鎖定銀髮族不當銷售 金管會啟動專案金檢

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記者 張家嘯 報導

金融業者對銀髮族不當銷售案件頻傳,為避免不斷發生糾紛,金管會將針對銀髮族銷售進行大規模金檢。首波鎖定25家金融機構,包括銀行、證券及保險業等,自5月展開估計7月底前全數檢查完成。

金管會定義的銀髮族為65歲以上,而金檢鎖定3大重點,包括是否有大量銷售高收益債、結構債等高風險商品;是否不當勸誘提早解定存或借款買高風險商品;是否使用不當話術或未充分告知。金管會表示,這次專案金檢對象以銀行最多,預計有10家,另有信合社和保險業者各6家、券商3家。

依現行規定,銀行理專若有不當銷售,將依照違反內稽內控,處以200萬~5,000萬元罰鍰,證券業處24萬~480萬元,保險業依「保險業務員不當招攬」處60萬~1,200萬元,若發現客戶屬於銀髮族,將依照比例原則加重懲處。

事實上,金管會日前已發函給各銀行,詢問多項銀髮族銷售問題,例如銀髮族客戶數量、銀髮族財管商品資產總額與占比等。同時,像是保險業銷售投資型保單時,依現行規定65歲以上客戶必須錄音、錄影,確保銷售過程提供完整資訊,也將是這次金檢重點。

金管會指出,並非金融機構不能銷售高風險商品給銀髮族,而是要確認風險適合度是否做好,以及是否注意銀髮族的風險承受度問題。許多銀髮族都已退休,辛苦存錢就是為了養老,若確實有金融機構對銀髮族不當銷售,「非常不可取」,希望透過這次金檢,突顯對銀髮族理財的重視,而金融業者也能正視相關議題。

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