【翻轉詐騙之島】高齡陷詐騙|華視新聞雜誌
台北市 / 李婉婷 採訪/撰稿 徐森城 攝影/剪輯
詐騙案件層出不窮,不分年齡,稍不留意就可能成為下一個受害者。台灣即將在2025年邁入超高齡社會,銀髮族、退休族,往往因為財富自由的特質,成為詐騙集團眼中的肥羊 。根據警政署統計2023年,65歲以上的詐欺被害者有5千331人,這個數字比2022年(4,167)增加了一千多人,也就是平均每天有至少14名長輩,落入詐騙陷阱,蒙受財物損失。 學者認為,高齡化時代的銀髮族遭詐騙案件,或是購買過量或不適合的金融商品,這些所謂的高齡金融剝削現象,已經是社會必須要重視與面對的問題。受害長輩的畢生積蓄,若被不肖分子以詐術取得,未來可能就會面臨醫療和生活困境。警政單位持續對大眾宣導,不斷翻新的犯罪手法;至於每天都有大量金流的銀行體系,也加強行員訓練,設置樂齡櫃台,服務長輩客戶,希望能降低高齡者被詐騙的風險。銀髮族該如何守住自己的老本,避免落入詐騙集團投資圈套,繼續是我們的報導。
詐騙訊息隨著電話,簡訊和通訊軟體,入侵你我的生活。民眾說:「不曉得那個號碼的話,有點懷疑我就把它刪掉了。」民眾說:「現在不是有AI嗎,我覺得那個不是我認識的,或是怎樣的我就掛斷了。」民眾說:「他(詐騙集團)說,我得到香港彩券多少錢,叫我匯所得稅他就匯錢給我。」
高齡長者往往成為,犯罪集團眼中的肥羊。陽明交通大學科技法律學院特聘教授林志潔說:「高齡者為什麼會成為,高齡金融剝削的對象。因為他有所有一生的積蓄,他可能在社交或者他的認知功能,會逐步地退化,這也就使得詐騙集團,或者有意去剝削的加害人,會把高齡者成為一個非常好的目標群體。」
金管會保險局副局長蔡火炎說:「高齡金融剝削,通常會出現在兩邊資訊不對稱。因為高齡者可能對於金融商品,或是保險商品比較不熟悉,他自己也無法做自我判斷,他到底適不適合這個產品。」銀行資深副總王靜遠說:「很多受騙的長者,事實上都是高學歷,透過社群媒體或是其它社群平台,建立所謂比較親密的關係,然後在(訊息)上面舉很多例子,你投資也可以成功,長者常常會落入這樣的圈套。」
新北市板橋分局分局長陳宇桓說:「各位自強里的父老,兄弟姐妹大家好,利用大家等候垃圾車的時間,跟大家做最近常見的(詐騙),希望大家能夠知道最新的訊息。」新北市板橋派出所所長張清翔說:「有未上市股票保證獲利穩賺不賠,那這一定都是詐騙,再幫我們多跟親友做宣導。」
派出所警力出動,傳單外加苦口婆心,不讓犯罪集團趁隙而入。新北市板橋分局刑警王宥璇說:「假投資的詐欺真的很多,尤其像中高年齡層很常遇到,因為都是退休金,都已經存了畢生積蓄,很多很多錢。」陳宇桓說:「用最少的人力,一組兩人的方式,跟著垃圾車清倒路線,在垃圾車還沒到之前,民眾在等待垃圾車的時候,利用這個時間點,做兩分鐘的快閃宣導。有時候還會考量到,這個里如果最近的被害人比較多,我們也會增加相關的內容。」
林志潔說:「詐騙已經變成全世界共通的問題,對高齡金融剝削來說,一定是預防勝於治療。因為詐騙的狀況,是金流全球化的時候,只要今天個資一出去錢一出去,要再追回的能力,或者是可能性都非常地低。所以一定要再三地提醒長輩,如果今天是不適當的投資,一定要先詢問過別人再做決定,絕對不要在樂齡的時候,把生活的錢跟生病的錢,去做冒險性的投資,這兩種錢理論上是動都不能動的,因為它是養老本最重要的基礎。政府部門也應該要做跨部會的連結,因為要防治高齡金融剝削,恐怕沒有辦法只靠法務部,立一個很重的處罰就可以做到,這是不太可能的。」
假投資真詐財、假交友轉現金、假冒公務機關騙個資,犯罪集團花招百出,究竟如何分辨虛實真偽,無論如何,看緊自己的荷包是唯一目標。王宥璇說:「最近好缺錢,廣告上寫著保證獲利穩賺不賠,請問這是什麼詐騙手法,沒錯答案就是假投資詐騙。」王宥璇說:「你的健保卡有不正常的看病紀錄,我們懷疑你有盜領健保費的嫌疑,請問這是什麼詐騙手法,沒錯答案就是假冒公務機關。」王宥璇說:「眼前這個男生好貼心喔,而且他想照顧我一輩子。請問這是什麼詐騙手法,沒錯這個就是假交友。」
