進化版目標日期基金 聚退休財

工商時報【呂清郎╱台北報導】 完善的退休準備，最重要的是考量退休後的現金需求，國內首檔專為退休需求設計，並以此為操作策略的富蘭克林華美退休傘型基金的目標2027組合基金、目標2037組合基金、目標2047組合基金等3檔子基金，預計11日展開募集，提供新台幣、美元雙幣別選擇。 富蘭克林華美退休傘型基金強調為進化版目標日期基金，考量退休準備所需要件，提供類年金機制、彈性費率、無閉鎖期等三大特色，不同於傳統目標日期基金，進化版重新打造「通過型」目標日期基金，改善傳統型僅考慮股票風險、未涵蓋退休後需求及成本不夠低廉等問題。 富蘭克林華美投研部副總經理暨目標2037組合基金經理人邱良弼表示，傳統目標日期基金僅以股票部位做為投資組合的風險調整，但QE後股、債齊漲齊跌的機率已大幅提高至48％，股票配置比重已不能完全反映基金實際風險，同時考量股、債、商品等市場風險，強調資產配置須涵蓋目標日期後10年，更貼近退休後實際需求。 富蘭克林華美退休傘型基金首創類年金機制，3檔子基金在達到目標日期後可選擇一次領回或啟動10年期每月買回機制，依個人退休後的資金需求給予現金流量，可為未來退休生活金、子女教育金及特定財務需求者提供不同的長期理財規劃。 富蘭克林華美投研部副總經理暨目標2037組合基金經理人邱良弼指出，考量投資成本對長期績效的重要性，並鼓勵民眾及早進行退休準備，基金採用彈性費率，經理費每5年調降1次，有效節省投資成本並回饋在資產上，屆齡退休時將有相對較佳的資產報酬率。 富蘭克林華美投信總經理黃書明強調，隨著平均壽命增加，退休資產必需要能支撐長達20年或更長時間的提領與花用，建議準備除存款、保險等防守型財務規劃，也要有合理的投資規劃，去年市場震盪較大，目標日期基金規模仍成長16％。