金融業洗錢防制與法令遵循管理（系列五）－華銀善用工具落實反洗錢查核

工商時報【孫彬訓╱台北報導】 國際上對法遵、洗錢防制及打擊資恐等監理標準越來越高，華南銀行與時俱進，持續精進，去年底更委聘外部顧問KPMG安侯企業管理公司，輔導今年度防制洗錢及打擊資恐法令的遵循專案，並持續協助調整防制洗錢制度相關流程、改善與優化，就是希望徹底落實反洗錢查核。 華南銀行法遵暨法務部經理許素蓉指出，為了確保華銀能有效落實相關規範，因此聘請專業顧問提供制度規劃與建置意見。顧問首先檢視現行防制洗錢及打擊資恐相關制度，並與各業管單位訪談，了解並發現實務執行面上可能遇到的問題後，提供多項建議。 許素蓉指出，華銀採納顧問意見後，共有四大層面的調整。 組織層面部分，由董事會設立專責單位及防制洗錢及打擊資恐督導委員會，並於委員會下設防制洗錢及打擊資恐工作推動小組，透過跨部門的討論，建置華銀防制洗錢及打擊資恐的各項制度及規範。 制度層面部分，華銀透過檢視內部規章及辦法，並優化內部作業流程，執行更嚴謹的客戶審查規範及作業程序。 技術層面部分，藉由洗錢防制系統的建置強化交易審查及監控的流程。 教育層面部分，華銀持續藉由實體課程、視訊等方式宣導及教育訓練行員法規觀念及洗錢防制系統的操作，推動及鼓勵行員考取洗錢防制相關證照，以建立洗錢防制的正確觀念。 除四大層面調整外，華銀仍持續聽取顧問意見，新增、改善或調整相關管控措施，使各項規範及措施皆能合於規範。 洗錢防制法修正案通過後，我國金融業在遵循法令規章上與過去大不相同。華南銀行在主管機關法令規範頒佈前，即已自行發展AML/CFT（洗錢防制與打擊資助恐怖主義）框架與制度設計等作為，法令規範頒佈後，為了更進一步提升整體遵法品質與高度重視風險管理的目標，特聘請KPMG洗錢防制與反資恐專業顧問團隊駐點提供諮詢協助。 KPMG安侯建業顧問副總經理朱成光指出，從顧問角度觀察，華銀除貫徹洗錢防制三道防線的要求外，更讓KPMG感到敬佩的是，隱形的第四道防線，就是董事會暨董事長領軍的監督與持續推動洗錢防制委員會的成立。 在制度建置初期，高層長官積極透過各項洗錢防制相關議題的會議，逐一列示待完成工作事項，並持續追蹤檢討，讓華銀全體員工深深感受到高層長官對於法遵暨風險管理及AML/CFT議題的重視與支持，由上而下建立企業文化。因此，KPMG顧問在協助優化、調整與增修內部控制相關重要流程時，更能夠有效率與順利執行顧問原本就規劃與設計好的AML（洗錢防制） 框架。 許素蓉指出，顧問提供的建議與諮詢協助，主要為制度面的發展、規劃及設計，華銀除了能夠充分了解並熟悉相關制度規劃外，更重要的是落實執行，誠如華銀董事長吳當傑所言「沒有落實，就是一場空」。未來華銀於洗錢防制仍需留意法規的最新變化，持續追蹤全球海外據點當地AML法令變化，透過資訊科技的協助，讓AML/CFT法令遵循作業，自然地嵌入與深入華銀的每個單位與每位員工，並徹底落實。