根 據警政署統計資料,2023年有超過5300起的詐騙案件受害者,是65歲以上的高齡長輩,平均每天至少有14位銀髮族,蒙受財物損失。高齡被害人數逐年成長,騙子無所不在遍布社會各處,猖獗程度儼然已經失控。金管會銀行局副局長林志吉說:「教育宣導的對象,我們也會特別針對銀髮族,銀髮族常常成為詐騙集團眼中的肥羊,我們也是要從金融機構去加強。」
銀行是金流中心,也是民眾在進行,未知金融交易對象時的把關者。銀行資深副總王靜遠說:「(面對)高齡客戶我們要做高齡觀察,如果碰到大筆的現金或匯款時,行員第一時間要進行關懷提問。比如說這筆匯款的目的,跟收款人的關係,同時在進行談話中間,了解客人本身資金運用的狀況,跟他對這筆交易了解的程度。」
金控公司副總蔡佩玲說:「詐騙突然成長地非常快,如果我們發現它有什麼特徵,就把那個特徵拿來做監控。有時候某個特徵,比如說快進快出,可能是詐騙集團會有,但是月光族也會有,所以你很容易分不清楚,正常的客人或者是詐騙集團。」
蔡佩玲說:「詐騙集團通常會安排不同帳戶做斷點,所以它出去的速度很快。我們知道沒錯的話,通常在17分鐘內,至少會有高達6到10次的轉帳,所以等到你在17分鐘後反應,其實幾乎沒有追回來的空間,因為他已經從某個自動提款機領成現金,然後被車手拿走了。所以第一道防線在他(客戶),第二道防線就是在我們的,AI同事跟真人同事,包括臨櫃的攔阻,還有AI去辨識他的交易。」
透過新科技AI及時攔阻,成為阻詐重要防線。金控公司副總蔡佩玲說:「跟刑事局合作開發導入AI同事,以往我們的交易監控警報,每個月大概有6萬多件,都是真人同事必須要去審查。後來AI同事進來以後,每個月AI同事全部審查完,交出來的作業大概只有300多件。」
銀行資深副總王靜遠說:「很多長者事實上有一定積蓄,但他們又想說我的能力,還可以讓我的財富更自由,當然就聽到一些不實消息,他們就信以為真。金融機構最主要是掌控金流,我們只要防堵這些長者的資金,或者一般善良民眾的資金,不流入那些詐騙帳戶裡面,我覺得第一道(防線)就成功了。」
林志吉說:「我們叫AI防詐科技防詐,我們也都鼓勵AI打詐,(銀行)同業間設所謂的鷹眼聯盟。」蔡佩玲說:「未來我們知道它就是變形金剛,它一直在變的時候速度要很快,聯合學習就是,金融機構之間不交換資料,但我們的AI同事手牽手,只要誰有感覺它要變了,其它會一起同時做改變。」林志吉說:「也不能講太清楚,講得太清楚,他(詐騙集團)會從這裡去防,他去繞一下就避掉(防詐)了。」
犯罪集團詐騙對象或許不分年齡,但財富自由的退休族或銀髮長輩,往往第一時間被鎖定,成為頭號目標。林志潔說:「他是有錢的,因為他有所有一生的積蓄,到高齡的時候,他可能已經退休,他已經欠缺再有主動收入的能力,所以他的收入是被動式的。這個時候如果一旦發生高齡金融剝削,對他的理財跟晚年的生活,就會產生重大的影響。」
提高警覺防患於未然,總是遠勝於亡羊補牢。王宥璇說:「其實每一次看到會覺得滿難過的,因為這就是畢生積蓄。一開始嘗到甜頭了,好像真的有賺到錢,可是其實到最後,最後才發現錢都被騙走了,可是已經來不及了。」
面對理財投資,謹慎之外還需多點懷疑。新北市板橋自強里里長張雪嬰說:「長輩有時候防備心不夠,還有太容易信任人家。」新北市板橋自強里鄰長黃春蘭說:「很多詐騙的案件都不敢講,他先騙你個資,個資騙到下次再來騙你的錢。」
人生閱歷豐富的高齡長輩,要掌握財富想永保安康,得先守住畢生積蓄。
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