Yahoo奇摩新聞 跟風台積電「嗶」進九州！玉山銀跨足電支另類圈地，能複製信用卡神威？
台灣電子支付總使用人次突破2,600萬，與2021年用戶規模相比，短短700天就新增千萬名消費者申辦。電支有什麼特色吸引千萬人使用？2024年翻開新的篇章，下一波考驗在哪裡？
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台灣的銀行近年前進日本設立分行，多半瞄準如東京、大阪等經濟活動熱點，不過，玉山銀行卻走了一條「較特殊的路」，率先選擇相對較冷門的福岡，成為第一家在九州設立分行的台資銀行——企圖在台灣及「日本製造重鎮」九州之間，成為最關鍵的金融角色。
玉山銀行這個決策點，甚至早在台積電尚未宣布建立熊本廠之前，就聞到九州的金融需求，尤其發現九州占日本半導體46％產值，福岡金融區可以進一步拓展九州產業鏈，包括在地特色的發展商機、半導體及再生能源等相關業務，有機會促成更多貿易連結。
「台灣、日本的經貿關係愈來愈緊密，台積電也將帶來許多非日本籍的員工，當這些外籍人士想要在當地置產，卻無法使用日本金融服務，這時玉山銀行的福岡分行就能協助轉介，提供台日兩地客戶更完整的金融服務。」玉山金控董事長黃男州表示。
就在成立福岡分行後，玉山銀行更打鐵趁熱，以熊本縣吉祥物「熊本熊」作為信用卡卡面主視覺，吸引喜愛前往日本旅遊的消費者申辦。台灣信用卡市場上已有不少張「旅日神卡」，但玉山銀行卻寫下新頁，從日本公家機構授權熊本熊，再藉由九州當地的肥後銀行牽線，獲得日本JR鐵路交通和零售特店支持。
值得關注的是，玉山銀行2017年設立東京分行，是8家台灣金融機構裡最晚布局的銀行，卻在2023年上半年獲利排名爬升到第2名——這樣的成績，加上玉山銀行與台積電幾乎同時踏上九州，也吸引其他銀行業者目光，紛紛跟上腳步要共同帶動供應鏈金流。
從這些發展軌跡來看，玉山銀行對日本金融市場有著相當的敏銳度，尤其在電支戰略布局中，也出現同樣的進攻力道：當街口、全支付都積極「出海」，身為銀行支付戰隊之一的玉山銀行，更不能缺席。
挾信用卡高流量，賣「有感」深植客戶
玉山銀行的電子支付「玉山Wallet」，同樣也開放使用日本PayPay，更釋出不同於其他支付業者的專屬特色——相較街口支付只能透過電子錢包、銀行帳戶結帳，玉山Wallet開放「綁定自家信用卡」刷日本PayPay，是台灣第一家銀行將信用卡支付與電子支付整合在一起。
儘管玉山銀行的電子支付屬「兼營」業務，卻也發展出亮眼成績。根據金管會2023年10月統計資料，玉山Wallet使用人數突破200萬門檻，是銀行界中使用人數最多的支付，若與其他專營電子支付業者排在一起，已來到第5名；此外，在交易數據方面，玉山Wallet也在台灣兼營電子支付交易量及跨境交易量居冠。
玉山銀行已擁有強勁的信用卡戰術，流通卡數達719萬張，為什麼還要在跨境支付上「插旗」？
玉山銀行信用卡暨支付金融事業處資深副總經理林榮華向《數位時代》分享一個消費體驗，在日本旅遊時，還是會遇到不支援刷信用卡的店家通路。這些店家只收取日圓現金，卻願意多加一張PayPay的QR code立牌。電子支付在這些消費場景，是新的利基機會。
「日本PayPay普及率相當高，已成為日本當地非常受歡迎的支付品牌，我們同時也期待台灣旅客前往日本的消費能力。」林榮華表示，此次玉山銀行著手與PayPay合作的規畫，其實就是將海外支付打造成全新的「出國旅遊無現金支付」服務方案。
林榮華表示，不論是信用卡或電支版圖，玉山銀行努力在支付領域上耕耘，就是希望加深客戶和銀行之間的關係，「信用卡是如此，電子支付更是同樣的思維。」
