紅包理財三心法 小錢也能滾大錢

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年終獎金、尾牙現金等「發財」機會都屬於不定期、非常態的額外收入,投資只要掌握三心法,小錢也能滾大錢。(本報資料照片)
年終獎金、尾牙現金等「發財」機會都屬於不定期、非常態的額外收入,投資只要掌握三心法,小錢也能滾大錢。(本報資料照片)

上班族不只領年終獎金,過年還有抽中尾牙現金、刮刮樂中獎或收到長輩紅包等諸多「發財」機會;公勝保經發言人郭莉芳表示,這都屬於不定期、非常態的額外收入,投資只要掌握「趨勢概念」、 「ETF分散風險」以及「零股交易」三心法,每年持續投入不間斷,小錢也能滾大錢。

以刮刮樂1萬元獎金為例,郭莉芳表示,買1張個股或ETF可能買不起,不妨利用零股盤中交易,門檻十分低,或ETF分散個股風險等方式投資,今年科技類股、5G仍是可期待的投資標的。

少子化時代,上班族農曆年後也要幫孩子紅包做理財,統一投信表示,很多家長仍將紅包壓歲錢存進銀行帳戶,在全球低利率環境下,得到的利息很微薄,不僅資金運用沒效率,還可能被通膨吃掉貨幣價值。

統一投信表示,每年固定的紅包壓歲錢,最適合孩子是幼稚園、小學階段就開始,以定期定額的方式做長期投資規畫,理財目標是子女的大學教育基金。

由於這筆資金是長期投資,統一投信建議,較適合的基金類型應具備以下特色:包括選擇收益持續滾入再投資的累積型基金,取代配息型基金;其次,掌握長期趨勢看好、以有潛力的高成長股市為標的,如大中華股票型、新興亞洲股票型、全球科技股票型等。

郭莉芳觀察,壓歲錢紅包最多落在2萬至3萬元之間,可將紅包分成12等分、每月定期定額投入,最重要的是邀請孩子共同參與,如存入或贖回時,應給孩子看帳戶的價值或報酬率,理財從日常生活教起,以輕鬆的方式逐步學習正確的觀念。

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