，又讓瑞士信貸蒙受鉅額的虧損。這一連串的醜聞與投資失利，引爆資金出走潮，連帶拖累全球金融類股的表現。
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