Yahoo奇摩新聞 老本不夠！擁有酷老生活的6大關鍵
日本暢銷書《下流老人》，書名的副標是「即使月薪5萬，我們仍將又老又窮又孤獨」，讓許多人訝異，畢竟月薪5萬元在台灣職場上已經算「尚可」，若這樣還會變成「又窮又孤單的老人」，那豈不是白忙活了大半輩子！
如果再看看下面這個數字，可能你會更驚嚇！根據我國主計處統計，105年國人平均薪資為48,790元（工業及服務業受僱員工），要知道，這已經包含「經常性薪資、獎金、加班費」，連副標的月薪5萬元都還攀不上！這表示大多數台灣上班族都已經籠罩在「下流老人」的陰影中。
根據許多個案顯示，貧窮、生病、孤獨是下流老人的共通特點，而這些老人在求助於社福機構時大多表示：「他們完全沒想到自己會陷入這種情況！」
因此，為了避免淪為下流老人，就要把「沒想到」的事都提前「想到」、「想好」，才能擁有「酷老生活」。以下是想擁有酷老生活的六大關鍵：
關鍵1 事先儲蓄、存夠老本 盡量拉高所得替代率
台灣有超過107萬老人是新貧預備軍，且每4人就有1人覺得錢不夠用。根據行政院主計總處「2016年家庭收支調查報告」顯示，台灣65歲以上長者，平均每人全年可支配所得是32.48萬元，若將所得收入者的所得由低至高分為5等分位，其中高達44.4%老人的全年可支配所得平均只有18.6萬元，老年貧窮化的情況非常明顯。
退休金該準備多少？最好情況下，當然是在退休前存到足夠餘生使用的一大筆錢，例如3千萬、5千萬元，靠這筆錢的孳息過退休生活。只是，有多少人可以單靠薪水就存到3、5千萬元退休金？因此，上班族最好的方式是：在退休前要盡其所能地存到一定部位的現金，例如300萬或500萬元，然後在工作期間努力提高退休後所得替代率至60%~80%，例如除了勞保年金與企業提撥6%退休金準備外，再加入個人提撥6與可帶來投報率3%～5%的個人投資，讓退休後的生活離貧窮再遠一點。
關鍵2 延後退休或退而不休
和主要國家比較，2016年台灣「55至59歲」與「60至64歲」的勞動參與率僅55.7%、36.4%，韓、日、美則分別在71%與55%以上，顯示我國中高齡長者退休後再工作的意願不高，或是就職不易。
而要避免成為下流老人，就要改變退休觀念，如果身體健朗，就繼續工作，最好這份工作是自己有興趣的內容，讓自己「退而不休」，這樣就算一個月只能掙個幾千元、萬把塊，做起來愉快，還能在退休年金之外多賺點貼補用的生活費，一舉兩得。當然，政府也要盡力打造對中高齡就業的有利環境，鼓勵大家退而不休。
關鍵3 退休金最好月月領 不要一次領
退休後平均餘命拉長，但卻有超過50%的人，理財行為都不利於老後財務安排，像很多人喜歡在退休時「一次請領」年金，然後把錢放銀行定存，不僅容易被通膨吃掉，還可能被子女、親友借錢花掉，甚至被詐騙集團把錢騙光。因此，建議退休金不要一次請領，如果真的沒辦法，就必須透過投資組合或買年金險，改成月月都能請領，才能防止「活太久」或被借光、騙光，保障晚年財務安全。
關鍵4 不要太早分家產 保障晚年有錢、有人照料
父母為了子女操勞一生，當孩子要結婚成家時，還得幫忙付房屋頭期款替他們購屋，孫子出生後再幫忙養育。到了老年時，又為了節稅趕著把家產分給子女，結果社會新聞常發生老邁雙親病苦無依，因為子女分完家產後，各奔西東，父母將財產散盡給子女，反倒讓自己落得沒錢、沒人照顧……。所以，為人父母者，雖然照顧子女是天經地義，但孩子長大後，還是要為自己的老後多著想，千萬不要太早分家產，讓自己埋下變成下流老人的大坑。
關鍵5 年輕存好健康本 老後不怕病來磨
老後最怕病來磨，突來的重病是拖垮老後生活的重擔。以癌症為例，最大開銷將來自健保未給付的藥、新式檢查和療法，若再加上買營養補充品、請人照護等其他支出，1個月可能要花10多萬甚至30～40萬元，都會迅速吃掉老本。其他慢性病如心臟疾病、糖尿病、骨質疏鬆、關節炎、高血壓等也會啃蝕老本，幸好這些病痛都是年輕時就可以有自覺地降低風險的疾病，因此培養健康的生活習慣極為重要。
為了老後生病不被龐大醫療費拖垮財務，趁年輕體況良好及保費低廉時，投保足夠的商業醫療險，如實支實付、重大疾病險、長照險（或殘扶險）等，都是最好的老後醫療保障方法。
關鍵6 多交朋友、與家人維持緊密關係
許多人年輕時因為長期投入工作，因此私下也沒空交朋友，與家庭關係也疏離；老後若再因經濟變差，生活圈子就會越來越緊縮，最後變成人際孤立的下流老人。日本生命保險基礎研究所估計，每年有超過1萬5千名日本老人在無人照料下孤獨死去，死後4天以上才被發現。而台灣65歲以上單身人口也破百萬，根據先前行政院經建會人口資料推估，到了2025年，每5戶就有1戶住著獨居老人，因此，不要再整天坐在電視、電腦前了，有空多出去走走，與同學、老友、家人多聯繫、相聚，維持緊密關係吧！
關鍵7 學習做一個可愛的老人
很多人退休後都希望與成家的子女共住，以享天倫之樂，但若要相處自在，最重要的是建立新的家人互動倫理和原則，而長輩和晚輩快樂相處的關鍵字是「獨立」，長輩不要老是以自己的喜好過度干涉子女家庭，同時要學著做一個「可」以被「愛」的老人。
