銀行法修正案通過 房貸信貸免連帶保證人

未來民眾向銀行辦理房貸、信貸等業務，將不需再提供「連帶保證人」！立法院今(25)天三讀通過「銀行法部分條文修正草案」，要求銀行辦理自用住宅及消費性放款，不得要求借款人提供「連帶保證人」，可望減少「保」人變「呆」人的爭議。 金管會則是於晚間補充表示，銀行辦理自用住宅放款及消費性放款，雖然不得要求借款人提供連帶保證人，但在擔保不足額時，仍可徵提一般保證人，可是必須以強化信用條件為目的。 立法院院會今天修正通過銀行法部分條文，未來銀行辦理自用住宅放款及消費性放款，不得要求借款人提供連帶保證人，以免民眾幫人作保卻遭銀行討債；但一般保證人並不受限制。 另外，銀行對於貸款求償時，應該先向借款人，若有不足才可以向保證人求償，保證人若有數人，應向各保證人平均求償；自用住宅放款及消費性放款保證契約的有效期間，自保證契約成立日起不得超過15年，但經保證人書面同意者，不受限制。 金管會說明，此案修正後，對未來銀行辦理自用住宅放款及消費性放款，將有重大改變，包括自用住宅放款及消費性放款不得再使用連帶保證人制度，不論是否有足額擔保，均不得要求借款人提供連帶保證人。 而在保證人制度的限縮方面，已取得足額擔保時，也不得要求借款人提供一般保證人。銀行徵提一般保證人，限於對授信條件不足的補強，或借款人為強化自身授信條件，主動向銀行提供保證人的情形。 對保證人求償方式的改變，金管會說明，未來求償時，應先就借款人求償，求償不足部分，如保證人有數人者，應先就各該保證人平均求償之，但為取得執行名義或保全程序者，就不在此限。 金管會也解釋，一般保證制度對於借款人取得信用有一定功能，是以立法上對於不足額擔保，及強化借款人信用取得貸款情形，所以仍容許利用一般保證制度。 金管會指出，立法通過後，銀行的營業模式將有所調整，對於自用住宅放款及消費性放款，未來不能再依賴連帶保證制度，而是應強化對借款人授信條件評估。