唯一可綁卡電支，通「刷」上百萬商店
從正式啟動日本跨境支付合作，到預定服務上線，玉山銀行花上6個月的時間，逐步完成每一個環節——在取得主管機關對合作價值和顧客權益的認同和核准後，玉山開始策畫跨境服務流程。從介面設計到付款、如何兼容玉山Wallet和日本PayPay商店的支付服務，讓消費者的體驗更順暢，同時具備資訊安全和服務品質，考究玉山團隊的產品功力。
在美商鏈通科技（TBCASoft）「HIVEX跨境支付合作平台」的居間串連下，玉山銀行順利完成「台灣第一個、也是唯一可以綁定信用卡至日本上百萬商店掃碼支付的服務」，同時也是唯一可提供即時折扣、紅利折抵等獨特體驗的電支產品，打造出玉山Wallet專屬特色與差異化。
事實上，這並非玉山銀行首次開辦電子支付跨境業務。自2015年以來，玉山銀行就提供顧客多元付款買淘寶、Google Play等跨境網購，以及提供台灣商店收付支付寶、微信線上及線下交易等。
「我們曾經與支付寶、Razer Fintech和PayPal合作，像是提供台灣消費者、商店收付款和跨境網購（如淘寶天貓等）體驗，這些都是國際支付、FinTech跨境支付的成功經驗。」林榮華表示。
日本是台灣人最常出國旅遊的國家之一，因此，玉山Wallet搶先提供旅日掃碼支付服務，其他海外旅遊包括韓國、港澳、新加坡、泰國、越南等，甚至歐美國家，都是台灣消費者喜愛的海外購物地區，也將是玉山Wallet接下來要布局的市場。
放大自主權圈粉，力拚使用率「黏TT」
觀察玉山Wallet電子支付會員各年齡層分布，前3高依序為31至40歲、41至50歲和21至30歲等族群。整體而言，21至50歲占比高達8成以上，活躍程度約60％左右。
近年來，玉山Wallet積極整合玉山信用卡與電子支付，從一般信用卡交易、升級開通電支功能，也不斷拓展生活場景服務。「我們要打造一款日常生活必備的支付工具，將『自主權』還給用戶，將金融服務的功能都交由用戶自行管理，這就是玉山Wallet的使命。」玉山銀行信用卡暨支付金融事業處協理沈駿怡表示。
玉山Wallet目前可使用逾27萬個台灣Pay商店，以及即將增加的共用平台「TWQR」商店消費，並支援超過7,900種生活帳單QR code繳費，包括水電、瓦斯、電信、學雜、勞健保、汽機車燃料費等，同時支援信用卡紅利點數即時折抵。
從國內延伸至國外，玉山Wallet持續與關鍵的合作平台合作、拓展使用版圖，意味著用戶不用再切換App或改變使用習慣，都能在眾多場景完成消費行為，提升「圈粉」後的黏著度。
此外，在安全交易方面也有所提升。如果民眾擔心信用卡遭盜刷或是金融詐騙等情形，可以直接透過玉山Wallet「卡片管理」，自由開關信用卡的交易通路與國內外單筆限額，或是自定首頁順序，調整自己習慣的使用方式——這也是業界首創的管理功能，出現疑似冒用可盡快線上告知，保障使用的安全性。
除了整合電支會員服務、自建發展玉山Wallet生態圈外，玉山銀行也陸續與全盈＋PAY、全支付介接合作「辦卡綁卡」模組，把銀行的金融服務嵌入擁有關鍵場域與會員基礎的合作夥伴平台裡，並讓民眾以深度連結（deeplink）方式導轉，讓玉山卡綁到關鍵夥伴錢包中，等於是雙向合作互動。
「成為多數民眾心中的消費生活首選品牌，讓更多非玉山客戶前來使用，這就是玉山銀行的目標。」林榮華說，玉山Wallet將持續「圈粉」，提升使用者規模、滲透率及活躍度，以提升顧客體驗為核心發展。
責任編輯：謝宗穎
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