防疫保單21億已賠光 理賠指引3項原則出爐

卡優新聞網

記者 張家嘯 報導

新冠肺炎確診人數不斷增加，防疫險已「入不敷出」。金管會公布最新統計，今(2022)年截至5月23日止，防疫險共承保269.1萬件，保費收入約21.2億元，但理賠件數7.3萬件，理賠金額已達25.8億元，保費收入與賠付金額出現「死亡交叉」，顯示防疫險已呈現賠錢狀態。業者則公布理賠審查指引，但對於輕症居家照護、陪同隔離賠不賠仍未拍板。

本土疫情進入高原期，據瞭解，仍有百萬張防疫保單還在保險公司手中，尚未完成核保。根據保險公司回報的核保進度，確認6月底前能消化完畢，屆時民眾就可知道是否已通過核保、出單。不過截至5月23日止，防疫險理賠金額已超過保費收入，等於產險公司收到的防疫險保費全數賠光，平均每張保單理賠約3.5萬元。

由於確診或隔離保戶，多半會等到隔離、治療結束後才申請理賠，因此富邦、國泰等大型產險公司皆推估6月才是理賠高峰，因此業者損失將持續擴大。但金管會主委黃天牧強調，現階段產險公司沒有倒閉危機，政策上也不會替業者「止血」，保險公司大股東應思考增資規畫。

目前產險公司銷售的防疫險多已停賣，僅剩下重症才理賠的保單，而4月疫情嚴峻，加上保單停賣效應，湧入大批保單尚未核保，金管會預估，約有百萬件防疫險仍未完成審核。金管會指出，已掌握各保險公司防疫險的核保進度，業者都允諾會在6月底之前，努力把所有案件處理完畢。

至於民眾關切的理賠權益，在金管會要求下，產險公會已公布「防疫保單理賠實質審查指引」，提到保險業應採取合理措施以進行理賠實質審查，解決民眾防疫保單理賠問題。

產險公會針對幾項具有爭議的通案問題做出說明，第1、確診審查部分，對於日前有爭議的「數位健康證明」替代診斷書部分，產險公司將先對數位健康證明查驗真偽，有必要時仍會查核或請保戶提供其他證明。

第2、針對隔離審查，指引明確指出，因防疫政策修正，若保戶已接種3劑疫苗，自行選擇「3+4」隔離，保戶若提供隔離通知書且有隔離事實，產險公司應認定符合隔離保險金給付條件。

第3、「居家照護」部分，指引內容為若原本應住院治療但因醫療滿載無法入院，改於防疫旅館、集中檢疫所等地治療，視同住院，須檢附診斷證明書與隔離通知書。不過，這部分是針對實際須要住院的情形，而輕症居家照護理賠的指引部分，仍在研議與溝通中。

至於「陪同隔離」是否理賠，產險公會仍未明確提出指引，僅強調隔離事實須符合傳染病防治法第48條規定，而縣市政府授權委任所轄教育局及所屬學校開立的隔離通知書，視同縣市政府權責單位開立。

此外，中央流行疫情指揮中心已宣布，快篩陽性經醫師診斷後即為確診，金管會也對此說明，依防疫保單契約約定，被保險人如經醫師診斷確定罹患法定傳染病時，保險公司應依契約履行保險責任；快篩陽性經醫師診斷後確診者，仍符合經醫師診斷確定的條件，所以合乎契約約定，保險公司必須依約理賠。

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